Khoản vay Evergreen là gì?
Các khoản cho vay Evergreen, còn được gọi là tín dụng quay vòng, có thể được định nghĩa là các khoản cho vay mà người đi vay nhận được số tiền gốc từ người cho vay với lãi suất theo hợp đồng và hiệu lực của hợp đồng và người đi vay trong thời gian hợp đồng có hiệu lực có thể hoàn trả khoản vay hoặc lấy lại bất kỳ lúc nào khoản vay bất kỳ số lần.
Giải trình
- Trong các khoản vay truyền thống, người vay cần phải trả dần các khoản để hoàn trả khoản vay với số tiền gốc và số tiền lãi. Trong các khoản cho vay của Evergreen, người cho vay trừng phạt số tiền gốc của khoản vay đối với người vay với thời hạn hợp đồng xác định hiệu lực của hợp đồng cung cấp lãi suất.
- Người vay cần phải trả hết số tiền lãi cũng như số tiền gốc khi kết thúc thỏa thuận nhưng lợi ích sẽ đến với người vay trong thời gian hợp đồng mà người vay có thể rút bất kỳ số tiền nào và hoàn trả số tiền đó tùy theo quyền lợi của mình. Và người vay có thể thực hiện việc này trong bất kỳ thời gian nào trong thời gian hợp đồng.
Khoản vay Evergreen hoạt động như thế nào?
- Trên đơn đăng ký của người nộp đơn, các công ty ngân hàng cung cấp các sản phẩm khác nhau liên quan đến tín dụng quay vòng. Sau khi đơn đăng ký được chấp thuận và số tiền vay cũng được chấp thuận, người cho vay (ngân hàng, v.v.) sẽ cung cấp số tiền gốc cho người nộp đơn (người vay) cũng bị ràng buộc với hạn mức tín dụng tối đa. Người vay có thể sử dụng số tiền này tùy theo quyết định của mình.
- Loại ngân hàng tín dụng này thu một số khoản phí hoặc số tiền từ người đi vay và áp dụng lãi suất trong trường hợp thanh toán chậm hoặc hạn mức thấu chi. Trong thời gian cấp tín dụng, số lượng tín dụng khả dụng giảm dần và tăng lên khi người đi vay rút vốn cũng như hoàn vốn. Người vay có thể trả số tiền tín dụng thành nhiều lần hoặc một lần. Sau khi hoàn trả toàn bộ số tiền đã vay, mối quan hệ cho vay kết thúc.
Ví dụ
Trên thị trường, các khoản vay Evergreen được sử dụng nhiều nhất là Thẻ tín dụng & hạn mức tín dụng bao gồm hạn mức thấu chi, tín dụng đóng gói xuất khẩu, v.v.
- Trong trường hợp sử dụng thẻ tín dụng truyền thống, người vay cần phải nộp đơn đăng ký, sau đó lý lịch và thẻ điểm tín dụng của mình được kiểm tra, sau đó đơn đăng ký được chấp thuận và đưa ra hạn mức tín dụng tương ứng. Trong trường hợp thẻ tín dụng, bảng sao kê thẻ tín dụng được lập hàng tháng, trong tháng người dùng thẻ tín dụng có thể vay bất kỳ số tiền nào cho đến mức tín dụng tối đa hiện có. Người dùng cần phải trả số tiền tối thiểu được đề cập trong bảng sao kê của mình. Số tiền anh ta trả lại là bao nhiêu; giới hạn tín dụng sẽ có sẵn để anh ta sử dụng lại.
- Hạn mức tín dụng được cung cấp bởi các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác cho người đi vay, những người có thể là công ty, cá nhân hoặc chính phủ, v.v. Trong trường hợp này, người đi vay cũng có thể cung cấp một lượng hạn mức tín dụng và người đi vay có thể sử dụng số tiền theo yêu cầu của mình. Trong trường hợp này, một bản sao kê hàng tháng được tạo ra và người vay cần phải trả số tiền tối thiểu được đề cập để cải thiện điểm tín dụng của mình và có được sự tín nhiệm tốt cho tương lai.
Các loại
- Hạn mức tín dụng quay vòng : Hạn mức tín dụng quay vòng được cấp cho người đi vay nhằm mục đích sử dụng hàng ngày hoặc cũng có thể nói là mục đích vốn lưu động. Nơi người dùng có thể sử dụng hạn mức tín dụng được cung cấp để thanh toán trong bất kỳ loại giao dịch hoặc bất kỳ sự kiện nào.
- Thư tín dụng: Đây là một bảo đảm đặc biệt do ngân hàng cung cấp cho người thay mặt cho khách hàng của mình rằng ngân hàng sẽ thanh toán nghĩa vụ trong trường hợp khách hàng vỡ nợ. Ngân hàng phát hành thư tín dụng với một hạn mức tín dụng được quyết định trước mà ngân hàng sẽ đứng ra bảo lãnh tài chính. Khách hàng trong quá trình tham gia giao dịch có thể cung cấp thư tín dụng cho bên kia để thanh toán cho việc xem xét giao dịch hoặc hợp đồng.
Tiêu chí Gia hạn cho Khoản vay Thường xanh
- Trong trường hợp người đi vay xin gia hạn khoản vay thường xanh, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác sẽ xác định tài chính của người đi vay và điểm tín dụng của người đi vay trước khi cho phép gia hạn khoản vay. Ví dụ, trong trường hợp của một công ty, người cho vay yêu cầu báo cáo tài chính mới nhất của công ty để đánh giá các điều kiện tài chính của công ty.
- Trong trường hợp gia hạn, người cho vay sẽ kiểm tra thu nhập của người đi vay để xác minh rằng thu nhập của người đi vay có đủ để trả khoản vay cũng như xác minh chéo các tài sản thế chấp mà người vay cung cấp để đánh giá xem liệu trong trường hợp vỡ nợ người đi vay, tài sản thế chấp được cung cấp có bao gồm số tiền vay hay không (trong trường hợp người cho vay đã giữ tài sản thế chấp). Trong trường hợp số dư của người đi vay luôn gần với hạn mức tín dụng của khoản vay thường xanh trước đó, người cho vay có thể quyết định không gia hạn khoản vay.
Các vấn đề tiềm ẩn
- Có những lĩnh vực mà khoản vay thường xanh có thể tạo ra một số vấn đề. Giống như trường hợp người đi vay xin gia hạn một khoản vay như vậy, ngân hàng chỉ cần chọn không gia hạn khi tra cứu tài chính của người vay và ngân hàng quyết định rằng tài chính của người đi vay không đủ mạnh.
- Ngân hàng cũng có thể quyết định rút khỏi mối quan hệ nếu người vay đã sử dụng tối đa khoản tín dụng và không trả bất kỳ khoản lãi suất nào trong thời gian dài như 1 năm. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ phản đối việc duy trì mối quan hệ vì ngân hàng có thể quyết định rằng người đi vay sẽ không thể hoàn trả khoản vay.
Phần kết luận
- Khoản vay Evergreen còn được gọi là Cơ sở tín dụng quay vòng được phát hành bởi một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác cho một công ty, chính phủ hoặc cá nhân đăng ký. Sau khi xác minh lý lịch và tình hình tài chính của người nộp đơn, người cho vay sẽ phê duyệt số tiền cho vay.
- Người vay có thể sử dụng số tiền trong hạn mức tín dụng do ngân hàng cung cấp. Người đi vay cần phải trả số tiền tối thiểu được đề cập trong bảng sao kê được tạo ra trong trường hợp một số khoản vay thường xanh bao gồm số tiền gốc và lãi để điểm tín dụng của người đi vay vẫn tốt cho các mục đích trong tương lai. Bởi vì dựa trên điểm tín dụng của người đó, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp khoản vay hoặc tín dụng cho người đó.
