Máy tính đóng góp 401k - Hướng dẫn từng bước với các ví dụ

Khoảng 401 (k) Máy tính Đóng góp

Công thức tính khoản đóng góp 401 (k) như sau:

Đóng góp cho 401 (k);

Khoản đóng góp định kỳ 401 (k) được thực hiện sau đó tính:

Trường hợp khoản đầu tư được thực hiện đầu kỳ:

Trong đó,

• S là mức lương hàng năm
• C là đóng góp của người lao động
• E là đóng góp của Chủ đầu tư
• O là số dư tài khoản ban đầu
• Tôi là số tiền cố định định kỳ được đầu tư vào các khoảng thời gian đều đặn
• tôi là tỷ lệ lãi suất
• F là tần suất trả lãi
• n là số kỳ mà Khoản đóng góp 401 (k) sẽ được thực hiện.

* Số tiền tối đa sẽ là $ 19,000 mỗi năm cho năm 2019 ** Sự đóng góp của nhà tuyển dụng sẽ phải tuân theo bất kỳ giới hạn trần nào do nhà tuyển dụng quyết định.

Máy tính đóng góp 401 (k) là một tập hợp con của 401 (k), trong đó trước tiên, chúng tôi sẽ tính toán số tiền đóng góp của nhân viên và khoản đóng góp đó không được vượt quá $ 19,000 và hơn nữa, khoản đóng góp của người sử dụng lao động cũng sẽ được tính theo giới hạn do người sử dụng lao động quyết định . 401 (k) có một số giới hạn nhất định vì một người đã khấu trừ các khoản đóng góp đã thực hiện và đang hoãn nộp thuế và do đó được coi là một trong những kế hoạch thay thế tốt nhất cho việc nghỉ hưu vì người sử dụng lao động cũng sẽ đóng góp vào quyền lợi hưu trí của nhân viên của họ.

Làm thế nào để tính toán bằng máy tính đóng góp 401 (k)?

Người ta cần thực hiện theo các bước dưới đây để tính số tiền đáo hạn cho tài khoản Góp 401 (k).

Bước # 1 - Xác định số dư ban đầu của tài khoản, nếu có, đồng thời, sẽ có một số tiền định kỳ cố định sẽ được đầu tư vào Khoản đóng góp 401 (k), tối đa là 19.000 đô la mỗi năm.

Bước # 2 - Tìm ra tỷ lệ lãi suất sẽ kiếm được từ Khoản đóng góp 401 (k).

Bước # 3 - Bây giờ, xác định khoảng thời gian còn lại từ tuổi hiện tại cho đến tuổi nghỉ hưu.

Bước # 4 - Chia tỷ lệ lãi suất cho số kỳ lãi suất hoặc 401 (k) thu nhập đóng góp được trả. Ví dụ, nếu lãi suất được trả là 9% và nó cộng dồn hàng năm, thì lãi suất sẽ là 9% / 1, tức là 9,00%.

Bước # 5 - Xác định xem các khoản đóng góp được thực hiện vào đầu kỳ hay cuối kỳ.

Bước # 6 - Tìm hiểu xem liệu người sử dụng lao động cũng đang đóng góp để phù hợp với đóng góp của cá nhân đó hay không và con số cộng với giá trị đó ở bước 1 sẽ là tổng đóng góp trong tài khoản Đóng góp 401 (k).

Bước # 7 - Bây giờ sử dụng công thức tương ứng đã được thảo luận ở trên để tính toán số tiền đáo hạn của Khoản đóng góp 401 (k), được thực hiện đều đặn.

Bước # 8 - Con số kết quả sẽ là số tiền đáo hạn sẽ bao gồm thu nhập đóng góp 401 (k) cộng với số tiền đã đóng góp.

Bước # 9 - Sẽ có nghĩa vụ thuế tại thời điểm nghỉ hưu cho toàn bộ số tiền vì các khoản đóng góp được thực hiện là tiền thuế và các khoản khấu trừ được thực hiện cho số tiền đã đóng góp.

Ví dụ 1

Anh HNK đang làm việc trong một công ty đa quốc gia và anh ấy đã đầu tư vào tài khoản Đóng góp 401 (k) và đã tích lũy được 2.900 đô la, và anh kiếm được 140.000 đô la sớm và anh muốn đóng góp 25% lương hàng năm của mình. Hơn nữa, người sử dụng lao động cũng đóng góp 30% mức đóng góp của mình và giới hạn tối đa 7% lương hàng năm. Ông M muốn đầu tư trong 25 năm tới. Lãi suất mà anh ta sẽ kiếm được sẽ là 5% mỗi năm, sẽ được cộng lại hàng năm. Khoản đóng góp sẽ được thực hiện vào đầu năm.

Dựa trên thông tin đã cho, bạn được yêu cầu tính toán số tiền sẽ được tích lũy vào thời điểm đáo hạn.

Giải pháp:

Chúng tôi được cung cấp chi tiết dưới đây:

• Mức lương hàng năm của ông HNK là: $ 140,000
• Đóng góp của ông HNK đối với 401 (k): 25%
• Đóng góp của người sử dụng lao động: 30% đóng góp
• Mức đóng góp tối đa của người sử dụng lao động: 7% lương hàng năm
• Mức đóng góp tối đa của người sử dụng lao động: $ 9,800 (140,000 x 7%)

• = ($ 140,000 * 25%) + (($ 140,000 * 25%) * 30%))
• = $ 45.500

Bây giờ ở đây, đóng góp của một cá nhân không được vượt quá $ 19,000 và do đó số tiền tối đa có thể đầu tư bao gồm cả hai sẽ là $ 19,000.

• O = $ 0
• Tôi = $ 19,000
• i = Lãi suất, là 5,00% và được cộng gộp hàng năm
• F = Tần suất là hàng năm ở đây, do đó nó sẽ là 1
• n = số năm Khoản đóng góp 401 (k) được đề xuất thực hiện sẽ là 25 năm.

Bây giờ, chúng ta có thể sử dụng công thức dưới đây để tính giá trị đáo hạn.

• = 0 * (1 + 5,00%) ^{1 * 25} + $ 19,000 * ((1 + 5,00%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
• = $ 952.155,62

Vào thời điểm nghỉ hưu, khi anh ta rút số tiền, anh ta sẽ phải chịu thuế cho toàn bộ số tiền, vì các khoản đóng góp được thực hiện trước thuế và các khoản khấu trừ đã được khấu trừ.

Ví dụ số 2

Anh A làm việc cho công ty ABC được 5 năm. Vì anh ấy đã có 5 năm làm việc tại công ty nên theo chính sách của công ty, công ty sẽ đầu tư 50% vốn góp hàng năm của anh ấy và tối đa là 8% lương hàng năm. Ông A đang đóng góp 10% tiền lương hàng năm của mình và sẵn sàng làm như vậy trong 30 năm tới. Anh ta đã kiếm được 30.000 đô la một năm, được trả nửa năm một lần.

Dựa trên thông tin đã cho, bạn được yêu cầu tính toán số tiền đóng góp sẽ được thực hiện bởi anh A và người sử dụng lao động của anh ấy.

Giải pháp:

Chúng tôi được cung cấp chi tiết dưới đây:

• Lương hàng năm của ông A là $ 30.000
• Mức đóng góp của ông A đối với 401 (k): 10%
• Đóng góp của người sử dụng lao động: 50% đóng góp
• Mức đóng góp tối đa của người sử dụng lao động: 8% mức lương hàng năm
• Mức đóng góp tối đa của nhà tuyển dụng: $ 2,400

• = ($ 30.000 * 10%) + (($ 30.000 * 10%) * 50%))
• = $ 4,500

Vì sự đóng góp của người sử dụng lao động dưới 2.400 giới hạn tối đa, chúng tôi có thể lấy 1.500 đô la.

Phần kết luận

Khoản đóng góp 401 (k), như đã thảo luận, là một loại máy tính trong đó một cá nhân có thể tính toán số tiền anh ta có thể đầu tư vào kế hoạch 401 (k) và số tiền mà chủ nhân của anh ta sẽ đóng góp. Đây là một kế hoạch trong đó một cá nhân có thể hoãn nộp thuế.