Sự khác biệt giữa APR thế chấp và Lãi suất
Các thế chấp tháng tư là một thuật ngữ rộng hơn rằng các biện pháp chi phí thế chấp vì nó bao gồm lãi suất và các chi phí khác như điểm giảm giá, phí môi giới và chi phí đóng cửa về tỷ trọng trong khi một lãi suất chỉ là chi phí vay của hiệu trưởng đó là khoản vay số tiền có thể cố định hoặc thay đổi nhưng luôn được biểu thị theo tỷ lệ phần trăm.
Việc hiểu rõ cả hai mức giá này là đặc biệt quan trọng nếu bạn là người mua nhà hoặc giải quyết bất cứ điều gì liên quan đến việc mua nhà. Nếu không, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn mức cần thiết.
- Sự khác biệt cơ bản giữa lãi suất và khoản thế chấp APR là khoản đầu tiên luôn được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm, và phần sau được biểu thị dưới dạng chi phí vay rộng hơn, bao gồm phí môi giới, điểm chiết khấu, chi phí đóng cửa, v.v.
- Nói một cách dễ hiểu, nếu bạn là người đang lo lắng về khoản thanh toán hàng tháng, bạn nên tập trung vào lãi suất vì lãi suất quyết định số tiền phải trả hàng tháng. Mặt khác, nếu bạn lo lắng về tổng chi phí của khoản thế chấp, thì bạn nên chú ý đến APR (Tỷ lệ phần trăm hàng năm). Nếu bạn muốn giảm tổng chi phí, hãy cố gắng giảm APR. Nếu không, hãy cố gắng giảm lãi suất.
- Người mua nhà nên xem lãi suất trước rồi mới xem điểm chiết khấu (nếu có) và các loại phí. Và sau khi tính đến lãi suất cộng với điểm chiết khấu và phí môi giới, người mua nhà nên tính tỷ lệ APR. APR sẽ luôn cao hơn lãi suất. Và đó là lý do tại sao chỉ nhìn vào lãi suất sẽ là không thận trọng tại thời điểm mua.
- Một điều khác mà bạn cần xem xét khi xem xét cả lãi suất và APR là thời gian. Nếu bạn muốn ở trong một ngôi nhà mới mua lâu dài, giả sử trong hơn 40 năm, bạn nên chọn mức APR thấp nhất có thể. Nhưng nếu bạn đang vay tiền mua nhà chỉ trong một thời gian ngắn, thì tốt hơn hết bạn không nên trả trước bất kỳ khoản chi phí nào và đi với mức lãi suất cao hơn và APR cũng cao hơn.
Nhưng nếu bạn không chắc mình sẽ ở trong ngôi nhà đó bao lâu, hãy thực hiện phân tích hòa vốn. Bằng cách tìm ra khi nào bạn sẽ không có lãi, không bị lỗ, bạn sẽ có thể lập kế hoạch tốt hơn. Điều buồn cười là người cho vay sẽ không chia sẻ thông tin với bạn về việc phá vỡ APR nếu bạn không biết về nó. Với tư cách là người mua nhà, bạn cần hỏi về tổng chi phí của khoản vay và lãi suất bạn cần phải trả là bao nhiêu. Cùng với đó, hãy hỏi phí môi giới, điểm chiết khấu và chi phí đóng cửa. Nếu bạn nói chuyện với nhiều người cho vay khác nhau, bạn sẽ thấy mỗi người cho vay có tập hợp chi phí, lệ phí, v.v.
APR thế chấp so với đồ họa thông tin về lãi suất
Hãy xem sự khác biệt hàng đầu giữa APR và Lãi suất.
Sự khác biệt chính
- Nếu bạn đang vay trong thời gian ngắn, bạn không nên lo lắng về APR, nhưng bạn nên xem xét lãi suất.
- Trọng tâm của APR là chi phí tổng thể của khoản vay. Mặt khác, trọng tâm của lãi suất là khoản thanh toán hàng tháng.
- APR thế chấp bao gồm lãi suất, điểm chiết khấu, phí môi giới và chi phí đóng. Lãi suất nói về số tiền lãi mà người vay cần phải trả.
- APR thế chấp bao gồm chi phí trả trước. Lãi suất tính toán lịch trình phân bổ của các khoản vay.
- APR thế chấp có thể thay đổi, nhưng lãi suất sẽ luôn không đổi.
APR thế chấp so với Bảng so sánh lãi suất
| Cơ sở để so sánh | APR thế chấp | Lãi suất | ||
| Ý nghĩa | APR thế chấp là tổng chi phí của khoản vay. | Đây là lãi suất áp dụng cho khoản vay. | ||
| Tỉ lệ | Tài khoản APR thế chấp cho chi phí đóng cửa, phí môi giới, điểm chiết khấu, v.v. | Tài khoản lãi suất để tính khấu hao. | ||
| Nó có thay đổi không? | Nó có thể thay đổi nếu bạn tái cấp vốn hoặc bán lại. | Nó sẽ không đổi. | ||
| Chân trời thời gian | Nếu bạn tìm kiếm một kỳ nghỉ dài hạn trong ngôi nhà mới mua của mình, hãy chọn APR thấp nhất. | Nếu bạn muốn ở lại trong thời gian ngắn, hãy tìm một mức lãi suất thấp hơn. | ||
| Nhấn mạnh | Trọng tâm là chi phí tổng thể của khoản vay. | Điểm nhấn là khoản thanh toán hàng tháng. |
Phần kết luận
Sẽ khôn ngoan hơn nếu bạn xem qua cả APR và lãi suất khi vay mua nhà. Bạn sẽ thấy rằng lãi suất là không đổi đối với tất cả các bên cho vay, nhưng APR thế chấp sẽ khác nhau. Vì APR thế chấp bao gồm các chi phí có thể thay đổi đối với các bên cho vay khác nhau, nên APR thế chấp sẽ khác nhau.
Do đó, trước tiên, hãy suy nghĩ về những gì bạn muốn (ở lại trong thời gian ngắn hoặc dài hạn), xem xét tất cả các chi tiết từng phút, tính toán cả hai tỷ lệ (nếu chúng chưa được cung cấp cho bạn), và sau đó quyết định.
