Ý nghĩa cho vay thương mại
Các khoản cho vay Thương mại là các khoản vay ngắn hạn được sử dụng để huy động vốn lưu động của công ty, đáp ứng các khoản chi phí lớn và chi phí hoạt động. nó là một loại tài trợ thường được sử dụng bởi các công ty nhỏ không có khả năng huy động vốn từ thị trường cổ phiếu và trái phiếu. Các khoản vay thương mại thường được cung cấp bởi các ngân hàng và các tổ chức tài chính có uy tín dựa trên báo cáo tài chính và điểm tín dụng của con nợ.
Các loại cho vay thương mại
Có nhiều cơ sở phân loại khác nhau như thời hạn / thời gian trả nợ, cơ quan cho vay, số tiền vay, v.v. Hãy bắt đầu với phiên bản đơn giản nhất:
# 1 - Các khoản cho vay có kỳ hạn
nó là loại cho vay cơ bản nhất mà ngân hàng cho các chủ doanh nghiệp vay. Và như tên gọi, nó có thời hạn hoàn trả, lãi suất và ngày đáo hạn cố định. Thông thường, các khoản vay có kỳ hạn có tài sản đảm bảo có lãi suất thấp hơn so với các khoản vay không có tài sản đảm bảo. Đó là bởi vì rủi ro không có tài sản thế chấp là nhiều hơn cho ngân hàng. Phân loại dựa trên thuật ngữ như sau:
| Kiểu | Thời lượng |
| Thời gian ngắn | Dưới 12 tháng |
| Trung hạn | Trên 12 dưới 3 năm |
| Dài hạn | Hơn 3 năm |
# 2 - Cơ sở thấu chi ngân hàng
Hãy xem xét điều này, Betty cần phải trả ngay 150.000 đô la cho nhà cung cấp của mình. Khách hàng của cô ấy đã hứa sẽ trả 180.000 đô la sau 3 ngày và cô ấy chỉ có 10.000 đô la trong tài khoản ngân hàng của mình. Khóa học tốt nhất sẽ là đến Banker của cô ấy và tận dụng và cơ sở Thấu chi của Ngân hàng cho khoản thâm hụt $ 20.000. Lợi ích lớn nhất của việc thấu chi ngân hàng bao gồm lãi suất thấp hơn so với các khoản vay có kỳ hạn và ít chứng từ nhất.
# 3 - Thư tín dụng
Thư tín dụng là một chứng từ do ngân hàng phát hành cho nhà cung cấp của bạn để đảm bảo thanh toán cho họ, dựa vào đó họ sẽ cung cấp hàng hóa cho bạn. Điều này được sử dụng rộng rãi trong các giao dịch xuất nhập khẩu mà các bên không biết nhau.
# 4 - Cho thuê
Cho thuê tài chính là một phương tiện tài trợ cho phép các công ty hoặc cá nhân sở hữu các tài sản cụ thể trong một khoảng thời gian cụ thể để đổi lại các khoản thanh toán tạm thời. Tài sản được hoàn trả cho bên cho thuê khi kết thúc hợp đồng thuê trong các trường hợp bình thường trừ khi được đề cập trong thỏa thuận.
Những điểm cần xem xét
- Quá trình sử dụng khoản vay, Bảo lãnh từ ngân hàng, Thư tín dụng thường tốn nhiều thời gian và chi phí chứng từ cao hơn. Một số nguồn như phương tiện thấu chi ngân hàng không yêu cầu hoặc không cần tài liệu tối thiểu và ít tốn thời gian hơn. Điều này hợp lý hóa triển vọng gây quỹ theo yêu cầu của công ty.
- Điều quan trọng là phải suy nghĩ về một đối tác chiến lược để được tư vấn về các hoạt động kinh doanh khác nhau, thị trường, v.v. Trong trường hợp của bạn, VC hoặc PE là lựa chọn tốt hơn. Nếu bạn chỉ cần tiền, thì các khoản vay thương mại là con đường phía trước.
- Khi bạn không trả được nợ, xếp hạng tín dụng của bạn sẽ giảm. Tác động bất lợi của nó sẽ được cảm nhận khi bạn sử dụng vòng tài chính tiếp theo vì các điều khoản của khoản vay sẽ thay đổi.
- Một công ty thường xuyên vay nợ có thể không gặt hái được nhiều lợi ích cho các cổ đông của mình. Về khía cạnh tiền tệ, EPS giảm.
- Trong những năm gần đây, nhiều công ty đã phá sản vì không có khả năng trả các khoản nợ do họ gây ra. Việc thẩm định đơn vị về khía cạnh này là rất cần thiết.
