Hawala Ý nghĩa
Hawala là một hệ thống chuyển tiền không chính thức, trong đó tiền được chuyển qua mạng lưới các nhà môi giới (được gọi là hawala) mà không có sự chuyển động thực tế / vật chất của tiền mặt. Đó là việc chuyển tiền theo những cách khác với các con đường ngân hàng thông thường và do đó đôi khi được gọi là ngân hàng ngầm.
Hawala là một từ tiếng Ả Rập có nghĩa đen là "chuyển giao". Nó còn được gọi là “hundi”. Đây là một hệ thống không nhất thiết phải có hiệu lực pháp lý vì nó về cơ bản phụ thuộc vào khái niệm niềm tin. Do đó, các hawaladars không cần giao dịch với sự trợ giúp của kỳ phiếu.
Hawala hoạt động như thế nào?
Hãy để chúng tôi hiểu sâu hơn với sự trợ giúp của một ví dụ:
- Giả sử ông Robert, một nhân viên làm việc ở Mỹ muốn gửi 500 đô la cho cha mẹ của anh ấy đang ở Ấn Độ. Robert sẽ tiếp cận một hawaladar ở Mỹ, chẳng hạn như anh Harvey và đưa cho anh ta số tiền mà anh ta muốn cha mẹ anh ta nhận được cùng với thông tin chi tiết và mật mã của họ.
- Đến lượt nó, Harvey sẽ liên hệ với một đại lý hawala, ông Arjun ở thành phố của cha mẹ Robert và yêu cầu anh ta chuyển số tiền cho họ nếu họ nói đúng và khớp với mật mã.
- Arjun chuyển tiền cho bố mẹ Robert từ chính tài khoản của anh ta sau khi trừ hoa hồng và Harvey giờ sẽ nợ Arjun số tiền 500 đô la. Toàn bộ giao dịch này bắt đầu từ việc ông Robert gửi tiền cho cha mẹ của mình nhận được số tiền như vậy có vẻ phức tạp nhưng sẽ được hoàn thành trong một vài giờ trong một số trường hợp và trong khi trong các trường hợp khác, khoảng thời gian tối đa là 2-3 ngày .
Từ đó, chúng ta có thể kết luận rằng có 5 thành phần chính trong một giao dịch đó là:
- Người gửi (Mr. Robert),
- Người nhận (Cha mẹ của ông Robert),
- Hai Hawaladars (Harvey và Arjun),
- Tiền / quỹ ($ 500) và
- Mật mã.
Làm thế nào để hai hawaladar giải quyết các khoản phí giữa họ không chủ yếu quan trọng bằng chính giao dịch nhưng họ thực hiện điều này với sự trợ giúp của một số giao dịch như vận chuyển tiền mặt, chuyển khoản ngân hàng, đặt cược, buôn lậu vàng, v.v.?
Đặc điểm của Hệ thống Hawala
Sau đây là các tính năng của hệ thống hawala.
- Nó dựa trên khái niệm niềm tin và danh tiếng.
- Giao dịch bao gồm cả giao dịch hợp pháp và bất hợp pháp.
- Hawaladars không cần phải là hoạt động chính của việc truyền tiền, tức là, việc chuyển tiền là một công việc phụ của hawaladars.
- Không có thời điểm hiện tại của tiền mặt hoặc không có chuyển khoản ngân hàng.
- Có xác minh thẻ nhận dạng, chứng chỉ, v.v. liên quan đến một hệ thống như vậy.
Tại sao một hệ thống như vậy lại được ưa thích ngay cả trong thời hiện đại?
- Để tạo điều kiện cho việc trốn thuế.
- Dễ lây truyền.
- Thời gian truyền tương đối ít hơn so với đường truyền chính thức.
- Con đường này có thể được ưu tiên hơn khi tiền phải được chuyển từ một vùng sâu vùng xa, nơi không có các cơ sở ngân hàng.
Ưu điểm
Sau đây là một số ưu điểm của hệ thống hawala.
- Hệ thống này xúc tiến việc luân chuyển tiền giữa các quốc gia nơi tuyến ngân hàng liên quan đến các khoản phí cao và dường như đắt đỏ.
- Dễ sử dụng nếu tìm thấy nhà môi giới hawala đáng tin cậy.
- Những người làm việc ở nước ngoài có thể gửi tiền cho các thành viên gia đình và bạn bè của họ một cách thuận tiện, với tốc độ nhanh hơn và với chi phí tương đối thấp hơn.
- Các giao dịch sẽ được hoàn thành trong một khoảng thời gian rất ngắn.
- Có thể tránh được những nỗ lực mở tài khoản ngân hàng.
- Các dịch vụ có chất lượng, hiệu quả và độ tin cậy cao.
Nhược điểm
Sau đây là một số nhược điểm của hệ thống hawala.
- Nó là bất hợp pháp ở một số quốc gia.
- Có những hình phạt được áp dụng ở một số quốc gia vì thực hiện các giao dịch như vậy.
- Hawaladars thường không lưu giữ bất kỳ hồ sơ nào về các giao dịch của họ và do đó trong quá trình điều tra về bất kỳ giao dịch gian lận nào, không có thông tin nào có thể được phỏng đoán.
- Nó trở thành lý do chính cho sự gia tăng của tiền đen, không được kê khai và không được tiết lộ trong một nền kinh tế và điều này dẫn đến tham nhũng.
- Nó đã được coi là một cách dễ dàng để tài trợ cho các nhóm khủng bố, các hoạt động bất hợp pháp và đáng ngờ.
Phương pháp Hawala
Các phương pháp phổ biến nhất được sử dụng cho Hawala như sau:
- Các công ty Shell: Các công ty được thành lập mà không có mục đích hoặc nội dung thương mại và mục đích chính là che giấu các bên thuận lợi chính đằng sau giao dịch.
- Buôn lậu tiền tệ
- Công ty ngụy trang: Các công ty được thành lập để thực hiện một hoạt động nhưng cũng thực hiện các hoạt động bất hợp pháp và che giấu các khoản lợi nhuận bất hợp pháp đó với sự trợ giúp từ lợi nhuận của các doanh nghiệp hợp pháp khác.
- Chuyển tiền điện tử: Điều này có nghĩa là chuyển tiền bằng ngân hàng. Bầu chọn những người được đề cử thay mặt họ thực hiện các giao dịch đó.
- Smurfing - Còn được gọi là cấu trúc, là hành vi quản lý các giao dịch lớn thành các giao dịch nhỏ hơn để không lọt vào mắt của các cơ quan quản lý và không gây nghi ngờ.
Làm thế nào để từ bỏ các giao dịch Hawala?
- Theo dõi các hoạt động đáng ngờ.
- Sử dụng thêm cơ quan điều tra.
- Đưa ra các luật nghiêm ngặt để trừng phạt các bên tham gia vào các hoạt động đó.
- Giảm trở ngại trong các tuyến ngân hàng thông thường để những người sẵn sàng thực hiện các giao dịch chân chính và hợp pháp không thích tuyến đường hawala.
- Thực hiện các bước để giảm tham nhũng.
Tóm lại, hawala là một hình thức chuyển tiền mà không cần chuyển động của tiền. điều đó có nghĩa là việc chuyển tiền mà không có hệ thống ngân hàng được tiêu chuẩn hóa.
