Sự khác biệt giữa ngân hàng thế chấp và môi giới
Trong khi mua một khoản vay mua nhà, người mua tiềm năng có thể được hỗ trợ bởi ngân hàng thế chấp hoặc người môi giới , nơi cả hai đều hỗ trợ chuẩn bị thế chấp phù hợp, tuy nhiên, chủ ngân hàng thế chấp làm việc cho các tổ chức cho vay như ngân hàng, v.v. là trung gian làm việc với nhiều tổ chức tài chính sắp xếp các khoản thế chấp phù hợp giữa người đi vay và người cho vay dựa trên nhu cầu cá nhân và mong đợi của người đi vay.
Mặc dù cả hai đều giúp mua thế chấp phù hợp cho người mua nhà, nhưng sự khác biệt cơ bản nằm ở thực tế là chủ ngân hàng cho vay thế chấp đại diện cho một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cụ thể khác cho vay tiền trong khi nhà môi giới không bị ràng buộc với bất kỳ người cho vay hoặc tổ chức tài chính nào nhưng được tự do mua sắm xung quanh cho một khoản thế chấp dựa trên nhu cầu cá nhân của người vay.
Trong quá trình của bài viết này, chúng tôi sẽ cố gắng phân tích một số điểm khác biệt cơ bản giữa chủ ngân hàng và nhà môi giới có thể giúp người đi vay đưa ra lựa chọn đúng đắn khi vay mua nhà.
Đồ họa thông tin về nhà môi giới và ngân hàng thế chấp
Hãy cùng xem những điểm khác biệt hàng đầu giữa Mortgage Banker và Broker.
Sự khác biệt chính
- Chủ ngân hàng cho vay thế chấp đại diện cho người cho vay trực tiếp trong khi người môi giới chỉ làm trung gian thỏa thuận giữa người vay và người cho vay.
- Các chủ ngân hàng thế chấp tạo ra các khoản thế chấp bằng chính tên của họ và bằng các quỹ của riêng họ trong khi các nhà môi giới thế chấp tạo điều kiện khởi tạo thế chấp cho một số tổ chức tài chính khác mà họ không đại diện.
- Trong khi một chủ ngân hàng thế chấp làm việc cho một tổ chức tài chính, lợi ích của họ bị ràng buộc bởi người sử dụng lao động trong khi một nhà môi giới làm việc độc lập và theo cách thức đại diện cho lợi ích của người đi vay hơn là người cho vay.
- Một nhà môi giới thế chấp có thể cố gắng kiếm được phí bảo hiểm cao hơn bằng cách dẫn dắt những người đi vay đến các lựa chọn khoản vay có giá cao hơn trong một số trường hợp, trong khi chủ ngân hàng thế chấp chỉ làm việc trong các lựa chọn do một người cho vay chuyên biệt cung cấp.
- Trước đó, các nhà môi giới thế chấp đã từng cung cấp sự linh hoạt hơn trong việc lựa chọn khoản vay bằng cách làm việc với nhiều bên cho vay nhưng những thay đổi về quy định đã từ từ giúp tiêu chuẩn hóa các chương trình cho vay theo cách khiến các chủ ngân hàng cho vay thế chấp giống như một lựa chọn đáng tin cậy hơn.
- Một nhà môi giới thế chấp chỉ có thể cố gắng môi giới thỏa thuận giữa một tổ chức cho vay và người vay nhưng không thể làm gì để giải quyết bất kỳ vấn đề chủ quan nào trong việc phê duyệt đơn vay trong khi chủ ngân hàng thế chấp có quyền phê duyệt hoặc từ chối đơn vay theo quyết định của mình khi đang làm việc cho tổ chức cho vay.
Bảng so sánh giữa ngân hàng thế chấp và nhà môi giới
| Cơ sở để so sánh | Ngân hàng thế chấp | Môi giới thế chấp | ||
| Định nghĩa | Theo Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp, chủ ngân hàng cho vay thế chấp là “một cá nhân, công ty hoặc công ty khởi tạo, bán hoặc cung cấp dịch vụ cho các khoản vay được đảm bảo bằng thế chấp”. | Hiệp hội các nhà môi giới thế chấp quốc gia định nghĩa nhà môi giới là “một chuyên gia tài trợ bất động sản độc lập chuyên về nguồn gốc của các khoản thế chấp”. | ||
| Mức độ linh hoạt | Được sử dụng bởi các ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc hiệp hội tiết kiệm và cho vay, họ cung cấp mức độ linh hoạt thấp bằng cách giúp người đi vay tìm thấy các lựa chọn vay tốt nhất có thể được cung cấp “chỉ” bởi tổ chức đó. | Các công ty môi giới thế chấp hiểu nhu cầu của người đi vay để tìm ra phương án vay tốt nhất có thể được cung cấp bởi bất kỳ tổ chức cho vay nào, do đó mang lại mức độ linh hoạt cao hơn trong lựa chọn. | ||
| Mức độ tin cậy | Mức độ tin cậy cao hơn khi làm việc với một tổ chức cho vay chuyên biệt. | Mức độ tin cậy tương đối thấp hơn làm việc độc lập để phát hiện các cơ hội thế chấp phù hợp. | ||
| Họ kiếm tiền bằng cách nào? | Các nhân viên Ngân hàng Thế chấp thường làm việc theo mức lương với tổ chức cho vay, cùng với các khoản thưởng hoặc ưu đãi không thường xuyên dựa trên hiệu suất. | Các công ty môi giới thế chấp làm việc để hưởng hoa hồng hoặc một khoản phí cố định trong một số trường hợp, thường là một tỷ lệ phần trăm của giá trị khoản vay. |
Phần kết luận
Lựa chọn từ một ngân hàng thế chấp và người môi giới trong khi tìm kiếm một khoản vay mua nhà đòi hỏi phải xem xét cẩn thận các nhu cầu cá nhân. Trong khi người ta có thể tìm kiếm sự linh hoạt cao hơn bằng cách đi cùng với một nhà môi giới, người có thể so sánh các lựa chọn cho vay do liên minh tín dụng và ngân hàng cung cấp, chẳng hạn, một chủ ngân hàng thế chấp sẽ cung cấp độ tin cậy cao hơn bằng cách làm việc thông qua mọi khía cạnh của quy trình thế chấp và đóng gói khoản vay để cung cấp dịch vụ tốt nhất có thể.
Nếu một người phải đi cùng với một nhà môi giới thế chấp, đó phải là một người đã vượt qua các kỳ thi cấp phép của tiểu bang và hiểu rõ các quy tắc tài trợ. Điều này sẽ làm giảm khả năng bị nhà môi giới tính phí cắt cổ hoặc kết thúc với một lựa chọn cho vay kém mong muốn mà hầu như không đáp ứng được nhu cầu của một người.
Mọi khía cạnh của câu hỏi phải được cân nhắc cẩn thận để đưa ra bất kỳ kết luận nào và để tránh mọi vấn đề có thể xảy ra với việc hoàn trả khoản vay vào một ngày sau đó.
