Khoản vay qua cầu là gì?
Khoản vay cầu là một loại hình tài trợ ngắn hạn cho các chủ sở hữu đang cố gắng mua một ngôi nhà mới để thay thế ngôi nhà hiện tại được bảo đảm bằng tài sản hiện tại để trả hết thế chấp và thường đi kèm với hai lựa chọn thanh toán, hoặc chỉ trả lãi mỗi tháng. hoặc lãi một lần khi khoản vay được trả hết; do đó giúp người đó trang trải khoảng thời gian giữa hai giao dịch mua và bán.
Đặc điểm của Khoản vay qua cầu
- Đây là khoản vay có thời hạn ngắn và thời hạn có thể thay đổi từ 3 tháng đến 12 tháng.
- Mục tiêu chính là cung cấp tiền mặt nhanh chóng cho đến khi bạn có thể thu xếp tài chính lâu dài hơn.
- Các khoản vay này tính lãi suất cao hơn nhiều so với các khoản vay thông thường vì bản chất là ngắn hạn và có thêm rủi ro.
- Khoản vay cầu được đảm bảo bằng Bảo đảm thế chấp vì trong trường hợp cá nhân, khoản vay này thường được trao cho tài sản mà chúng tôi đang mua và trong trường hợp công ty, khoản vay này được trao cho hàng tồn kho hoặc bất động sản được đóng vai trò thế chấp.
- Tỷ lệ khoản vay trên giá trị sẽ quyết định số tiền bạn nhận được.
- Tỷ lệ khoản vay trên giá trị thấp hơn so với các khoản vay khác.
- Đối với tài sản thương mại, tỷ lệ cho vay trên giá trị tối đa là 65% trong trường hợp tài sản để ở tối đa là 80%.
Khoản vay qua cầu hoạt động như thế nào đối với các cá nhân?
Loại hình cho vay cầu này phổ biến hơn trong trường hợp Bất động sản
Ví dụ 1
Giả sử bạn dự định vay một khoản vay dài hạn để mua một bất động sản và khoản vay dài hạn này sẽ mất ba tháng để xử lý và bạn có yêu cầu về tiền mặt ngay lập tức và bạn không thể đợi ba tháng trong trường hợp đó, bạn có thể khoản vay này và đáp ứng các yêu cầu tiền mặt của bạn và khi bạn nhận được khoản vay dài hạn sau một thời gian cụ thể thì bạn có thể kết hợp khoản vay cầu của mình và bạn phải chịu lãi suất trong ba tháng của khoản vay cầu.
Ví dụ số 2
Giả sử bạn đang có ý định bán ngôi nhà hiện tại của mình nơi bạn đang ở và bạn đã thấy một bất động sản và bạn cảm thấy muốn mua ngôi nhà đó và đây là thỏa thuận tốt nhất bạn có thể nhận được đối với ngôi nhà đó nhưng bạn vẫn chưa bán. ngôi nhà và Chi phí Mua là 60, 00,000 $ cho ngôi nhà hiện tại này 100% là của bạn, không phải bất kỳ khoản vay hay thế chấp nào đối với ngôi nhà này. Và đối với ngôi nhà, bạn muốn mua bạn cần 50, 00.000 $. Trong trường hợp đó, bạn có thể vay một khoản vay bắc cầu tối đa là $ 40,00,000 (80% của 50,00,000 $ vì 80% là tỷ lệ khoản vay trên giá trị) và sau sáu tháng, ngôi nhà cũ của bạn sẽ được bán vào thời điểm đó (tức là sau sáu tháng) bạn phải trả khoản vay cầu của mình và bạn sẽ phải trả lãi cho khoản vay cầu đó.
Từ những ví dụ trên, chúng ta đã thấy cách hoạt động của khoản vay cầu trong bất động sản.
Khoản vay cầu nối hoạt động như thế nào đối với một công ty?
Hãy để chúng tôi hiểu điều này với sự trợ giúp của một ví dụ. ABC Limited là một công ty có kế hoạch xây dựng một nhà máy trị giá 15.000.000 $. Công ty muốn phát hành trái phiếu doanh nghiệp để tài trợ cho yêu cầu này. Để phát hành trái phiếu doanh nghiệp, có thể mất đến sáu tháng, công ty cảm thấy rằng họ có thể không có được thỏa thuận tốt nhất cho khu đất hoặc vị trí mà họ đang có ngay bây giờ nên họ muốn bắt đầu ngay việc xây dựng trong trường hợp đó họ có thể tiền vay. Và sau 6 tháng, khi một công ty nhận được tiền từ trái phiếu thì họ phải hoàn trả khoản vay cầu.
Các loại cho vay qua cầu
- # 1 - Khoản vay theo cầu đóng - Trong loại cho vay này, khoảng thời gian tài chính là cố định. Trong khoản vay này, khả năng hoàn trả chắc chắn hơn vì khoảng thời gian được xác định bởi Bên cho vay và Bên vay.
- # 2 - Khoản vay Cầu mở - Trong loại hình hoàn trả khoản vay này, ngày tháng không cố định. Nhiều sự không chắc chắn liên quan đến loại cho vay này.
- # 3 - Khoản vay cầu nối tính phí đầu tiên - Trong loại cho vay này, người cho vay phải trả khoản phí đầu tiên đối với tài sản nếu người cho vay không trả được nợ thì người cho vay có quyền bán tài sản sau đó cho những người cho vay khác.
- # 4 - Khoản vay Cầu nối Tính phí Thứ hai - Trong loại khoản vay này, người cho vay có khoản phí thứ hai đối với tài sản, không phải khoản phí đầu tiên. Khoản vay này có rủi ro cao.
Ưu điểm
- Có sẵn tiền mặt nhanh chóng, bạn có thể nhận được tiền mặt trước khi tài sản của bạn được bán.
- Đây là một khoản vay ngắn hạn so với vay thế chấp từ ngân hàng
- Chủ yếu là nhanh hơn để có được.
- Tính linh hoạt vì nó chỉ cắm khoảng trống khi cần thiết.
- Trong những tháng đầu tiên không cần thanh toán hàng tháng. Bạn đang có thời gian để bán nhà của bạn và cho đến khi nhà của bạn được bán không cần phải trả lại bất kỳ số tiền.
- Nó có thể cải thiện xếp hạng tài chính của bạn nếu bạn trả nợ đúng hạn.
- Chế độ dễ dàng nhận tiền để mua đấu giá.
Nhược điểm / Hạn chế
- Chi phí kinh doanh nhỏ có xu hướng đắt hơn.
- Lãi suất cao vì nói chung lãi suất của các khoản vay như vậy cao hơn các loại cho vay khác bởi vì khoản vay này có nhiều rủi ro hơn.
- Rủi ro tiềm ẩn vì nếu việc thanh toán không đúng hạn không được thực hiện thì bạn có thể bị tính phí trễ hạn hoặc phí phạt.
- Những sự kiện không mong muốn có thể làm hỏng kế hoạch của bạn trong tương lai, có thể xảy ra trường hợp sau khi vay tiền qua cầu, bạn có thể không bán được tài sản của mình với giá mà bạn mong đợi, trong trường hợp đó, bạn có thể bán nhà của mình với giá thấp hơn thỏa mãn nghĩa vụ của bạn.
- Điểm tín dụng cao là cần thiết để có được khoản vay này.
- Nếu bạn không thể trả khoản vay đúng hạn, thì điều đó có thể ảnh hưởng xấu đến xếp hạng tín dụng của bạn.
Phần kết luận
- Khoản vay cầu nối thu hẹp khoảng cách giữa khoảng thời gian tài trợ vì bạn cần tiền mặt ngay lập tức, bạn có thể nhận được yêu cầu này thỏa mãn với khái niệm về khoản vay cầu.
- Khoản vay cầu nối là khoản vay của công ty hoặc cá nhân thông thường từ các ngân hàng thương mại trong thời gian ngắn hạn cho đến khi các khoản vay chưa được giải ngân bởi các tổ chức tài chính.
- Các khoản vay này được hoàn trả các khoản vay không kỳ hạn khi các tổ chức liên quan giải ngân. Các khoản cho vay này thường được đảm bảo bằng cách giả định là tài sản di chuyển hoặc bất động, bảo lãnh cá nhân và kỳ phiếu có kỳ hạn.
- Lãi suất vay cầu cao hơn so với vay có kỳ hạn.
