Đề án Ponzi là gì?
Lược đồ Ponzi là một hành vi lừa đảo trong đó đầu tư được thực hiện bởi một nhà đầu tư tiềm năng với lợi nhuận kỳ vọng cao và rủi ro tối thiểu hoặc không mong đợi, theo đó lợi nhuận thường được tạo ra cho các nhà đầu tư ban đầu nhằm thu hút các nhà đầu tư mới và số tiền đầu tư của các nhà đầu tư mới được sử dụng để thanh toán cho các nhà đầu tư sớm.
Giải trình
Kế hoạch Ponzi là một hình thức lừa dối thu hút các nhà đầu tư với lời hứa cung cấp nhiều lợi nhuận hơn trong thời gian ngắn hơn với mức đầu tư tối thiểu. Ban tổ chức chương trình thu được lợi nhuận cho các nhà đầu tư sớm bằng cách tạo ra các nhà đầu tư mới. Khi nhà đầu tư mới thêm tiền vào chương trình, ban tổ chức sẽ trả lại số tiền này dưới hình thức hoàn vốn đầu tư cho những nhà đầu tư đã đầu tư vào chương trình ban đầu. Bằng cách này, họ thu hút các nhà đầu tư vào chương trình, do đó duy trì chu kỳ. Không có lợi nhuận thực tế trong kế hoạch. Điều này hóa ra là một trò lừa bịp cho người thêm tiền; họ hứa hẹn sẽ tạo ra lợi nhuận cao với ít hoặc không có rủi ro.
Nét đặc trưng
- Đảm bảo tỷ lệ hoàn vốn cao với rủi ro tối thiểu.
- Dòng lợi nhuận liên tục đổ vào bất kể thị trường.
- Chứng khoán chưa đăng ký với hoa hồng trao đổi chứng khoán.
- Trồng rừng đầu tư ẩn hoặc rất khó hiểu.
- Không có dấu vết giấy.
Nguồn gốc của Ponzi Scheme
Kế hoạch này được đặt theo tên của Charles Ponzi, người đã lừa các nhà đầu tư vào năm 1920 bằng các trò gian lận tem thư. Giá bưu chính thường biến động liên tục, khiến tem ở một quốc gia đắt hơn những quốc gia khác. Nó đã sử dụng lợi ích của chênh lệch giá bằng cách thuê các đại lý để mua các phiếu giảm giá quốc tế với giá rẻ ở các nước khác và gửi lại cho anh ta. Những con tem này đã được bán kiếm lời với giá cao hơn giá mua ban đầu.
Các yếu tố của sơ đồ Ponzi
- Để thường xuyên tài trợ cho các khoản thanh toán, kế hoạch đòi hỏi một dòng chảy liên tục của các nhà đầu tư.
- Những lời hứa tạo ra lợi tức đầu tư cao để thu hút các nhà đầu tư tiềm năng.
- Thiếu bất kỳ doanh nghiệp / tài sản, sản phẩm hoặc dịch vụ thực tế nào để duy trì các khoản thanh toán đã hứa.
Ví dụ về sơ đồ Ponzi
- Charles Ponzi, năm 1920, đến với việc mua và bán tem bưu chính quốc tế.
- Ivar Kreuger, vào năm 1930 đã đưa ra kế hoạch này; ông còn được gọi là vua diêm.
- MMM năm 1990 đưa ra kế hoạch Ponzi với lợi nhuận hàng năm lên đến 1000%.
- Chương trình Caritas năm 1991 với tám lần trở lại trong sáu tháng.
- Vụ lừa đảo ở đồn điền tếch Anubhav vào năm 1992.
Ponzi Scheme Red Flags
Hãy thảo luận về những lá cờ Đỏ sau đây.
# 1 - Đầu tư chưa đăng ký
Các chương trình này thường bao gồm những khoản đầu tư không được đăng ký với cơ quan quản lý nhà nước hoặc chứng khoán và hoa hồng hối đoái. Điều quan trọng đối với các nhà đầu tư là phải có đăng ký để truy cập thông tin về việc quản lý công ty, các sản phẩm, dịch vụ và tài chính của công ty.
# 2 - Chiến lược phức tạp và bí mật
Bất kỳ kế hoạch nào có giao thức phức tạp và các chiến lược bí mật thường là các kế hoạch Ponzi. Các nhà đầu tư không nhận được thông tin đầy đủ về chương trình, và nhà tổ chức cung cấp một kiến thức mơ hồ cho nhà đầu tư.
# 3 - Lợi nhuận cao mà không có hoặc ít rủi ro
Một nhà đầu tư nên thận trọng với chương trình hứa hẹn mang lại lợi nhuận cao với ít hoặc không có rủi ro. Các khoản đầu tư mang lại lợi nhuận cao hơn có nhiều rủi ro hơn.
# 4 - Người bán chưa đăng ký
Luật an ninh của tiểu bang và liên bang yêu cầu các công ty đầu tư và chuyên gia phải được đăng ký theo một số hành vi nhất định. Nhưng hầu hết các chương trình đi kèm với các công ty và cá nhân không có giấy phép và không đăng ký.
# 5 - Các vấn đề về thủ tục giấy tờ
Bất cứ khi nào các khoản tiền không được đầu tư như đã hứa, sẽ có một lỗi xảy ra với các báo cáo tài khoản, điều này cho thấy rằng chương trình này là một chương trình Ponzi. Không có giấy tờ hợp pháp để chủ đầu tư kiểm tra.
# 6 - Lợi nhuận cao liên tục
Các khoản đầu tư không bao giờ nhất quán trong kế hoạch này. Chúng có thể dao động, vì vậy người ta nên nghi ngờ về các khoản đầu tư hứa hẹn lợi nhuận cao mỗi lần.
Lược đồ Ponzi vs Lược đồ Kim tự tháp
Trong các chương trình Ponzi, tiền được trao cho người quản lý danh mục đầu tư thay vì thu được lợi nhuận cao và các nhà đầu tư được trả bằng số tiền thu được từ các khoản đầu tư tiếp theo của các nhà đầu tư sau , và nhà đầu tư mới chia sẻ số tiền thu được với mức cao hơn của kim tự tháp.
Những lợi ích
- Các nhà đầu tư ban đầu sẽ nhận được lợi tức đầu tư của họ rất sớm. Ngoài ra, kẻ lừa đảo chịu trách nhiệm dự đoán kế hoạch có thể kiếm được giá trị lớn bằng cách thêm nhiều nhà đầu tư.
- Các chương trình này rất dễ phát hiện hoặc xác định. Mỗi nhóm nhà đầu tư mới được thực hiện đều cao hơn nhóm trước đó và sơ đồ được hình thành là cơ bản và đơn giản; do đó có thể dễ dàng xác định.
Nhược điểm
- Nhiều vụ kiện khác nhau được thực thi để truy tố những hành động nghiêm khắc chống lại những người tổ chức chương trình này. Hoạt động gian lận như vậy rất dễ bị trừng phạt ở mọi quốc gia.
- Các nhà đầu tư ban đầu đã được hưởng lợi từ kế hoạch và kiếm được lợi nhuận tối đa có thể tái đầu tư vào kế hoạch để tăng thêm lợi nhuận của họ, nhưng lần này họ có thể nhận được một khoản tài sản nhỏ hoặc không có lợi nhuận khi kế hoạch bị giải thể.
- Các khoản đầu tư bị xói mòn trong chương trình, các nhà đầu tư có thể mất toàn bộ hoặc một phần số tiền mà họ đã đầu tư vào chương trình, vì nó cuối cùng sẽ sụp đổ vào một ngày nào đó hoặc ngày kia khi không có nhà đầu tư nào sẵn sàng tham gia vào chương trình.
Phần kết luận
Đó là một hình thức gian lận tài chính trong đó các nhóm lớn các nhà đầu tư bị thu hút vào kế hoạch đầu tư với lợi nhuận cao hơn và tối thiểu hoặc không có rủi ro, theo đó các nhà đầu tư sớm được trả lợi tức đầu tư từ số tiền thu được từ vốn đầu tư của nhà đầu tư sau. Không dễ để xác định xem bất kỳ chương trình đầu tư nào có phải là một chương trình Ponzi hay không; do đó mọi nhà đầu tư nên nhận thức được khả năng xảy ra và nên vượt qua tất cả các rủi ro liên quan đến bất kỳ cơ hội nào được đưa ra.
