Ninja Loan là gì?
Thuật ngữ cho vay Ninja là những khoản vay được phân bổ ít hoặc không có xác minh từ phía người cho vay. Mặc dù điểm tín dụng thấp khi một số tiền cụ thể được trao cho người đi vay, khoản vay mang lại rủi ro đáng kể vì người cho vay không chắc liệu người đi vay sẽ trả lại toàn bộ số tiền đó hay không. Những khoản vay như vậy còn được gọi là khủng hoảng dưới mức nguyên tố, vì những khoản vay này được cấp mà không cần kiểm tra điểm tín dụng hoặc thế chấp.
Ninja Loan hoạt động như thế nào?
- Ninja Loan được xử lý với ít hơn hoặc không cần xác minh tài liệu. Các khoản vay, trong nhiều trường hợp, không bao gồm thế chấp và chịu lãi suất cao hơn so với lãi suất tiêu chuẩn phổ biến trên thị trường.
- Khả năng thanh toán khoản vay của người đi vay không được tính đến, và khoản vay được cấp thông qua thủ tục không.
- Các khoản vay Ninja chứa một lượng rủi ro cao hơn so với các khoản vay thông thường.
- Chi phí tiếp thị liên quan đến các loại khoản vay này sẽ ít hơn khi những người đi vay muốn giấu các tài liệu tương ứng của họ, đến tận dụng các loại khoản vay này.
- Điểm tín dụng ngắn hạn được ưu tiên trong quá trình cho vay.
Ví dụ về Khoản vay Ninja
Sự tồn tại của khoản vay Ninja: Khái niệm khoản vay Ninja được giải thích thông qua các ví dụ sau:
Ví dụ 1
Ông X có thể trả một khoản vay lên đến 1.000 đô la, và nó được hỗ trợ bằng thế chấp. Trong khi đó, người cho vay đã đề nghị số tiền 1.500 đô la cho ông X mà không cần Thế chấp. Người cho vay đang tính một số tiền lãi cao hơn so với lãi suất thị trường hiện có.
Do đó, số tiền vượt quá khả năng của ông X, tức là, $ (1.500-1.000) hoặc $ 500, là số tiền có rủi ro cao hơn vì người vay có khả năng trả 1.000 đô la.
Ví dụ số 2
Trong cuộc khủng hoảng năm 2008 và sự sụp đổ của Lehman Brothers ở Mỹ, nguyên nhân chính là cho vay dưới chuẩn. Vì lý do kinh doanh thịnh vượng, công ty đã cung cấp cho những người không có khả năng trả số tiền.
Các cuộc kiểm toán và xác minh thích hợp đã không được thực hiện trong quá trình cấp các khoản vay. Như vậy, xét về khía cạnh kinh tế, nó đã tạo ra tác động bong bóng, và việc vỡ bong bóng có tác động xấu đến Ngân hàng cũng như toàn bộ hệ thống gây ra sự sụp đổ của Ngân hàng.
Ưu điểm
- Trong các khoản vay ninja, theo quan điểm của người cho vay, xác minh càng ít thì số lượng khoản vay càng cao . Nói cách khác, nếu thủ tục cấp khoản vay ít nghiêm ngặt hơn, thì sẽ có nhiều người nộp đơn xin vay hơn bất kể điểm tín dụng của họ. Người cho vay sẽ cấp số lượng khoản vay cao hơn, và đồng thời nó sẽ mang lại chi phí lãi suất cao hơn cho người cho vay.
- Một số lượng lớn của khách hàng vay sẽ đảm bảo tiếp thị thấp và bán hàng chi phí cho người cho vay như cho vay ngày càng hoạt động kinh doanh thực hiện thông qua một số lượng phong phú của khách hàng, những người đã đăng ký tên của họ do xác minh thấp.
- Sẽ có một dòng chảy kinh doanh liên tục với điều kiện khoản vay được hoàn trả đúng hạn.
- Có khả năng người cho vay sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn vì ít thủ tục giấy tờ và quy trình xác minh hơn. Khi người đi vay có điểm tín dụng kém, cơ hội được vay càng thấp. Do đó, có rất nhiều rủi ro liên quan đến chất lượng của khoản vay, và vì lý do này, người cho vay chấp nhận rủi ro và tính lãi suất cao hơn trên số tiền nhất định.
- Khi nền kinh tế nói chung hoạt động tốt, phần lớn dân cư có thu nhập tốt và có thể trả mức lãi suất cao hơn trong trường hợp vay vốn. Nhưng nếu điều ngược lại xảy ra, thì người cho vay phải nhấn mạnh việc thu cả số tiền gốc.
Hạn chế
- Các loại cho vay này chủ yếu được cung cấp cho những người có điểm tín dụng ngắn hạn. Các khoản vay được cung cấp mà không có số tiền thế chấp. Các khoản vay này chịu rủi ro cao hơn liên quan đến việc thanh toán. Rủi ro liên quan tương đối cao hơn vì có khả năng vỡ nợ cao hơn theo quan điểm của người đi vay.
- Các khoản vay của Ninja không có quy trình xác minh đầy đủ và do đó có lãi suất cao hơn. Người cho vay không biết đầy đủ về nguồn thu nhập của người đi vay và không biết chắc người đi vay có trả được hay không. Các loại cho vay này có khả năng biến thành tài sản không hoạt động cao nhất.
- Kích thước vé nhỏ được chấp nhận cho các loại khoản vay này, trong khi trong trường hợp số tiền lớn hơn, khả năng vỡ nợ cao hơn do người cho vay không có xác minh lý lịch phù hợp của người vay.
- Trong trường hợp không trả được nợ, toàn bộ số tiền có nguy cơ làm gia tăng tài sản có khả năng mất vốn. Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp, người cho vay có thể nhận ra một phần số tiền gốc của khoản vay được cấp.
- Loại cho vay này được cấp khi người cho vay có thừa vốn và muốn có lợi tức đầu tư cao hơn thông qua việc tăng lãi suất của khoản vay. Một người có thu nhập cố định và có điểm tín dụng tốt sẽ không đồng ý trả lãi suất cao hơn so với lãi suất tiêu chuẩn đang phổ biến trên thị trường.
Lý do đơn giản là anh ta sẽ nhận được nhiều lời đề nghị từ các tổ chức tài chính khác nhau vì hồ sơ tín dụng tốt và khả năng hoàn trả số tiền vay cùng với lãi suất hiện có. Do đó, những người cho vay tích cực với khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn chọn cho vay ninja để tăng lợi tức của họ.
Phần kết luận
Ninja Vay không phải là một cách kinh doanh an toàn. Những người cho vay không được xác minh đúng cách, và do đó nó tạo ra rủi ro vỡ nợ cao hơn. Mặt khác, khoản vay không được hỗ trợ bằng thế chấp hoặc tài sản thế chấp, điều này càng gây rủi ro cho người cho vay vì người đi vay không thể bán bất kỳ tài sản nào để thu hồi số tiền cho vay của mình.
