Nghề Ngân hàng
Ngân hàng là một trong những phân khúc phổ biến nhất về việc tạo dựng sự nghiệp mà để bắt đầu sự nghiệp trong ngân hàng, một người phải có bằng tốt nghiệp bắt buộc từ trường đại học danh tiếng, sau đó người đó phải bắt đầu làm việc trong bất kỳ lĩnh vực nào khác các lĩnh vực như Giao dịch viên, Nhân viên cho vay, Nhân viên Đầu tư, Kiểm toán viên, v.v.
Theo Research and Markets đưa ra, ngành ngân hàng toàn cầu dự kiến sẽ đạt 163.058 tỷ USD vào năm 2017 với tốc độ CAGR là 8% trong vòng 5 năm tới. Mặc dù ngành ngân hàng đã chậm lại một chút do cuộc khủng hoảng nợ thách thức một số nền kinh tế lớn, nhưng vẫn còn một chặng đường dài để đạt được lợi nhuận dồi dào. Yếu tố chính dẫn đến lợi nhuận bền vững là sự phân đôi trong tăng trưởng của các thị trường phát triển và mới nổi. Ngành ngân hàng của các thị trường mới nổi đã cho thấy nhiều hứa hẹn ngay cả trong cuộc khủng hoảng tồi tệ nhất đã làm rung chuyển cả thế giới, đưa toàn bộ ngành ngân hàng vào thế khó. Tuy nhiên, các ngân hàng ở các thị trường phát triển đã bị ảnh hưởng nặng nề nhất bởi cuộc khủng hoảng nợ và chịu thiệt hại lớn. Ngay cả trong kịch bản hiện tại,dự kiến rằng động lực thúc đẩy ngành ngân hàng toàn cầu sẽ là các thị trường mới nổi. Tăng trưởng tài sản của 1000 ngân hàng hàng đầu đã chậm lại xuống còn 2,7% trong giai đoạn sau khủng hoảng 2008-2010, trong khi trong giai đoạn trước khủng hoảng 2006-2007, các ngân hàng này đã đạt mức tăng trưởng hai con số.
Kịch bản hiện tại trong ngành ngân hàng
Ngành ngân hàng toàn cầu bị chi phối bởi châu Âu, chiếm 43% tổng thị phần của ngành ngân hàng trên toàn thế giới , nhưng xét về tốc độ tăng trưởng trong giai đoạn 2006-2011, ngành ngân hàng châu Á - Thái Bình Dương vượt xa cả châu Âu và Bắc Mỹ. vùng.
Chủ yếu là các quốc gia như Ấn Độ và Trung Quốc, với dân số đông và thu nhập bình quân đầu người đang tăng lên, mang lại cơ hội to lớn cho sự nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng phát triển ở những khu vực này. Thu nhập hộ gia đình tăng và tiết kiệm tiêu dùng với đầu tư vào lĩnh vực ngân hàng sẽ mở đường cho quỹ đạo tăng trưởng cao hơn trong thời gian tới vì chúng mang lại nhiều cơ hội cho các ngân hàng toàn cầu so với Mỹ và châu Âu, vốn được dự đoán sẽ ghi nhận mức tăng trưởng chậm chạp.
Do cuộc khủng hoảng nợ năm 2008, ngành đã cẩn trọng hơn với các quy định của mình, đặc biệt là liên quan đến tỷ lệ an toàn vốn và quản lý rủi ro. Luật pháp hiện nay đã nghiêm ngặt hơn để bảo vệ quyền lợi của khách hàng cũng như các ngân hàng để một thảm họa khôn lường như vậy không làm ảnh hưởng đến triển vọng tăng trưởng của các nghề nghiệp trong ngành Ngân hàng.
Cuộc khủng hoảng nợ đã làm rung chuyển ngành ngân hàng với niềm tin của khách hàng bị lung lay; do đó nâng cao hiệu quả hoạt động đã trở thành nhu cầu của thời đại. Các ngân hàng trên toàn cầu đang đầu tư một khoản tiền khổng lồ vào việc nâng cấp nền tảng công nghệ của họ để cung cấp trải nghiệm ngân hàng liền mạch cho khách hàng cùng với các tiêu chuẩn khắt khe hơn để lấy lại và giữ lòng trung thành của khách hàng.
Các ngân hàng trên toàn thế giới đang tập trung vào các khía cạnh sau của ngân hàng, đây có thể được coi là xu hướng sắp tới trong kịch bản ngân hàng toàn cầu.
Tập trung vào các thị trường mới nổi
Các thị trường mới nổi của châu Á - Thái Bình Dương, cụ thể là Ấn Độ và Trung Quốc, có tầng lớp trung lưu khổng lồ có thu nhập khả dụng để đầu tư. Các ngân hàng trên toàn cầu đang thể hiện sự hiện diện của họ ở các thị trường mới nổi, nơi đóng vai trò là trung tâm tăng trưởng cho các ngân hàng toàn cầu.
Một nghiên cứu ước tính rằng vào năm 2030, nhiều thị trường mới nổi đang trên đà tăng trưởng sẽ phát huy hết tiềm năng và sẽ trở thành những thị trường trưởng thành. Các thị trường trưởng thành hiện tại sẽ được thay thế bởi những trung tâm đang phát triển của sự phát triển ngành ngân hàng.
Tại châu Á, châu Phi và châu Mỹ Latinh, các ngân hàng toàn cầu sẽ phải điều chỉnh cẩn thận các dịch vụ cũng như các quy định của họ tùy theo nhu cầu và yêu cầu của từng địa phương. Các thị trường phát triển có kỹ thuật tiên tiến, trong khi ở các thị trường mới nổi này, mức độ thâm nhập của ngân hàng vẫn còn thấp, và với sự ra đời của điện thoại thông minh, các ngân hàng có nhiều cơ hội về mức độ thâm nhập cao hơn thông qua nền tảng ngân hàng di động.
Nhiều ngân hàng châu Á đang đầu tư một khoản tiền khổng lồ để tận dụng lợi thế của người dùng điện thoại thông minh ngày càng tăng ở các quốc gia này. Trên thực tế, chỉ riêng ở Nam Á, các giao dịch ngân hàng di động đã đạt con số một tỷ trong một năm; Trên thực tế, trong năm 2013, các thị trường mới nổi đã đóng góp 60% trong các giao dịch thanh toán di động.
Mối quan hệ với khách hàng là chìa khóa của ngân hàng tốt
Mối quan hệ khách hàng bị ảnh hưởng tối đa trong cuộc khủng hoảng nợ toàn cầu. Do đó, các ngân hàng bắt buộc phải thận trọng và thận trọng hơn khi giữ chân khách hàng của mình. Với các tiêu chuẩn và giám sát chặt chẽ hơn, các ngân hàng trên toàn cầu đang hướng tới các mối quan hệ khách hàng cá nhân và hoàn thiện hơn với sự tin tưởng và lòng trung thành cao hơn.
Khách hàng giờ đây muốn minh bạch hơn trong các mối quan hệ ngân hàng của họ với việc kiểm soát nhiều hơn thông tin tài chính của họ; Người ta ước tính rằng để bắt kịp xu hướng hiện tại trong tương lai, các ngân hàng sẽ phải tăng cường mối quan hệ với khách hàng của họ không chỉ thông qua việc chia sẻ sâu hơn trong ví của họ mà còn bằng cách tăng cường kết nối cá nhân thông qua thông tin thu được từ các kỹ thuật phân tích dữ liệu.
Hơn nữa, người ta cũng ước tính rằng đến năm 2030, nhân khẩu học của dân số ngân hàng sẽ hoàn toàn thay đổi. Các ngân hàng sẽ phải đổi mới các mô hình kinh doanh mới hơn để đáp ứng nhu cầu và yêu cầu của những người dân thành thị và cao tuổi hơn.
Giải pháp Ngân hàng Thế hệ Tiếp theo
Trong thập kỷ qua, sự gia tăng nhanh chóng của người tiêu dùng trẻ tuổi thích sử dụng các dịch vụ internet và ứng dụng di động, điều này khiến các ngân hàng cần đầu tư vào các giải pháp ngân hàng từ xa. Việc chuyển đổi sang nền tảng công nghệ giúp giảm chi phí vận hành, cơ sở hạ tầng, bảo trì và năng lượng cho các ngân hàng, do đó tăng lợi nhuận của họ cùng với việc cung cấp trải nghiệm khách hàng nâng cao và các dịch vụ được cá nhân hóa, hứa hẹn độ tin cậy cao hơn, bảo mật nâng cao, cải thiện tính linh hoạt và chức năng. Trong thời gian tới, các giải pháp ngân hàng từ xa như vậy sẽ là một chức năng bắt buộc phải có của mỗi ngân hàng hơn là tốt để có các tính năng.
Kinh doanh thông minh trong giám sát giao dịch
Sự gia tăng vai trò của Business Intelligence (BI) và phân tích trong việc giám sát giao dịch là nhu cầu của thời đại. Với tỷ suất lợi nhuận thu hẹp và cạnh tranh vô hạn, các ngân hàng nhận ra rằng để đạt được lợi thế cạnh tranh giữa các ngân hàng cùng thời, họ phải phân tích dữ liệu người tiêu dùng đã có sẵn, theo ý của họ. Mỗi khách hàng, khi thực hiện một giao dịch, dù là mua hàng hay đầu tư, đều được ghi lại trong hệ thống của ngân hàng. Dữ liệu đó có thể được phân tích một cách thích hợp để thu được thông tin hữu ích về sở thích của khách hàng, do đó cung cấp các giải pháp dựa trên nhu cầu và phù hợp cho khách hàng là sản phẩm đầu tư hoặc liên quan đến thế chấp. Nó cũng là thành phần chính của tiêu dùng bằng cách giúp phát triển các sản phẩm và giải pháp liên quan đến nhu cầu cụ thể của người tiêu dùng.
BI không chỉ cung cấp phân tích thời gian thực có thể được sử dụng ngay lập tức mà còn thống nhất thông tin trải rộng trên các hệ thống CNTT khác nhau. BI cũng hữu ích trong việc ngăn chặn gian lận bằng cách thiết lập một mô hình hoạt động cho khách hàng, bất kỳ sai lệch nào từ đó có thể dễ dàng truy tìm.
Thành lập các trung tâm thanh toán
Tiến bộ công nghệ là nguyên nhân dẫn đến sự ra đời của các Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phi ngân hàng (PSP) mọc lên như nấm ở mức báo động, cung cấp các dịch vụ ngân hàng di động. Do đó, các ngân hàng bắt buộc phải thiết lập các trung tâm thanh toán của riêng mình, điều này không giúp họ tạo ra doanh thu và giảm chi phí mà còn hợp lý hóa hệ thống thanh toán của họ trải rộng trên nhiều kênh.
Khách hàng ngày nay yêu cầu thanh toán mọi lúc, mọi nơi, rẻ hơn cũng như nhanh hơn mà không ảnh hưởng đến an ninh tài chính của họ, vốn là mối quan tâm lớn sau cuộc khủng hoảng. Thanh toán chiếm một tỷ lệ chính trong doanh thu của ngân hàng; do đó, ngay cả các ngân hàng cũng thấy dễ dàng hơn trong việc quản lý các khoản thanh toán thông qua cấp doanh nghiệp hơn là quản lý thông qua nhiều công cụ thanh toán. Điều này dẫn đến việc các ngân hàng dễ quản lý và hiệu quả hơn, đồng thời cung cấp cho họ các cơ hội kinh doanh tốt hơn và nâng cao trải nghiệm khách hàng cùng với việc giảm thiểu rủi ro cho người tiêu dùng cuối cùng.
Ngành ngân hàng được chia thành ngân hàng bán lẻ, doanh nghiệp và đầu tư, cùng với quản lý tài sản và tài sản. Trong tất cả những điều này, ngân hàng bán lẻ được kỳ vọng sẽ phát triển vượt bậc nhờ bộ dịch vụ ngân hàng cơ bản và thiết yếu nhất mà nó cung cấp cho khách hàng. Chúng ta hãy hiểu những triển vọng nghề nghiệp có sẵn trong không gian ngân hàng bán lẻ.
Hồ sơ công việc trong ngân hàng bán lẻ
1. Giao dịch viên
Giao dịch viên nói chung là các vị trí đầu vào trong ngân hàng. Họ là những người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng có xu hướng đáp ứng các yêu cầu của họ, có thể là gửi tiền mặt, séc chuyển tiền mặt hoặc xử lý các thắc mắc của khách hàng và các vấn đề liên quan đến dịch vụ. Các công việc giao dịch viên cung cấp sự phát triển nghề nghiệp dưới hình thức giao dịch viên trưởng, là một vai trò giám sát và yêu cầu đào tạo nhóm và huấn luyện họ về các giao dịch hoạt động. Bạn cũng có thể được thăng chức làm Giám đốc chi nhánh của chi nhánh nếu bạn tỏ ra hứa hẹn. Giao dịch viên cũng đóng một vai trò quan trọng trong việc quản lý rủi ro bằng cách kiểm soát mọi hành vi gian lận có thể xảy ra. Một khoản tiền lương trung bình hàng năm của một giao dịch viên lên tới $ 26.410.
2. Nhân viên cho vay
Nhân viên cho vay đóng một vai trò quan trọng trong sự phát triển của ngân hàng vì các khoản cho vay tạo ra doanh thu cho ngân hàng. Cán bộ cho vay cấp cơ sở có thể bắt nguồn các khoản vay mua ô tô và các sản phẩm không có thế chấp như thẻ tín dụng. Đối với các khoản vay mua nhà có nguồn gốc cũng như các khoản vay kinh doanh, nhân viên cho vay phải tự đăng ký với Hệ thống Cấp phép Thế chấp Quốc gia và vượt qua cuộc kiểm tra lý lịch. Nhân viên cho vay được trả lương và chịu trách nhiệm mở các tài khoản giao dịch, như tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm. Hầu hết các ngân hàng cũng thuê người cho vay thế chấp dựa trên hoa hồng. Theo Cục Thống kê Lao động, trung bình một nhân viên cho vay kiếm được tiền lương hàng năm là 56.490 đô la.
3. Cán bộ đầu tư
Cán bộ đầu tư không phải là nhân viên trực tiếp của ngân hàng. Họ là những người đại diện hoặc người môi giới được cấp phép trong các ngân hàng bán quỹ tương hỗ, cổ phiếu và các chứng khoán khác và thường được làm việc bởi một bộ phận của công ty cổ phần sở hữu ngân hàng. Họ được trả thù lao dưới hình thức hoa hồng, trong khi nhân viên ngân hàng được trả tiền giới thiệu khách hàng. Hầu hết các ngân hàng cũng muốn nhân viên của họ vượt qua một loạt các kỳ thi cấp phép liên bang và trở thành một nhân viên được cấp phép, do đó kiếm được tiền lương cũng như hoa hồng bán chứng khoán. Theo BLS, hầu hết các ngân hàng thích các chuyên gia kinh doanh hoặc tài chính cho những vai trò như vậy, những người kiếm được mức lương trung bình hàng năm là 70.190 USD.
4. Đại diện bảo hiểm
Các đại diện bảo hiểm , giống như các đối tác đầu tư của họ, không trực tiếp làm việc cho các ngân hàng mà là công ty cổ phần do ngân hàng sở hữu. Họ thực hiện hoa hồng cho các chính sách bảo hiểm nhân thọ, niên kim và bảo hiểm sức khỏe, trong khi nhân viên ngân hàng kiếm tiền thông qua sự giới thiệu của khách hàng. Đôi khi, để đạt được mục tiêu của chi nhánh về việc bán niên kim, các ngân hàng muốn nhân viên của họ có được giấy phép, vượt qua kỳ thi cấp phép của tiểu bang và đóng góp vào doanh số bán niên kim. Hoa hồng cho đại diện bảo hiểm không bị giới hạn, điều này có nghĩa là tiềm năng kiếm tiền không giới hạn, nhưng BLS báo cáo rằng trung bình hàng năm 46.770 đô la mà đại diện bảo hiểm kiếm được.
5. Kiểm toán viên
Kiểm toán viên có trách nhiệm giảm thiểu các tổn thất hoạt động mà ngân hàng phải đối mặt; do đó các kiểm toán viên nội bộ được các ngân hàng thuê để kiểm tra các sai sót và gian lận văn thư. Các kiểm toán viên này thường là những giao dịch viên có kinh nghiệm, biết rõ mức độ hoạt động của ngân hàng và có thể phát hiện hoạt động gian lận bằng cách giám sát hoạt động của ngân hàng. Kiểm toán viên cấp cao là Kế toán viên Công chứng (CPA) có bằng cao đẳng về kế toán và tài chính và kiểm toán toàn bộ các bộ phận ngân hàng. CPA cũng được các cơ quan tiểu bang và liên bang bổ nhiệm để làm công việc thanh tra ngân hàng và kiểm tra hoạt động của ngân hàng và cũng có quyền tuyên bố các ngân hàng mất khả năng thanh toán. Theo BLS, mức lương trung bình hàng năm của một kiểm toán viên nội bộ là 70.130 đô la.
Phần kết luận
Vì vậy, nếu bạn là sinh viên tốt nghiệp ngành kế toán, toán học hoặc thậm chí là PR, thì sự nghiệp ngân hàng có thể là lựa chọn cuối cùng của bạn vì nhiều lý do, bao gồm sự đảm bảo công việc và tính linh hoạt, để có một sự nghiệp toàn cầu, hoặc thậm chí là để kiếm được nhiều tiền. bạn có thể kiếm được bằng nghề ngân hàng.
Một ngân hàng sẽ luôn hoạt động vì nó phục vụ các yêu cầu kinh tế và tài chính cơ bản của bất kỳ quốc gia nào; hơn nữa, giống như bất kỳ tổ chức nào khác, nó có rất nhiều bộ phận từ luật, thuế, kiểm toán, bán lẻ và các cộng sự, do đó người ta tin rằng việc chuyển đổi trong cùng một tổ chức có rất nhiều chuyên gia tương đối dễ dàng hơn.
Một động lực thích hợp khác để lựa chọn sự nghiệp ngân hàng là số tiền mà nó mang lại cho nhân viên, cùng với sự an toàn tài chính. Với kinh nghiệm một vài năm, một nhân viên chăm chỉ không chỉ có thể làm nên danh hiệu mà còn có thể có cơ hội quốc tế khi xem xét mức độ quốc tế của ngành.
Các bài báo được đề xuất
- Nghề nghiệp trong Ngân hàng Đầu tư
- Nghề Ngân hàng Tư nhân
- Khóa học Nghiệp vụ Ngân hàng Đầu tư
- Ý nghĩa Ngân hàng Doanh nghiệp
