Khoản vay có Bảo đảm là gì?
Trường hợp người đi vay cầm cố tài sản của mình để thế chấp cho tổ chức phát hành để bảo đảm, thì được gọi là khoản vay có bảo đảm, trong đó tổ chức phát hành khoản vay có mọi quyền bán hoặc chuyển nhượng tài sản bảo đảm để thu hồi số dư đến hạn. trường hợp không thanh toán khoản vay, trong đó tài sản đảm bảo bao gồm các tài sản có giá trị khác nhau của người đi vay như nhà, đất, ô tô, vàng, tài sản vốn lưu động, v.v. và nó thường được cấp cho các tổ chức và cá nhân có mức độ tín nhiệm thấp hơn.
Giải trình
Như bạn đã biết, khoản vay có bảo đảm là khoản vay được hỗ trợ bằng tài sản hoặc thiết bị. Tài sản được gọi là tài sản thế chấp. Tài sản thế chấp này là cần thiết vì số tiền vay trong trường hợp vay có bảo đảm cao hơn nhiều. Tài sản đảm bảo này giúp người cho vay vẫn được đảm bảo trong quá trình nhận số tiền vay. Và đó là lý do tại sao nó được gọi là khoản vay có bảo đảm.
Nó được hỗ trợ bởi một tài sản. Đó là lý do tại sao người cho vay không phải lo lắng. Thậm chí số tiền là rất lớn. Do đó, người cho vay chấp nhận mức lãi suất thấp hơn nhiều so với hình thức vay tín chấp.
Hãy lấy một ví dụ để minh họa điều này.
Thí dụ
Giả sử rằng bạn muốn mua một ngôi nhà. Vì vậy, bạn đi ra ngoài và liên hệ với một ngân hàng và hỏi một khoản vay mua nhà. Ngân hàng nói rằng họ sẽ cho bạn vay tiền mua nhà mà không có vấn đề gì, nhưng chỉ có một điều kiện. Điều kiện là bạn cần giữ căn nhà đó để thế chấp cho ngân hàng cho đến khi trả hết số tiền vay và lãi suất. Ngân hàng cũng nói rằng khi bạn chấp nhận đề nghị của họ, họ cũng sẽ cung cấp cho bạn một mức lãi suất giảm xuống thấp hơn nhiều so với khoản vay tín chấp.
Bạn vui vẻ đồng ý và đi vay mua nhà và mua căn nhà mơ ước của mình. Đây là cách nó hoạt động.
Điều gì xảy ra khi người vay các khoản vay có bảo đảm không trả được nợ?
Hãy lấy một ví dụ khác để minh họa trạng thái của người cho vay và người đi vay nếu người đi vay vỡ nợ.
- Giả sử anh M có vay ngân hàng mua nhà ở. Mọi thứ đang diễn ra khá tốt. Anh M đã nhận nhà và trả dần khoản vay.
- Bây giờ, đột nhiên anh M bị cho nghỉ việc và cảm thấy quá tải vì giờ anh M không còn tiền để trả khoản vay mua nhà.
- Trong tình huống này, một ngân hàng sẽ đến gặp ông M và tuyên bố rằng họ sẽ chiếm hữu căn nhà của ông. Ngân hàng định giá căn nhà và nhận thấy rằng giá trị thị trường của căn nhà không đủ để trả toàn bộ khoản vay.
- Vì vậy ngân hàng bán bớt căn nhà và yêu cầu ông M trả số tiền chênh lệch.
Từ đó, chúng ta có thể thấy tình trạng của người cho vay và người đi vay. Trong trường hợp cho vay có bảo đảm, người cho vay luôn có lợi hơn người đi vay vì họ biết rằng họ có thể bán tài sản nếu người đi vay không trả được nợ và đồng thời, họ có thể đòi được phần chênh lệch từ người đi vay nếu theo giá trị thị trường. tài sản không đủ để trả khoản vay.
Các tính năng quan trọng của Khoản vay có Bảo đảm
Hãy xem xét các đặc điểm quan trọng nhất của các khoản vay này -
- Hỗ trợ bằng tài sản: Trong mỗi khoản vay có bảo đảm, người cho vay được hỗ trợ bằng tài sản. Kết quả là, một khoản vay từ phía cho vay trở nên được đảm bảo.
- Lãi suất thấp hơn: Vì khoản vay được đảm bảo bằng tài sản nên lãi suất sẽ thấp hơn nhiều. Do đó, người vay trả lãi ít hơn trong trường hợp có tài sản đảm bảo so với trường hợp vay không có thế chấp.
- Số tiền lớn: Những khoản vay này thường có số lượng rất lớn. Nếu số tiền không lớn, tại sao người vay lại sẵn sàng chia tài sản của mình để thế chấp? Trong trường hợp khoản vay có bảo đảm, số tiền cho vay đó là lý do tại sao lớn hơn nhiều so với khoản vay không có thế chấp.
- Cho vay chống lại cùng một thứ mà người mua đang mua: Thông thường, những người đi vay các khoản vay có bảo đảm là những người cũng đang mua một bất động sản. Và trong hầu hết các trường hợp như cho vay mua nhà, vay mua ô tô, vay mua ô tô, người mua để người cho vay sử dụng nhà, ô tô, ô tô tương ứng để đảm bảo các khoản vay có bảo đảm. Sự sắp xếp này giúp người mua mua tài sản / thiết bị một cách dễ dàng và vào cuối ngày, người cho vay cũng vẫn an toàn.
- Khoản vay kinh doanh có bảo đảm: Trong trường hợp kinh doanh, các điều kiện của các khoản vay này có một chút khác biệt. Do các doanh nghiệp có nhiều tiền hơn để trả hết nên số tiền vay thường cao hơn các khoản vay mua nhà, vay mua ô tô. Và một doanh nghiệp cho phép ngân hàng / tổ chức tài chính sử dụng một trong các tài sản / máy móc / đồ đạc / nguyên liệu thô của họ làm tài sản đảm bảo cho các khoản vay.
