Danh sách 7 kiểu quan tâm hàng đầu
- Lãi suất cố định
- Lãi suất thay đổi
- Tỷ lệ phần trăm hàng năm
- Lãi suất cơ bản
- Lãi suất chiết khấu
- Lãi suất đơn giản
- Lãi suất gộp
Nợ có hai thành phần, tức là gốc và lãi. Tiền gốc là số tiền thực tế mà doanh nghiệp hoặc cá nhân đã vay, và tiền lãi là các khoản phí bổ sung, theo một cách nào đó, là một dạng thu nhập để người cho vay trả nợ. Lãi suất có nhiều dạng khác nhau và các dạng chính của nó bao gồm Lãi suất cố định, Lãi suất thay đổi, Tỷ lệ phần trăm hàng năm, Lãi suất cơ bản, Lãi suất chiết khấu, Lãi suất đơn giản và Lãi suất gộp.
# 1 - Lãi suất cố định
Lãi suất cố định là loại lãi suất phổ biến nhất, thường được người cho vay tính cho người đi vay. Như tên cho thấy, lãi suất được cố định trong suốt thời gian hoàn trả của khoản vay và thường được quyết định trên cơ sở thỏa thuận giữa người cho vay và người đi vay tại thời điểm cho vay. Điều này dễ dàng hơn nhiều và các phép tính không hề phức tạp.
- Nó giúp người cho vay và người vay hiểu rõ ràng về số tiền chính xác của nghĩa vụ lãi suất, liên quan đến khoản vay.
- Lãi suất cố định là loại lãi suất không biến động theo thời gian hoặc trong suốt thời gian vay. Điều này giúp ước tính chính xác về khoản thanh toán trong tương lai của người đi vay.
- Mặc dù một nhược điểm của lãi suất cố định là nó có thể cao hơn lãi suất thay đổi, nhưng cuối cùng nó tránh được rủi ro rằng một khoản vay hoặc thế chấp có thể bị tốn kém trong một khoảng thời gian.
Thí dụ
Lãi suất cố định có thể là một người đi vay đã vay mua nhà từ ngân hàng / người cho vay số tiền $ 100000 với lãi suất 10% trong thời hạn 15 năm. Điều này có nghĩa là người đi vay trong 15 năm phải chịu 10% của $ 100000 = $ 10000 mỗi năm dưới dạng trả lãi. Do đó, cùng với số tiền gốc không đổi hàng năm, anh ta phải trả $ 10000 trong 15 năm. Như vậy, ta thấy rằng không có sự thay đổi về lãi suất và số tiền lãi mà người đi vay phải trả cho ngân hàng. Nhờ đó, người vay dễ dàng hoạch định ngân sách phù hợp và thực hiện thanh toán.
# 2 - Lãi suất thay đổi
Lãi suất thay đổi hoàn toàn ngược lại với lãi suất cố định. Ở đây lãi suất biến động theo thời gian. Lãi suất thay đổi nếu lãi suất thường liên quan đến sự biến động của mức lãi suất cơ bản, còn được gọi là lãi suất cơ bản. Người đi vay kết thúc ở bên thắng nếu khoản vay đã chọn trên cơ sở lãi suất thay đổi, và lãi suất cho vay cơ bản giảm.
- Trong trường hợp này, lãi suất đi vay cũng giảm xuống. Điều này thường xảy ra khi nền kinh tế đang trải qua tình trạng khủng hoảng. Mặt khác, nếu lãi suất cơ bản hoặc lãi suất cơ bản tăng lên, người đi vay buộc phải trả lãi suất cao hơn trong các tình huống đó. Các ngân hàng sẽ cố tình làm như vậy để bảo vệ mình khỏi mức lãi suất thấp đến mức người đi vay phải thanh toán, tương đối thấp hơn giá trị thị trường của lãi suất cho khoản vay hoặc nợ.
- Tương tự, người đi vay có thêm lợi thế khi lãi suất cơ bản giảm sau khi khoản vay được phê duyệt. Người đi vay không phải trả quá nhiều cho khoản vay với lãi suất thay đổi, được ấn định vào lãi suất cơ bản.
Thí dụ
Giả sử nếu người vay được cho một khoản vay mua nhà trong thời hạn 15 năm, và số tiền vay bị xử phạt là $ 100000 với lãi suất 10%. Hợp đồng được đặt ra là trong năm năm đầu tiên, người vay sẽ trả một lãi suất cố định là 10%, tức là $ 10000 năm, trong khi sau thời hạn 5 năm, lãi suất sẽ trên cơ sở thay đổi được gán cho lãi suất cơ bản. tỷ giá hoặc lãi suất cơ bản. Bây giờ, giả sử sau 5 năm, lãi suất cơ bản tăng lên, khiến lãi suất đi vay cuối cùng tăng lên 11%. Vì vậy, bây giờ người đi vay trả 11.000 đô la hàng năm, trong khi nếu lãi suất cơ bản giảm và lãi suất đi vay trở thành 9%, thì người đi vay trong trường hợp như vậy sẽ tiết kiệm tiền và cuối cùng chỉ phải trả 9.000 đô la hàng năm.
# 3 - Tỷ lệ Phần trăm Hàng năm
Tỷ lệ phần trăm hàng năm là rất phổ biến trong các công ty thẻ tín dụng và phương thức thanh toán chăm sóc tín dụng. Ở đây lãi suất hàng năm được tính bằng số tiền của tổng số tiền lãi đang chờ xử lý, được biểu thị trên tổng chi phí của khoản vay.
- Các công ty thẻ tín dụng sẽ áp dụng phương pháp này khi khách hàng chuyển tiếp số dư của họ thay vì hoàn trả đầy đủ. Việc tính toán tỷ lệ phần trăm hàng năm được biểu thị dưới dạng lãi suất cơ bản, và cùng với đó, biên độ mà ngân hàng hoặc người cho vay tính phí sẽ được thêm vào.
Thí dụ
Giả sử chúng ta có thẻ tín dụng với APR là 24%. Có nghĩa là trong 12 tháng, chúng tôi bị tính phí 2% mỗi tháng. Bây giờ tất cả các tháng sẽ không có ngày bằng nhau; do đó, APR được chia thêm cho 365 ngày hoặc 0,065%, được gọi là DPR. Do đó, lãi suất cuối cùng là DPR hoặc tỷ lệ hàng ngày nhân với số dư thẻ hàng ngày, và sau đó, kết quả này được nhân với số ngày trong chu kỳ thanh toán.
# 4 - Lãi suất cơ bản
Lãi suất cơ bản là tỷ giá thường được các ngân hàng áp dụng cho khách hàng ưu đãi hoặc khách hàng có lịch sử tín dụng rất tốt. Tỷ lệ này thường thấp hơn lãi suất cho vay / đi vay thông thường. Nó thường được liên kết với lãi suất cho vay của Cục Dự trữ Liên bang, là tỷ lệ mà các ngân hàng khác nhau đi vay và cho vay. Nhưng một lần nữa, không phải khách hàng nào cũng có thể lựa chọn khoản vay này.
Thí dụ
Giả sử khi một công ty lớn có lịch sử cho vay thường xuyên và lịch sử trả nợ rất tốt cùng với việc ngân hàng tiếp cận người cho vay cho một khoản vay ngắn hạn, thì ngân hàng có thể thu xếp với mức lãi suất cơ bản tương tự và cung cấp cho khách hàng của mình như một cử chỉ tốt mối quan hệ.
# 5 - Lãi suất chiết khấu
Lãi suất này không áp dụng cho công chúng. Tỷ lệ này thường được áp dụng cho các Ngân hàng Liên bang để cho các tổ chức tài chính khác vay tiền trên cơ sở ngắn hạn, có thể chỉ ngắn hạn một ngày. Các ngân hàng có thể lựa chọn các khoản vay đó với lãi suất chiết khấu để bù đắp khả năng cho vay của mình, khắc phục các vấn đề về thanh khoản hoặc trong thời kỳ khủng hoảng để ngăn chặn ngân hàng thất bại.
Thí dụ
Giả sử vào những thời điểm khi các khoản cho vay / cho vay trở nên nhiều hơn tiền gửi trong một ngày; một ngân hàng cụ thể có thể tiếp cận Ngân hàng Liên bang để cấp các khoản vay với lãi suất chiết khấu nhằm bù đắp tính thanh khoản hoặc vị thế cho vay của họ trong ngày.
# 6 - Lãi suất đơn giản
Lãi suất đơn giản là lãi suất ngân hàng tính phí cho khách hàng của mình. Phép tính rất cơ bản và thường được biểu thị bằng phép nhân tiền gốc, lãi suất và số kỳ.
Thí dụ
Giả sử một ngân hàng tính lãi suất 10% đối với khoản vay $ 1000 trong ba năm, phép tính lãi đơn giản là $ 1000 * 10% * 3 = $ 300
# 7 - Lãi suất gộp
Phương pháp luận Lãi suất gộp được gọi là lãi suất trên tiền lãi. Cách tính này thường được các ngân hàng sử dụng để tính tỷ giá ngân hàng. Về cơ bản, nó được thực hiện dựa trên hai yếu tố chính, đó là lãi suất của khoản vay và số tiền gốc. Ở đây, trước tiên các ngân hàng sẽ áp dụng số tiền lãi trên số dư khoản vay, và bất kỳ số dư nào đang chờ xử lý sẽ sử dụng số tiền đó để tính toán khoản trả lãi của năm tiếp theo.
Thí dụ
Hãy để chúng tôi lấy một ví dụ mà chúng tôi đã đầu tư vào ngân hàng với giá $ 1000 với lãi suất 10%. Năm đầu tiên, chúng tôi sẽ kiếm được 100 đô la và năm thứ hai lãi suất sẽ không được tính trên 10.000 đô la mà trên 10.000 đô la + 100 đô la = 10.100 đô la. Do đó, chúng tôi sẽ kiếm được nhiều hơn một chút so với những gì chúng tôi sẽ kiếm được dưới định dạng lãi suất đơn giản.
