Máy tính Roth IRA - Tính số tiền miễn thuế khi nghỉ hưu

Giới thiệu về Máy tính Roth IRA

Công thức tính Roth IRA như sau:

Roth IRA định kỳ

Khoản đầu tư được thực hiện đầu kỳ

Trong đó,

• O là số dư tài khoản ban đầu
• Tôi là số tiền cố định định kỳ được đầu tư vào các khoảng thời gian đều đặn
• tôi là tỷ lệ lãi suất
• F là tần suất trả lãi
• n là số khoảng thời gian mà Roth IRA sẽ được thực hiện.

IRA là viết tắt của một kế hoạch hưu trí đầu tư và là một loại tài khoản đặc biệt, trong đó các cá nhân trả thuế đối với số tiền đi vào tài khoản này và nó sẽ được miễn thuế cho tất cả các khoản rút tiền trong tương lai. Những loại tài khoản này có thể được sử dụng khi một người cảm thấy rằng thuế tại thời điểm nghỉ hưu sẽ cao hơn và tốt hơn là nên nộp thuế vào lúc này. Khoản đóng góp vào tài khoản Roth IRA có thể được thực hiện từ một số nguồn, bao gồm đóng góp thường xuyên, chuyển khoản, đóng góp IRA của vợ / chồng, v.v.

Chúng chỉ có thể được thực hiện bằng tiền mặt chứ không phải bằng vàng hoặc chứng khoán. Hơn nữa, tài khoản IRA giới hạn số tiền có thể được gửi vào bất kỳ loại tài khoản IRA nào và nhiều tùy chọn tồn tại trong đó là quỹ tương hỗ, trái phiếu, cổ phiếu, v.v. Máy tính Roth IRA sẽ giúp cá nhân tính toán số tiền đó anh ta sẽ có vào thời điểm nghỉ hưu, một lần nữa, như đã nói trước đó, sẽ là một số tiền miễn thuế.

Làm thế nào để tính toán bằng Roth IRA Calculator?

Người ta cần làm theo các bước dưới đây để tính số tiền đáo hạn.

Bước # 1: Xác định số dư ban đầu của tài khoản, nếu có và ngoài ra, sẽ có một số tiền định kỳ cố định sẽ được đầu tư vào Roth IRA.

Bước # 2: Tìm ra tỷ lệ lãi suất sẽ kiếm được trên Roth IRA.

Bước # 3: Bây giờ, hãy xác định khoảng thời gian còn lại từ tuổi hiện tại cho đến tuổi nghỉ hưu.

Bước # 4: Chia tỷ lệ lãi suất cho số kỳ lãi hoặc thu nhập Roth IRA được trả. Ví dụ, nếu lãi suất phải trả là 5% và nó kết hợp nửa năm một lần, thì lãi suất sẽ là 5% / 2, tức là 2,50%.

Bước # 5: Xác định xem các khoản đóng góp được thực hiện vào đầu kỳ hay cuối kỳ.

Bước # 6: Bây giờ, hãy sử dụng công thức tương ứng đã được thảo luận ở trên để tính toán giá trị đáo hạn của Roth IRA, được thực hiện đều đặn.

Bước # 7: Con số kết quả sẽ là số tiền đáo hạn sẽ bao gồm thu nhập Roth IRA cộng với số tiền đã đóng góp.

Bước # 8: Sẽ không có nghĩa vụ thuế tại thời điểm nghỉ hưu vì các khoản đóng góp được thực hiện là sau thuế và không có khoản khấu trừ nào được thực hiện cho số tiền đã đóng góp.

Ví dụ 1

Anh Y là cư dân Hoa Kỳ gần 15 năm nay và đã làm việc ở đó. Anh ấy hiện đang xem xét kế hoạch nghỉ hưu cho bản thân và anh ấy tin rằng trong tương lai, thuế suất sẽ cao hơn khi anh ấy đến tuổi nghỉ hưu và do đó, anh ấy quyết định đầu tư vào một kế hoạch Roth IRA trong đó anh ấy muốn gửi 20% trước thuế của mình thu nhập 12.500 đô la mà anh ta kiếm được hàng năm. Thuế suất hiện hành là 20%. Anh ấy đang xem xét đầu tư trong 25 năm và lợi nhuận mà anh ấy mong đợi từ tài khoản Roth IRA này là 5,50%, tương đương hàng năm.

Dựa trên thông tin đã cho, bạn được yêu cầu tính toán số tiền sẽ được tích lũy vào thời điểm đáo hạn.

Giải pháp:

Chúng tôi được cung cấp các chi tiết dưới đây:

• O = NIL
• I = Số tiền cố định được gửi định kỳ sẽ là $ 12.500 x 20% x (1 - 0.20) là $ 2.000
• i = Lãi suất, là 5,50% và được cộng gộp hàng năm
• F = Tần suất là hàng năm ở đây, do đó nó sẽ là 1
• n = số năm Roth IRA được đề xuất thực hiện sẽ là 25 năm.

Bây giờ, chúng ta có thể sử dụng công thức dưới đây để tính số tiền đáo hạn.

• = 0 * (1 + 5,50%) ^{1 * 25} + $ 2.000 * ((1 + 5,50%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
• = $ 107.931,96

Vào thời điểm nghỉ hưu, khi anh ta rút lại số tiền, anh ta sẽ không phải chịu bất kỳ khoản thuế nào, vì các khoản đóng góp được miễn thuế và không bị khấu trừ cho các khoản đóng góp đã được thực hiện.

Ví dụ số 2

Bà Ak là một người được giáo dục tốt và độc lập; cô ấy đã duy trì tài chính của mình khá tốt. Năm 18 tuổi, bố cô bắt đầu đóng góp vào tài khoản Roth IRA, và bây giờ khi cô 30 tuổi, cô đã tích lũy được 25.677 đô la trong tài khoản của mình. Giờ đây, bà có kế hoạch đóng góp 1.250 đô la mỗi năm sau thuế vào cùng một tài khoản để tích lũy một lượng tài sản được miễn thuế khi về hưu ở tuổi 65. Bà gửi số tiền này vào cuối năm. Tài khoản IRA trả gộp 4,75% hàng năm.

Dựa trên thông tin đã cho, bạn được yêu cầu tính số tiền đáo hạn.

Giải pháp:

Chúng tôi được cung cấp các chi tiết dưới đây:

• O = $ 25,677
• I = Số tiền cố định được gửi định kỳ, là $ 1,250
• i = Lãi suất, là 4,75% và được cộng gộp hàng năm
• F = Tần suất là hàng năm ở đây, do đó nó sẽ là 1
• n = số năm Roth IRA được đề xuất sẽ khác với tuổi nghỉ hưu ít hơn tuổi hiện tại (65 - 30), tức là 35 tuổi.

Bây giờ, chúng ta có thể sử dụng công thức dưới đây để tính số tiền đáo hạn.

• = $ 25,667 * (1 + 4,75%) ^{1 * 35} + $ 1,250 * ((1 + 4,75%) ^{1 * 35} - 1 / 4,75%)
• = $ 237.520,31

Vào thời điểm nghỉ hưu, cô ấy sẽ không phải chịu bất kỳ khoản thuế nào, và do đó số tiền sẽ nhận được sẽ là $ 237.520,31

Phần kết luận

Như đã thảo luận, các cá nhân có thể sử dụng tài khoản Roth IRA để gửi số tiền đã nộp thuế và không bị khấu trừ bất kỳ khoản đóng góp nào của họ và nhận số tiền miễn thuế tại thời điểm rút tiền. Tuy nhiên, các cá nhân sử dụng tài khoản này để tích lũy tài sản miễn thuế, và do đó chính phủ đã thiết lập một giới hạn mà một người có thể gửi vào tài khoản này; một người cần phải nhận thức được điều đó.