Chi phí bảo hiểm là gì?
Chi phí bảo hiểm, còn được gọi là Phí bảo hiểm, là chi phí mà một công ty bảo hiểm trả cho công ty bảo hiểm để bảo hiểm rủi ro của họ trước bất kỳ loại thảm họa bất ngờ nào và được tính theo tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm và được thanh toán trong khoảng thời gian định trước thường xuyên.
Công thức chi phí bảo hiểm
1 - Đối với bảo hiểm nhân thọ
Chi phí bảo hiểm (Phí bảo hiểm) = Số tiền bảo hiểm *% Phí bảo hiểm phải trả2- Đối với Bảo hiểm ngoài Nhân thọ
Chi phí bảo hiểm (Phí bảo hiểm) = Giá trị tài sản *% Phí bảo hiểm phải trả
Ví dụ về chi phí bảo hiểm
Ví dụ 1
Đối với mối quan tâm về sản xuất, thông thường, 2,89% giá trị tài sản là cần thiết để trả làm chi phí bảo hiểm. Từ giá trị dưới đây của tài sản, hãy tính Chi phí bảo hiểm mà Công ty TNHH XYZ phải trả:
- Máy móc: $ 9000000
- Nhà kho công nghiệp: $ 123100
- Phụ phí: $ 45000
- Xe nâng: $ 32000
- Thiết bị an toàn: $ 18500
- Tổng: $ 9218600
Giải pháp
Tính toán hiển thị Chi phí bảo hiểm phải trả cho Máy móc
- = 9000000 * 2,89%
- = 260100,00
Tương tự, chúng ta có thể tính toán Chi phí bảo hiểm cho các tài sản khác được hiển thị bên dưới,
Tổng số sẽ là -
Do đó, trong năm nhất định, XYZ Limited sẽ phải trả $ 2,66.417,54 làm phí bảo hiểm.
Ví dụ số 2
Anthony đang có một tuổi 23 năm. Anh ấy có thói quen hút thuốc. Anh ấy hiện đang học Thạc sĩ tại Đại học Boston. Cha anh quan tâm đến việc mua bảo hiểm sức khỏe của Anthony do thói quen hút thuốc xấu của anh. Ông đã tham khảo ý kiến của công ty bảo hiểm PQR để tham gia bảo hiểm y tế. Công ty bảo hiểm PQR đã cung cấp các thông tin chi tiết sau liên quan đến chương trình bảo hiểm y tế:
| Tuổi tác | 0-15 | 16-24 | 25-50 | 51-70 | 70 trở lên |
| Mức phí bảo hiểm cơ bản cho Mediclaim | 1,30% | 2,01% | 2,19% | 2,70% | 3,50% |
| Phí bảo hiểm bổ sung để trang trải một bệnh cụ thể | 1% | 1,20% | 1,50% | 1,70% | 2% |
| Phí bảo hiểm bổ sung nếu hút thuốc | 0,50% | 0,65% | 0,80% | 1% | 1,20% |
Tính toán chi phí bảo hiểm cho kế hoạch đòi tiền y tế, bao gồm bảo hiểm cho một căn bệnh cụ thể là $ 500,000, sẽ được trả bởi cha của Anthony.
Giải pháp
Anthony đang có một tuổi 23 năm. Do đó, tất cả các mức phí bảo hiểm sẽ áp dụng cho sàn từ 16-24 năm.
Tính toán hiển thị Chi phí bảo hiểm phải trả
Tương tự, chúng ta có thể tính toán Chi phí Bảo hiểm được hiển thị bên dưới,
Tổng phí bảo hiểm phải trả sẽ là -
- = 10050 + 6000 + 3250
- = 19300
Như vậy, tổng chi phí bảo hiểm phải trả là $ 19.300 cho số tiền bảo hiểm là $ 500.000.
Ưu điểm
- Đảm bảo An ninh - Nó cung cấp sự an toàn cho người được bảo hiểm về bất kỳ sự cố sai trái nào trong tương lai trong cuộc sống của họ hoặc doanh nghiệp của họ. Điều này không chỉ đảm bảo an ninh mà còn mang lại sự bình tĩnh về tinh thần trong cuộc sống của họ.
- An toàn tài chính dài hạn - Nó sẽ cung cấp sự an toàn tài chính lâu dài cho người được bảo hiểm và bảo vệ lợi ích cá nhân của các cá nhân. Bảo hiểm nhân thọ có thể nhận được những lợi ích như vậy.
- Nguồn Quỹ Thu - Nó mang lại cơ hội tạo ra một nhóm quỹ có thể được để ở một nơi thích hợp và có thể tạo ra một dòng thu nhập ổn định, có thể hữu ích trong việc trang trải thảm họa của người được bảo hiểm.
- Tạo thói quen tiết kiệm - Nó nuôi dưỡng thói quen bảo hiểm giữa các cá nhân để đảm bảo dòng tiền hợp lý trong một thời gian dài.
Nhược điểm
- Khoản bồi hoàn không tương đương với tổn thất - Chi phí bảo hiểm không đảm bảo rằng một người sẽ nhận được khoản bồi hoàn từ công ty bảo hiểm tương đương với tổn thất phát sinh. Việc bồi hoàn các khiếu nại luôn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Do đó, phần lớn số tiền tổn thất không được các công ty bảo hiểm thu hồi đầy đủ.
- Tính phức tạp trong Đề án và Điều khoản - Hồ sơ đề án bảo hiểm rất phức tạp. Hơn nữa, họ sẽ đưa ra nhiều mệnh đề khác nhau mà giáo dân sẽ không biết. Do đó, người được bảo hiểm sẽ không nhận thức được đầy đủ tất cả các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm.
- Thiếu lòng tin - Trong quá khứ, nhiều lần, các công ty bảo hiểm đã hành xử thiếu thận trọng. Kết quả là, luôn tồn tại một mức độ tin tưởng hơi thấp đối với họ.
- Giới hạn trong yêu cầu bồi thường - Tất cả các hợp đồng bảo hiểm sẽ có số tiền bảo hiểm cố định. Do đó, nếu phạm vi bảo hiểm là 1 triệu đô la và ngay cả khi một cá nhân phải chịu tổn thất 2 triệu đô la, thì người được bảo hiểm sẽ chỉ được hoàn trả 1 triệu đô la. Số tiền bảo hiểm này nhiều khi bị ước tính sai, và kết quả là họ phải chịu rủi ro.
Phần kết luận
Vì vậy, hợp đồng bảo hiểm gần như là tất yếu để thực hiện một cuộc sống và kinh doanh suôn sẻ ngày nay. Nếu ai đó lỡ tham gia bảo hiểm, thì họ sẽ gặp rủi ro rất lớn. Do đó, họ sẽ phải đối mặt với tổn thất nặng nề về tinh thần và tài chính. Do đó, chúng tôi khuyên bạn nên gánh chịu chi phí bảo hiểm, xem xét rủi ro mà họ phải đối mặt và các yêu cầu của họ đối với những điều tương tự.
