Khoản vay không thế chấp là gì?
Trường hợp khoản vay được cấp mà không cần bất kỳ sự bảo đảm hoặc bảo lãnh nào của một bên khác, hoặc tài sản thế chấp, được hỗ trợ bởi mức độ tín nhiệm và thu nhập hàng năm của người đi vay, thì nó được gọi là khoản vay không có bảo đảm, thường được cấp cho người thân và thành viên gia đình của những người chị em có lo ngại và do đó nó được phát hành với lãi suất thấp hơn hoặc không có.
Ví dụ về khoản vay Giáo dục
Giả sử rằng bạn đã làm một công việc được vài năm sau khi tốt nghiệp. Bây giờ bạn cảm thấy rằng đã đến lúc thích hợp để tiếp tục và lấy bằng MBA. Bạn có một số tiền tiết kiệm, nhưng điều đó là không đủ để học trong viện MBA hàng đầu. Vì vậy, bạn đến một ngân hàng và nói chuyện với họ về một khoản vay giáo dục. Họ cho bạn biết rằng trong một chừng mực nhất định, ngân hàng sẽ cho bạn vay không cần thế chấp. Nhưng nếu bạn nhận nhiều hơn số tiền đó, bạn sẽ cần phải giữ tài sản thế chấp cho khoản vay giáo dục mà bạn muốn thực hiện.
Bạn nói chuyện với cha mẹ của bạn, và họ nói với bạn rằng họ sẽ cung cấp cho bạn một phần tiền. Và sau khi tính toán, bạn phát hiện ra rằng bạn có thể vay tín chấp từ ngân hàng và số tiền còn lại bạn có thể trả từ tiền tiết kiệm của mình và từ tiền tiết kiệm của bố mẹ.
Đây là cách nó hoạt động. Chúng ta sẽ lấy một ví dụ khác để thấy một khía cạnh khác của khoản vay tín chấp.
Ví dụ về Khoản vay Thẻ Tín dụng
Thẻ tín dụng là một trong những hình thức vay tín chấp. Chúng tôi không biết khi nào chúng tôi bắt đầu sử dụng nó, nhưng thẻ tín dụng thực sự là một loại hình cho vay tín chấp.
Trong khi phát hành thẻ tín dụng, công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc tổ chức tài chính đặt ra giới hạn cho việc sử dụng của bạn. Và họ cũng cung cấp cho bạn một thời hạn để trả hết số tiền.
Nếu bạn vẫn trong hạn mức và bạn trả hết số tiền trong thời gian quy định thì bạn chỉ cần trả lãi theo quy định. Nhưng nếu bạn vỡ nợ hoặc không trả hết trong thời hạn, lãi suất và toàn bộ số tiền đến hạn sẽ tăng lên từng ngày. Và sau một năm hoặc lâu hơn, bạn sẽ thấy một số tiền khổng lồ lù lù trước mặt, và bạn sẽ không tìm được cách nào để trả hết.
Khoản Vay Không Đảm Bảo Được Đưa Ra Như Thế Nào?
Như tên gọi của nó, một khoản vay tín chấp không được đảm bảo. Đó là lý do tại sao tổ chức tài chính / ngân hàng phải kiểm tra một vài điều về người vay. Dưới đây là những điều họ kiểm tra trước khi cung cấp cho họ khoản vay không thế chấp -
- Đặc điểm: Đây là thứ vô hình, nhưng ngân hàng / tổ chức tài chính sẽ kiểm tra xem người đi vay có tiền sử vỡ nợ hay không.
- Năng lực: Sau đó, họ kiểm tra xem người vay có đủ khả năng tài chính để trả khoản vay hay không.
- Tài sản đảm bảo: Sau đó, tổ chức tài chính / ngân hàng kiểm tra xem người đi vay có mặc định xem ngân hàng có thể bán bất kỳ tài sản thế chấp nào của người đi vay hay không và đòi số tiền đó.
- Điều kiện: Cuối cùng, họ xem xét các điều kiện của người vay để họ có thể biết liệu người này có thể trả hết số tiền đã cung cấp cho mình trong tương lai hay không.
Sau khi được đảm bảo về 4 điều này, ngân hàng / tổ chức tài chính tiến hành cho vay tín chấp cho người vay. Bốn điều này giúp tổ chức tài chính quyết định mức độ tín nhiệm của người đi vay.
Các tính năng quan trọng của Khoản vay không thế chấp
Có một số đặc điểm là chìa khóa trong trường hợp cho vay tín chấp -
- Không cần tài sản đảm bảo: Đối với khoản vay tín chấp không cần thế chấp tài sản. Chính vì vậy đối với khoản vay ngắn hạn hoặc số tiền nhỏ, người vay có thể nghĩ đến hình thức vay tín chấp.
- Mức độ tín nhiệm của người đi vay rất quan trọng: Vì người cho vay không có bất kỳ sự hỗ trợ nào trong việc cung cấp khoản vay, nên mức độ tin cậy tín dụng của người đi vay là rất quan trọng. Và trước khi đưa ra bất kỳ số tiền nào, trước tiên ngân hàng / tổ chức tài chính sẽ kiểm tra xem người vay có đủ khả năng tín dụng để trả hết số tiền đó trong tương lai gần hay không.
- Lãi suất cao hơn: Vì không có sự hỗ trợ cho khoản vay tín chấp, lãi suất cao hơn nhiều so với lãi suất cho khoản vay có bảo đảm.
- Số tiền nhỏ hơn: Trong trường hợp vay tín chấp, thông thường, số tiền nhỏ hơn nhiều. Mỗi ngân hàng / tổ chức tài chính đều có một giới hạn mà họ sẽ cho vay mà không cần bất kỳ tài sản thế chấp nào. Nếu người vay cần vay thêm tiền, họ phải xuất trình tài sản thế chấp bằng số tiền vay.
- Khoản vay cá nhân tuyệt vời: Khoản vay không có bảo đảm cũng có thể là khoản vay cá nhân tuyệt vời. Nếu bạn cần tiền ngay lập tức và không thể lấy từ bất kỳ ai xung quanh, bạn có thể đến ngân hàng và yêu cầu một khoản vay cá nhân. Nếu ngân hàng nhận thấy bạn phù hợp về quy mô tín dụng, họ sẽ cho bạn vay mà không cần thế chấp.
