Kiting là gì?
Kiting có thể được định nghĩa là một phương pháp bất hợp pháp để có được các khoản tín dụng trái phép trong ngân hàng của anh ấy / c để có thêm tiền.
Giải trình
Kiting có thể được mô tả là một phương tiện bất hợp pháp để nhận tín dụng ngân hàng trái phép hoặc tránh các khoản nợ liên quan đến hoạt động gian lận như phát hành các công cụ tài chính sai lệch như séc sai, séc số tiền nhiều hơn số dư ngân hàng, v.v. Nó có thể liên quan đến việc sử dụng hai hoặc nhiều tài khoản ngân hàng, theo đó một công cụ chuyển nhượng được viết có lợi cho một công cụ chuyển nhượng khác và tạo ra số dư ngân hàng ảo để thực hiện các khoản thanh toán chưa thanh toán tại một ngân hàng khác a / c.
Nó không chỉ tham gia vào các công cụ tài chính ngân hàng mà còn tham gia vào thị trường chứng khoán. Trong trường hợp của thị trường chứng khoán, nếu một nhà môi giới không thực hiện đúng cam kết của mình và không hoàn thành giao dịch một cách chậm trễ sẽ dẫn đến hành vi giết người gian lận.
Kiting hoạt động như thế nào?
- Nó có thể liên quan đến việc viết séc với số dư ngân hàng không đủ hoặc cũng có thể, một người có hai ngân hàng a / c có thể viết séc vào một ngân hàng ủng hộ ngân hàng thứ hai để bù trừ phí của nó và để xóa số dư trong ngân hàng đầu tiên, anh ta viết séc có lợi cho ngân hàng đầu tiên vào ngày thứ hai tạo ra số dư ngân hàng ảo.
- Quá trình này tiếp tục cho đến khi người đó bị bắt. Nó không chỉ liên quan đến các công cụ tài chính ngân hàng mà còn có thể được thực hiện trên chứng khoán. Khi bất kỳ công ty chứng khoán nào không tuân thủ việc thanh toán giao dịch mua-bán hoặc thả nổi với các mốc thời gian do cơ quan quản lý ban hành, tức là thời gian thanh toán ba ngày.
- Trong trường hợp một công ty không nhận được chứng khoán trong thời hạn thanh toán, thì công ty cần phải mua từ thị trường mở để trừ giao dịch. Trong trường hợp các công ty đó cố tình không mua được chứng khoán khống, đó sẽ được coi là hành vi giết người có tính chất côn đồ.
Ví dụ về Kiting
- Giả mạo trong séc.
- Séc được phát hành mà không có đủ số dư ngân hàng.
- Bản vẽ séc để tạo ra số dư ngân hàng sai, v.v.
Làm thế nào để ngăn chặn các trò gian lận kiểm tra?
Để ngăn chặn những trò gian lận như vậy, bạn nên theo dõi những điều sau:
- Hoạt động gửi và rút tiền để che giấu số dư âm thực tế.
- Tổng các khoản ghi nợ và tín dụng bằng đô la là như nhau.
- Séc lớn được ký phát trên cùng một ngân hàng / người nhận tiền.
- Thấu chi sẽ được xóa bằng séc thay vì tiền mặt.
- Thắc mắc thường xuyên về số dư tài khoản.
- Sử dụng thường xuyên các chi nhánh ngân hàng khác nhau.
- Thường xuyên sử dụng máy ATM.
Hậu quả của Kiểm tra Kiting
- Hậu quả của việc kiểm tra séc có thể nhẹ hoặc nghiêm trọng, tùy thuộc vào quy mô của ngân hàng / FI và mức độ gian lận. Trong trường hợp số tiền liên quan được thu hồi - Ngân hàng không được đình chỉ a / c của Kiter nhưng có thể tước bỏ một số đặc quyền của khách hàng như rút / gửi séc cá nhân hoặc xử lý các giao dịch ATM.
- Trong một số trường hợp, ngân hàng / FI có thể quyết định đình chỉ tài khoản và cũng báo cáo hành vi gian lận của séc Kiter cho cơ quan kiểm tra tài khoản. Nếu một cơ quan có báo cáo xấu về Kiter, họ có thể không có khả năng mở thêm tài khoản tiết kiệm / tài khoản vãng lai do đó có thể khó thực hiện các giao dịch thông thường như xử lý tiền lương cho nhân viên, mua hàng, v.v. Trong trường hợp gian lận nghiêm trọng, họ cũng có thể bị buộc tội hình sự và có thể bị nhốt dưới nhà tù.
Kiểm tra phát hiện Kiting
Mặc dù rất khó để một tổ chức tài chính xác định được một vụ lừa đảo như vậy. Người ta cần theo dõi các giao dịch sau khi xác định chặt chẽ bất kỳ kiter nào bị nghi ngờ. Dưới đây được đề cập là một số kiểm tra và cơ chế có thể được thực hiện để phát hiện lừa đảo giết người:
- Quản lý Cảnh báo: Cần có một cơ chế mạnh mẽ để xác định bất kỳ người nào có thể bị giết.
- Sau khi xác định được nghi phạm, các giao dịch của họ cần được giám sát chặt chẽ để phát hiện và ngăn chặn bất kỳ giao dịch gian lận đáng ngờ nào.
- Các ngân hàng / FI nên liên hệ và hỏi các ngân hàng / FI khác về các loại giao dịch được thực hiện bởi kiter khả nghi và cũng đảm bảo rằng có sẵn tiền hay không của tổ chức khác liên quan để xác nhận rằng tiền có sẵn trong tài khoản được duy trì bởi kiter khả nghi tại ngân hàng của họ.
- Không bao giờ tính phí bất kỳ người nào liên quan đến việc giết người cho đến khi sự thật được xác nhận hoàn toàn.
Hình phạt cho Kiting
- Tùy thuộc vào giá trị của giao dịch kited, các hình phạt có thể được áp dụng có thể khác nhau. Ví dụ: khi một kiter thực hiện một hoạt động kiting nhỏ mà sau đó tiền cũng được các ngân hàng / FI thu hồi, họ có thể tước bỏ một số quyền và đặc quyền liên quan đến tài khoản.
- Trong một số trường hợp không thu hồi được tiền, các ngân hàng có thể sử dụng một số cách hoặc phương tiện khác để thu hồi số tiền không trả được. Cùng với việc phục hồi, một người cũng có thể bị tính một số tiền nhất định (liên quan đến hình phạt tiền mặt hoặc hình phạt phi tiền tệ, có thể bao gồm việc đình chỉ tài khoản được duy trì.
- Hơn nữa, các ngân hàng / FI có thể báo cáo cho ChexSystems, một cơ quan xếp hạng tín dụng. Nếu cơ quan này đã có các báo cáo xấu về kiter, nó có thể áp đặt các hạn chế mở tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản vãng lai trong tương lai trong một khoảng thời gian cụ thể hoặc mãi mãi, tùy thuộc vào gian lận liên quan.
Phần kết luận
Kiting có thể được định nghĩa là một hành vi tội phạm sử dụng sai các công cụ tài chính ngân hàng để nhận các khoản tín dụng trái phép trong a / c ngân hàng hoặc để tránh một tác động ghi nợ cụ thể. Điều này có thể liên quan đến séc, chứng khoán và kiting bán lẻ. Có một số cơ chế kiểm tra và giám sát nhất định cần được thực hiện để xác định và ngăn chặn giao dịch kiting. Hậu quả và hình phạt khác nhau tùy theo bản chất và giá trị của các giao dịch do người vi phạm thực hiện. Nó cũng chủ yếu ảnh hưởng đến các ngành ngân hàng / tài chính.
