Ý nghĩa tài trợ thương mại
Tài trợ thương mại là tài trợ cho các giao dịch thương mại (cả trong nước và quốc tế) và nó có thể được thực hiện với sự có mặt của cả người mua và người bán sản phẩm và dịch vụ và nó có thể được tạo điều kiện thuận lợi với sự trợ giúp của nhiều trung gian khác nhau như các tổ chức ngân hàng và tổ chức tài chính.
Tài trợ thương mại cho phép các công ty xuất nhập khẩu các sản phẩm và dịch vụ của họ một cách dễ dàng và thuận tiện. Nó biểu thị các công cụ tài chính mà một thực thể sử dụng để tạo thuận lợi cho hoạt động thương mại và ngoại thương. Tài trợ thương mại không chỉ bao gồm tất cả các phương tiện liên quan đến cho vay, mà còn bao gồm cả việc phát hành LC (Thư tín dụng), bao thanh toán xuất khẩu, chuyển nhượng, tín dụng xuất khẩu và cả bảo hiểm.
Làm thế nào nó hoạt động?
Tài trợ thương mại là một trong những cách thức thuận tiện nhất để quản lý các cơ sở tín dụng. Với điều này, số tiền mặt cần thiết có thể được truy cập ngay lập tức thay vì phải đợi các khoản thanh toán của người mua đổ vào và thường cung cấp đòn bẩy 120 ngày để trả khoản tiền hoàn lại.
Các loại tài trợ thương mại
Sau đây là các loại -
- Tín dụng thương mại - Tín dụng thương mại là sự ủy thác giữa người mua và người bán đối với các khoản thanh toán mà người mua trước đề nghị thanh toán vào một ngày sau đó cho người mua sau.
- Ứng trước tiền mặt - Ứng trước tiền mặt là khoản thanh toán các khoản tiền không có bảo đảm cho các công ty xuất khẩu trước khi hàng hóa được vận chuyển.
- Chiết khấu khoản phải thu - Khoản phải thu là các chứng từ tài chính được bán với giá chiết khấu cao để thanh toán ngay.
- Các khoản cho vay có kỳ hạn - Các khoản nợ dài hạn như thế chấp thương mại, các khoản vay, cơ sở thấu chi là những lựa chọn tài trợ bền vững hơn so với hình thức tài trợ bằng tài sản.
- Cho thuê & Tài chính dựa vào tài sản - Cho thuê tài chính là tất cả việc vay một số tiền để mua các tài sản có giá trị như xe cộ, máy móc, v.v. Tài chính dựa vào tài sản cũng mang lại lợi ích về thuế.
- Các loại khác - Tài trợ hạt giống, huy động vốn từ cộng đồng, đầu tư thiên thần, tài trợ VC (đầu tư mạo hiểm), chi phí nổi, v.v. là các loại khác.
Phương thức thanh toán được sử dụng trong tài trợ thương mại
- Thanh toán trước - Trong loại phương thức thanh toán này, người mua sẽ thanh toán 30% cho nhà cung cấp khi đặt hàng và 70% còn lại khi hàng hóa và dịch vụ được vận chuyển cho mình.
- L / C or letter of Credit - Thư tín dụng hay L / C cung cấp cho người bán hàng hóa và dịch vụ hai bảo đảm, xác nhận người mua sẽ bắt đầu thanh toán. Bảo lãnh đầu tiên sẽ được nhận từ ngân hàng của người mua, trong khi bảo lãnh thứ hai sẽ được nhận từ ngân hàng của người bán.
- Hối phiếu nhờ thu - Hối phiếu là một loại phương thức thanh toán đảm bảo rằng người xuất khẩu có lòng tin đối với việc nhờ thu thanh toán cho ngân hàng chuyển tiền của mình.
- Tài khoản mở - Loại phương thức thanh toán này được sử dụng bởi các đối tác của một doanh nghiệp có sự tin tưởng lớn với nhau. Các đối tác kinh doanh sẽ cần phải có một tài khoản ngân hàng riêng cho mục đích này với các ngân hàng đại lý.
Tài trợ thương mại giảm rủi ro như thế nào?
Có nhiều loại rủi ro liên quan đến tài trợ thương mại.
- Rủi ro sản phẩm
- Rủi ro sản xuất
- Rủi ro vận chuyển
- Rủi ro tiền tệ
Tài trợ thương mại giúp giảm thiểu sự chậm trễ của việc vận chuyển hàng hóa theo cách mà người nhận sẽ nhận và kiểm tra hàng hóa đúng thời hạn, tạo niềm tin giữa người mua và người bán và giảm thiểu nhiều rủi ro như chậm thanh toán, các vấn đề về tỷ giá hối đoái, mất mát hoặc trộm cắp sản phẩm và dịch vụ có thể phát sinh từ các giao dịch phức tạp như vậy. Với điều này, các loại rủi ro khác nhau như rủi ro sản phẩm, rủi ro sản xuất, rủi ro vận chuyển và rủi ro tiền tệ có thể được giảm thiểu hoặc xử lý thỏa đáng cùng nhau.
Những lợi ích
Nó tạo ra rất nhiều cơ hội bình đẳng cho tất cả mọi người. Tài trợ thương mại là một cơ chế mà thông qua đó, khoảng thời gian trễ giữa việc vận chuyển sản phẩm hoặc hàng hóa từ thị trường này đến thị trường khác được nối lại một cách hiệu quả. Tài trợ thương mại giúp giảm thiểu nhiều rủi ro như mất mát hoặc mất cắp sản phẩm, còn được gọi là rủi ro sản phẩm, rủi ro sản xuất, rủi ro vận chuyển, rủi ro tỷ giá hối đoái (rủi ro tiền tệ), v.v. Bằng cách giảm thiểu xác suất của những rủi ro đó, người mua và người bán có thể giao dịch thoải mái mà không cần lo lắng về lỗ.
Tài trợ thương mại cũng giúp thiết lập mối quan hệ sâu sắc và lâu dài giữa người mua và người bán vì nó có nhiệm vụ đặt nền tảng của sự tin cậy và hiểu biết lẫn nhau. Nó thậm chí còn loại bỏ khả năng chậm trễ trong việc thanh toán cũng như cung cấp hàng hóa và dịch vụ, điều này cuối cùng giúp phát triển mối quan hệ lành mạnh và bền chặt giữa người mua và người bán. Đây là một cách thuận tiện để sắp xếp tài chính ngắn hạn, và nó cũng giúp một doanh nghiệp tập trung vào các loại hoạt động tăng trưởng khác nhau. Nó cho phép đảm bảo tài chính đối với tài sản và chính sách bảo hiểm.
Hạn chế
Một trong những lý do tại sao tài trợ thương mại rất không được khuyến khích có thể là thực tế là nó có thể trở nên rất tốn kém nếu trong bất kỳ trường hợp nào, các khoản thanh toán bị chậm trễ hoặc không được xử lý đúng hạn. Một lý do khác có thể là thực tế rằng nó chắc chắn dựa trên thực tế là có thành tích tốt về các khoản trả nợ và hoạt động kinh doanh, và điều này làm cho khả năng tiếp cận tương tự đối với các công ty mới thành lập.
Phần kết luận
Tài trợ thương mại là một loại hình tín dụng ngắn hạn được sử dụng bởi các đối tượng có liên quan đến xuất khẩu và nhập khẩu sản phẩm và dịch vụ. Nó làm cho việc đảm bảo tài chính ngắn hạn trở nên dễ dàng nếu công ty có thành tích giao dịch tốt và các giao dịch ở đây được bảo đảm cao bằng tài sản và trong một số trường hợp, được hỗ trợ bởi các chính sách bảo hiểm. Tài trợ thương mại cũng giúp đối phó với các rủi ro như rủi ro sản xuất, rủi ro sản phẩm, rủi ro vận tải và rủi ro tỷ giá hối đoái.
