Mẫu đầy đủ của CIBIL - Cục thông tin tín dụng của Ấn Độ Limited
Hình thức đầy đủ của CIBIL, viết tắt của Credit Information Bureau of India Limited là một cơ quan xếp hạng tín dụng của Ấn Độ lưu giữ cơ sở dữ liệu thông tin liên quan đến tín dụng của nhiều người khác nhau (bao gồm cả cá nhân cũng như doanh nghiệp) đã tận dụng các khoản vay và hạn mức thẻ tín dụng và cung cấp đánh giá về mức độ tín nhiệm của những người đó. CIBIL lưu giữ hồ sơ dựa trên thông tin tài chính do các tổ chức tài chính khác nhau đã đăng ký với CIBIL với tư cách thành viên gửi lên cơ sở định kỳ (giả sử hàng tháng).
Tại sao Điểm CIBIL lại quan trọng?
- Điểm CIBIL, được phân bổ cho người vay, phản ánh mức độ tín nhiệm của nó. Điểm số đang được các tổ chức tài chính khác xem xét khi người đi vay tiếp cận họ để tận dụng thêm các khoản vay mới.
- CIBIL là cơ quan xếp hạng tín nhiệm đáng tin cậy nhất. Cơ sở dữ liệu của nó rất được các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác tin tưởng vì CIBIL luôn cập nhật và tin cậy cơ sở dữ liệu của mình.
- Các tổ chức tài chính không cho vay đối với những người có điểm CIBIL thấp hoặc ngay cả khi họ cho vay, lãi suất được giữ cao hơn cho những người đó. Ngược lại, một người có điểm CIBIL tốt có thể dễ dàng tận dụng các khoản vay và được hưởng lãi suất tương đối thấp hơn.
Làm thế nào để Kiểm tra Điểm CIBIL?
Bạn có thể kiểm tra điểm CIBIL của mình bằng cách đăng nhập trên trang web chính thức của CIBIL sau khi điền thông tin cá nhân cơ bản. Khi bạn đăng nhập vào tài khoản của mình, bạn sẽ được nhắc thực hiện thanh toán. Sau khi thanh toán, bạn có thể truy cập điểm CIBIL của mình và có quyền truy cập vào các báo cáo hàng năm của mình. Trong trường hợp có bất kỳ sự khác biệt nào, người ta có thể đến quầy giải quyết khiếu nại của CIBIL.
Lợi ích của Điểm CIBIL Tốt là gì?
Có một điểm CIBIL tốt là quan trọng do nhiều lý do.
# 1 - Dễ dàng nhận được các khoản tín dụng hiện có
Một người có điểm CIBIL tốt sẽ dễ dàng sử dụng các khoản vay và thẻ tín dụng hơn vì các tổ chức tài chính coi chúng có giá trị tín dụng.
# 2 - Lãi suất thấp hơn
Lãi suất thấp hơn cho những người có điểm CIBIL tốt.
# 3 - Phê duyệt nhanh
Việc vay vốn là một quá trình ít rườm rà và nhanh chóng hơn đối với những người có điểm CIBIL tốt vì họ có ít thủ tục giấy tờ hơn.
# 4 - Ưu đãi có lợi
Thẻ tín dụng với những lợi ích thú vị, hoàn tiền và quà tặng là những lợi ích mà chỉ những người có điểm số tốt mới nhận được.
# 5 - Giới hạn cao hơn
Những người đi vay như vậy luôn có thể thương lượng để tăng hạn mức và thông thường, các tổ chức tài chính không ngần ngại thiết lập các hạn mức tín dụng cao hơn cho những khách hàng đó.
Sản phẩm và giải pháp do CIBIL cung cấp
CIBIL cung cấp các sản phẩm và giải pháp sau cho các thành viên của mình.
# 1 - Điểm CIBIL và Báo cáo
Bạn có thể kiểm tra điểm CIBIL của mình và có quyền truy cập vào báo cáo chi tiết của mình để thực hiện các hành động khắc phục trong tương lai. Điểm CIBIL cao hơn cho bạn cơ hội được chấp thuận cho vay cao hơn.
# 2 - Xếp hạng CIBIL và Báo cáo công ty
CIBIL cung cấp cho các doanh nghiệp xếp hạng trên thang điểm từ 1 đến 10. Thứ hạng gần hơn một phản ánh một thành tích tốt. Mặt khác, hồ sơ công ty CIBIL là một bản tóm tắt đầy đủ về lịch sử tín dụng của công ty bạn và phản ánh mức độ đáp ứng của công ty trong việc hoàn trả các khoản vay.
# 3 - Đăng ký Khoản vay
CIBIL cung cấp một nền tảng trực tuyến để đăng ký các khoản vay và thẻ tín dụng dựa trên yêu cầu của bạn. Bạn có thể so sánh lãi suất, phí, hạn mức tín dụng và các tiêu chí khác của các ngân hàng thành viên và các tổ chức tài chính khác, sau đó áp dụng với thành viên phù hợp nhất với bạn.
Yếu tố nào ảnh hưởng đến Điểm CIBIL?
Điểm CIBIL của bạn là kết quả của nhiều yếu tố khác nhau.
# 1 - Lịch sử trả nợ tín dụng
Trong trường hợp một người bỏ lỡ ngày đến hạn thanh toán và không trả được nợ các khoản vay và thẻ tín dụng, điều đó sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của anh ta.
# 2 - Hạn chế sử dụng
Việc sử dụng các mức hạn mức cao hơn sẽ cho các chủ ngân hàng và các tổ chức tài chính khác của bạn biết rằng bạn đang phải gánh nợ và có thể không trả được nợ đúng hạn.
# 3 - Yêu cầu Tăng giới hạn
Nếu bạn thường xuyên yêu cầu tăng giới hạn, điều đó sẽ lại tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
# 4 - Nhiều Đơn vay
Nếu bạn nộp đơn xin vay và làm thẻ tín dụng cho nhiều tổ chức tài chính khác nhau đồng thời, nó sẽ tạo ấn tượng cho những tổ chức đó rằng bạn không có uy tín và các ngân hàng khác không sẵn sàng cho bạn vay. Tránh nộp đơn không cần thiết.
# 5 - Các khoản cho vay không có bảo đảm cao
Các khoản cho vay không có bảo đảm rủi ro hơn và kém tin cậy hơn đối với các tổ chức tài chính. Một người có nhiều khoản vay được bảo đảm hơn sẽ có điểm tốt hơn.
Sự khác biệt giữa Điểm CIBIL và Xếp hạng CIBIL
Nghe có vẻ giống nhau, Điểm CIBIL và Xếp hạng CIBIL đều khác nhau về mặt nào đó.
- Điểm CIBIL được cấp cho các cá nhân, trong khi xếp hạng CIBIL của công ty được cấp. Điểm CIBIL bao gồm ba chữ số nằm trong khoảng từ 300 đến 900. Lý tưởng nhất là bất kỳ điểm nào trên 750 đều được coi là điểm tín dụng tốt cho cá nhân.
- Mặt khác, xếp hạng CIBIL của các công ty được đưa ra trên thang điểm từ 1 đến 10, một là tốt nhất và mười là kém nhất. Một công ty có thể được coi là có điểm tín dụng tốt nếu xếp hạng của nó nằm trong khoảng từ 1 đến 4.
Phần kết luận
Có một Điểm CIBIL tốt là rất quan trọng. Do đó, người ta phải đảm bảo hoàn trả các khoản vay và thẻ tín dụng hiện có của mình kịp thời mà không bị vỡ nợ; nếu không, điểm CIBIL sẽ giảm. Điều quan trọng là phải kiểm tra điểm số của bạn và truy cập vào báo cáo của bạn để phân tích điều gì đã dẫn đến điểm số đó và thực hiện các bước để cải thiện.
