Định nghĩa Khoản vay không truy đòi (Nợ)
Khoản vay không truy đòi là một loại cho vay trong đó người đi vay phải đính kèm một số tài sản đảm bảo thế chấp vào hợp đồng vay như tài sản, thiết bị, tiền gửi cố định của ngân hàng, v.v. để đảm bảo khoản vay cho người cho vay. Trong trường hợp người đi vay không trả được nợ, người cho vay có thể thu giữ tài sản thế chấp để xóa lệ phí. Tài sản đảm bảo là tài sản.
- Người vay theo khoản nợ không truy đòi không phải chịu trách nhiệm cá nhân. Điều đó có nghĩa là nếu người vay không trả được nợ thì người cho vay cuối cùng có thể thu hồi các khoản phí bằng cách thu giữ tài sản thế chấp.
- Nhưng nếu tài sản thế chấp không đủ giá trị khoản vay thì người cho vay không thể yêu cầu người vay trả thêm.
Ví dụ về Khoản vay không truy đòi (Nợ)
Sự cần thiết phải phân biệt khoản cho vay có truy đòi và khoản cho vay không truy đòi chỉ nảy sinh khi người đi vay không trả được nợ và một số tiền vẫn còn nợ trên khoản vay. Sự tham gia của bảo đảm bằng tài sản đảm bảo là phương tiện cơ bản để phân biệt khoản vay không truy đòi.
Ví dụ, bà Jolly và ông Happy đều muốn mua căn nhà. Cả hai đều vay 240.000 đô la sẽ được trả trong vòng 2 năm bằng cách trả 10000 đô la mỗi tháng.
Ông Happy đã mua căn nhà bằng một khoản vay truy đòi, tức là không cung cấp bất kỳ tài sản thế chấp nào cho người cho vay, do đó, ông phải chịu trách nhiệm cá nhân trong trường hợp vỡ nợ. Trong khi bà Jolly thế chấp căn nhà đã mua so với khoản vay đã vay. tức là cô ấy cung cấp căn nhà đã mua làm tài sản thế chấp.
Giả sử cả hai đều được mặc định sau khi trả khoản trả góp 4 tháng là 40000 đô la. tức là tổng cộng 200.000 đô la vẫn chưa được thanh toán. Giá trị thị trường hiện tại của những ngôi nhà chỉ là $ 180,000. Người cho vay đã thu giữ nhà của cả hai người vay và thu hồi 180.000 đô la. Số tiền $ 20000 vẫn chưa được thanh toán.
Giờ đây, ông Happy, người đã vay tiền truy đòi phải trả thêm 20000 đô la từ tài sản cá nhân của mình nhưng bà Jolly không có trách nhiệm cá nhân phải trả thêm bất kỳ số tiền nào. Vì vậy, trong khi cung cấp một khoản nợ không truy đòi, người cho vay có nhiệm vụ kiểm tra đúng giá trị hợp lý của tài sản.
Sự khác biệt giữa Nợ có quyền đòi và Nợ không truy đòi (Khoản vay)
| Sr.no. | Khoản vay truy đòi | Khoản vay không truy đòi |
| 1 | Trách nhiệm cá nhân: Người cho vay có thể thu giữ tài sản thế chấp và có thể đòi thêm tiền từ tài sản cá nhân của người đi vay nếu khoản nợ không được giải quyết. | Bên cho vay bị hạn chế thu giữ tài sản thế chấp theo hợp đồng vay và không thể yêu cầu thêm bất kỳ khoản thanh toán nào. |
| 2 | Người cho vay có thể thu hồi hợp pháp tất cả các khoản phí | Sự phục hồi của người cho vay bị hạn chế |
| 3 | Người cho vay trước khi cho vay phải kiểm tra đúng mức độ uy tín và lý lịch của người đi vay. | Bên cho vay kiểm tra giá trị hiện tại và dự báo thị trường trong tương lai của tài sản thế chấp do bên vay cung cấp. |
| 4 | Số tiền cao có thể được cung cấp dưới hình thức cho vay truy đòi. | Số tiền cho vay được giới hạn theo giá trị của tài sản thế chấp. Nói chung là thấp hơn giá trị của tài sản thế chấp. |
| 5 | Do trách nhiệm cá nhân của người đi vay, người cho vay thường đưa ra mức lãi suất thấp hơn. | Người cho vay cố gắng tính lãi suất cao hơn do rủi ro trả nợ cao hơn. |
Luật chống thiếu hụt trong các khoản cho vay không truy đòi
Luật thiếu hụt quy định rằng nếu người đi vay không trả được nợ đúng hạn, thì tài sản thế chấp có thể bị tịch thu và bị bán. Các luật như vậy có liên quan đến các khoản cho vay truy đòi và cho phép người cho vay khởi kiện người đi vay để có được khoản thanh toán hoàn toàn khoản vay.
luật chống thiếu hụt thường được áp dụng đối với khoản vay không truy đòi, chống lại người cho vay và cấm họ nộp bất kỳ vụ kiện thiếu hụt nào đối với người vay. Người vay có thể được hưởng lợi một cách bất chính vì anh ta có thể bỏ đi mà không nợ người cho vay thêm bất kỳ khoản tiền nào sau khi bán tài sản thế chấp bị tịch thu.
Ưu điểm
- Trong một khoản vay truy đòi, người đi vay đảm bảo việc hoàn trả khoản vay khi đến hạn. Mặt khác, trong khoản vay không truy đòi, người đi vay không trực tiếp ký hợp đồng để trở thành người bảo lãnh khoản vay, do đó không có trách nhiệm cá nhân hoặc rủi ro đối với người đi vay.
- Nói chung, tỷ lệ LTV trên thị trường được giới hạn ở mức 75%. tức là đối với tài sản trị giá 10 triệu đô la, người cho vay sẽ phân bổ số tiền vay lên đến 7,5 triệu đô la. Khi một người đi vay cố gắng tìm một tài sản đứng trên dòng tiền của chính nó và dòng tiền từ tài sản không được nhỏ hơn 1,25 lần số tiền đề xuất thanh toán cho khoản vay.
- Đây là một nguồn tiền lớn để đầu tư lớn hơn vào các bất động sản như căn hộ, khu phức hợp, trung tâm thương mại dải, v.v.
Những điểm chính về Khoản vay không truy đòi
- Khoản vay không truy đòi thường áp dụng cho các khoản vay mua nhà và các khoản thế chấp thương mại khác.
- Nợ không truy đòi thường được xem xét khi người vay yêu cầu một lượng vốn cao.
- Đối với việc cho vay vốn cao, người cho vay giữ một bảo lãnh dưới hình thức ký quỹ chứng khoán. Tài sản thế chấp nói chung là tài sản có thật.
- Người cho vay áp đặt các tiêu chuẩn tín dụng cao đối với người đi vay
- Trong trường hợp vỡ nợ, người vay không phải chịu trách nhiệm cá nhân để thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào sau khi bị tịch thu tài sản thế chấp.
- Nó được cung cấp trong thời gian dài hạn.
- Do rủi ro trả nợ cao hơn, người cho vay tính lãi suất cao hơn.
- Tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) thường không vượt quá 75% trong khoản vay không truy đòi.
