Định nghĩa Robo -Advisors
Robo-Advisors là một loại cố vấn tài chính cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính và quản lý đầu tư tự động trực tuyến, sử dụng các quy tắc và thuật toán toán học, ít hoặc không có sự can thiệp của con người.
Giải trình
Robo-Advisors hoạt động kỹ thuật số và cung cấp tư vấn tài chính tự động cho khách hàng phục vụ cho việc quản lý đầu tư, quản lý danh mục đầu tư, lập kế hoạch bất động sản và hưu trí, v.v. Họ thu thập dữ liệu liên quan đến sở thích của khách hàng, điều kiện tài chính và kỳ vọng lợi nhuận mong muốn, sau đó chạy các thuật toán để phân bổ và quản lý tài sản của khách hàng.
Robo-Advisors được chính thức ra mắt trong cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 khi chúng được công bố rộng rãi. Công nghệ này đã được các nhà quản lý và cố vấn tài chính sử dụng từ đầu những năm 2000. Những cố vấn như vậy từ khoảng 100 công ty trên toàn cầu đã quản lý tài sản của khách hàng lên tới 60 tỷ đô la vào cuối năm 2015. Tài sản được quản lý ước tính đạt 2 nghìn tỷ đô la vào cuối năm 2020.
Đặc trưng
- Nền tảng kỹ thuật số - Cung cấp một nền tảng kỹ thuật số có thể được sử dụng bởi các nhà đầu tư tùy theo sự thuận tiện của họ bất kỳ lúc nào trong ngày.
- Kỹ thuật thuật toán - Cố vấn robot triển khai các kỹ thuật toán học và thuật toán để đưa ra quyết định cho khách hàng của họ.
- Ít sự giám sát của con người - Chúng hoạt động mà không có hoặc có sự can thiệp hạn chế của con người; do đó họ độc lập với bất kỳ thành kiến nào của con người liên quan đến việc ra quyết định đầu tư.
Ví dụ về Robo-Advisors
Dưới đây là một số ví dụ -
Ví dụ 1
Wealthfront là một công ty đầu tư tự động có trụ sở tại California. Nó là cố vấn Robo cung cấp hỗ trợ trong việc lập kế hoạch các mục tiêu của một người, minh bạch trong việc xây dựng danh mục đầu tư của một người và các dịch vụ tài khoản khác nhau. Nó đã báo cáo tài sản được quản lý vào khoảng 20 tỷ đô la vào tháng 9 năm 2019.
Ví dụ số 2
Betterment là một công ty đầu tư trực tuyến có trụ sở tại New York. Đây là một trong những cố vấn Robo tốt nhất trong ngành, được biết đến với tiêu chuẩn dịch vụ. Nó đã báo cáo tài sản được quản lý khoảng 16 tỷ đô la vào tháng 4 năm 2019.
Thuê cố vấn robot
Việc thuê một cố vấn Robo sẽ đòi hỏi phải đánh giá tình hình / điều kiện tài chính, thời gian, mục tiêu đầu tư của một người. Họ cung cấp nền tảng kỹ thuật số cho phép truy cập trực tuyến dễ dàng. Thế hệ thiên niên kỷ và thế hệ hiện tại thích giao diện trực tuyến mượt mà để đáp ứng nhu cầu tài chính và đầu tư của họ, tiết kiệm thời gian, công sức và tiền bạc của họ. Do đó, khái niệm này đã bắt đầu khá tốt gần đây và đang được rất nhiều người triển khai để đầu tư và quản lý danh mục đầu tư của họ.
Làm thế nào để Chọn một Cố vấn Robo?
- Hiểu mục tiêu của bạn và hỗ trợ lập kế hoạch mục tiêu
- Hiểu cấu trúc phí và khoản đầu tư tối thiểu của các cố vấn
- Biết thông tin xác thực của tổ chức cố vấn
- Kiểm tra giao diện của nền tảng và tính dễ dàng và minh bạch của việc truy cập
- Điều chỉnh mục tiêu của bạn với mục tiêu của các cố vấn
- Biết khi nào họ có thể không đúng và quyết định nào nên được đưa ra vào thời điểm đó
Phí Robo-Advisors
Hầu hết các cố vấn Robo đều tính phí quản lý theo một tỷ lệ phần trăm nhất định trong tổng tài sản của khách hàng, hàng năm. Thông thường, phí của họ thường thấp hơn phí của các cố vấn con người. Nhiều người có yêu cầu về số dư tối thiểu, phí mở tài khoản và một số loại phí khác. Tốt hơn hết là bạn nên so sánh cấu trúc phí của tất cả các cố vấn mà công ty nào đang xem xét trước khi chọn người cuối cùng.
Ví dụ, Betterment không có yêu cầu số dư tối thiểu. Nó tính phí 0,25% đối với tài sản được quản lý hàng năm.
Wealthfront và Charles Schwab là hai trong số những cố vấn Robo tiết kiệm nhất có trụ sở tại Hoa Kỳ.
Ai Nên Cân nhắc Cố vấn Robo?
Robo-cố vấn cung cấp các tài khoản chủ yếu bao gồm các quỹ tương hỗ chỉ số chi phí thấp và các quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Trên thực tế, nhiều người cung cấp quyền tiếp cận với các cố vấn tài chính trực tiếp bất cứ khi nào cần.
Những người muốn đầu tư vào thị trường và lập kế hoạch tài chính của họ nhưng không có thời gian để nghiên cứu mọi quỹ và cách thức đầu tư nên xem xét những cố vấn như vậy.
Người mới bắt đầu có thể xem xét đầu tư vào các quỹ chỉ số thị trường rộng, chi phí thấp. Khi một người già đi và chiến lược đầu tư của họ trở nên phức tạp hơn, họ có thể muốn có nhiều lựa chọn và tính linh hoạt hơn những gì một cố vấn Robo có thể cung cấp.
Nếu ai đó do dự trong việc đầu tư vì họ không biết bắt đầu như thế nào, các cố vấn Robo có thể đưa ra sự rõ ràng, cũng như động lực mà họ cần để thực sự tham gia vào thị trường.
Những lợi ích
Robo-Advisors là mối liên kết giữa thế giới dịch vụ tài chính và một người bình thường muốn tham gia đầu tư. Họ đã làm cho việc lập kế hoạch tài chính hợp lý có thể tiếp cận được với tất cả và không chỉ Cá nhân có giá trị ròng cao.
- Chi phí thấp - Các cố vấn này cung cấp các dịch vụ chi phí thấp so với các cố vấn tài chính truyền thống. Vì sự giám sát của con người không có sự tham gia hoặc bị giới hạn, nền tảng trực tuyến có thể cung cấp dịch vụ với một phần nhỏ chi phí mà nhân lực phải chịu.
- Có thể tiếp cận - Các cố vấn này thường dễ tiếp cận hơn trái ngược với các cố vấn con người, cung cấp một nền tảng có thể được sử dụng 24 * 7 trong suốt cả năm.
- Hiệu quả - Cố vấn Robo trực tuyến hiệu quả hơn vì nó không yêu cầu gặp gỡ và thảo luận với cố vấn con người, giải thích mục tiêu, nộp thủ tục giấy tờ, v.v.
Hạn chế
- Các tình huống bất thường - Các cố vấn rô-bốt không được trang bị tốt để đưa ra các quyết định hợp lý trong trường hợp có yêu cầu và bất thường trên thị trường. Thuật toán có thể không đưa ra quyết định tối ưu trong trường hợp xảy ra các tình huống bất thường và các điều kiện giống như khủng hoảng.
- Thiếu tính chủ quan - Họ không thể xử lý tính chủ quan liên quan đến việc đưa ra quyết định cho khách hàng, điều mà một cố vấn con người có thể hiểu và theo đó cân nhắc vào quyết định của mình.
- Sản phẩm tinh vi - Họ đã có thể tự tạo ra sản phẩm dựa trên chỉ số chi phí thấp; tuy nhiên, chúng sẽ không thể thay thế sự cần thiết của sự tham gia của con người, vốn cần thiết trong trường hợp các sản phẩm có cấu trúc và phức tạp.
Phần kết luận
Robo-Advisors đang đóng một vai trò quan trọng trong ngành dịch vụ tài chính trên toàn cầu, thay thế sự can thiệp của con người trong việc lập kế hoạch tài chính, quản lý đầu tư và lập kế hoạch nghỉ hưu ở một mức độ nhất định. Họ đã tăng tài sản do mình quản lý trong những năm qua và dự kiến sẽ mở rộng quy mô hơn nữa trong những năm tới. Họ có thể không thể thay thế toàn bộ nhân sự, cố vấn tài chính, nhưng họ sẽ thâm nhập vào các khía cạnh khác nhau của ngành dịch vụ tài chính và sẽ giúp đạt được hiệu quả trong toàn ngành.
