Máy tính hạn mức tín dụng
Line of Credit Calculator có thể được sử dụng để tính toán số tiền lãi phải trả trong hạn mức tín dụng mà người đi vay thực hiện và khác với cách tính khoản vay thông thường.
Máy tính hạn mức tín dụng
(∑ ((A x N) / n) + O) xi
Trong đó,- A là số tiền của mỗi giao dịch mua được thực hiện trong thời hạn thanh toán
- N là số khoảng thời gian còn lại trong chu kỳ thanh toán kể từ ngày mua
- n là số ngày trong thời hạn thanh toán
- O là số dư đầu kỳ nếu có
- tôi là tỷ lệ lãi suất
Giới thiệu về Máy tính hạn mức tín dụng
Công thức tính Hạn mức Tín dụng mà hầu hết các tổ chức tài chính sử dụng dưới đây:
(∑ ((A * N) / n) + O) * iTrong đó,
- A là số tiền của mỗi giao dịch mua được thực hiện trong thời hạn thanh toán
- N là số khoảng thời gian còn lại trong chu kỳ thanh toán kể từ ngày mua
- n là số ngày trong thời hạn thanh toán
- O là số dư đầu kỳ, nếu có
- tôi là tỷ lệ lãi suất
Hạn mức tín dụng có thể được gọi là tài khoản tín dụng quay vòng. Nó có một hạn mức vay do người cho vay quy định, tương tự như việc có một tài khoản thẻ tín dụng. Nhưng lưu ý ở đây là người ta không nhận được một khoản tiền một lần, điều này thường xảy ra với các khoản vay thương mại truyền thống. Thay vào đó, người vay sẽ chỉ vay số tiền khi anh ta sẽ mua hàng, và số tiền đó có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích kinh doanh nào.
Những loại tính năng này sẽ làm cho hạn mức tín dụng trở thành một sự lựa chọn hấp dẫn khi vay trong thời gian ngắn hơn. Không có công thức cụ thể để xác định số tiền hàng tháng. Người cho vay hoặc tổ chức tín dụng có thể xác định mức thanh toán phụ thuộc vào các yếu tố như dư nợ, lãi suất và các điều khoản của hạn mức tín dụng.
Đối với thanh toán theo Dòng tín dụng, việc tính lãi thường có thể được thực hiện bằng cách tính số dư trung bình hàng ngày. Tổ chức tín dụng hoặc người cho vay sẽ tính toán số dư trung bình trong thời kỳ thanh toán và sẽ tính lãi suất tương ứng với lãi suất (hàng năm) được tính cho thời hạn thanh toán, dựa trên số ngày.
Làm thế nào để tính toán bằng cách sử dụng Máy tính hạn mức tín dụng?
Người ta cần làm theo các bước dưới đây để tính số tiền lãi.
Bước # 1: Trước hết, xác định lãi suất theo tỷ lệ, được gọi là lãi suất định kỳ và có thể thực hiện điều tương tự bằng cách chia lãi suất hàng năm cho 365 và nhân nó với một số ngày trong chu kỳ thanh toán, đó là thường là một tháng và đó sẽ là 30 ngày.
Bước # 2: Bây giờ liệt kê tất cả các giao dịch mua được thực hiện trong chu kỳ thanh toán. Bây giờ người ta cần nhân mỗi và mọi số tiền mua hàng với số ngày còn lại trong khoảng thời gian chu kỳ thanh toán nhất định và chia sản lượng này cho một số ngày trong chu kỳ thanh toán, thường là một tháng và số đó sẽ là 30 ngày. Kết quả này sẽ là trung bình của các giao dịch mua mới.
Bước # 3: Tìm ra số dư mở của tài khoản và cộng giá trị đã đến trong bước 2, đây sẽ là số dư trung bình cho khoảng thời gian chu kỳ thanh toán đó.
Bước 4: Cuối cùng, để tính dòng lãi xuất ra, hãy nhân giá trị đạt được ở bước 3 với tỷ lệ lãi suất được tính ở bước 1, đây sẽ là hạn mức tín dụng thanh toán lãi suất.
Thí dụ
Ông X đang kinh doanh tại thị trấn gần một thập kỷ, nổi tiếng về chất lượng và tạo được thiện chí trên thị trường. Tuy nhiên, trong thời gian gần đây, anh gặp khó khăn trong việc tìm kiếm các yêu cầu ngắn hạn do đầu tư quá lớn vào nhà máy và máy móc của công ty. Giám đốc chi nhánh đã biết về điều này và đưa ra đề xuất về hạn mức tín dụng.
Anh X đã rất ấn tượng với sản phẩm và quyết định tiếp tục với nó. Đã 2 tháng kể từ khi anh ấy sử dụng phương tiện này và hiện tại, anh ấy có số dư chưa thanh toán là $ 12,500. Đối với thời hạn thanh toán hiện tại, anh ta đã thực hiện các giao dịch sau:
Ngân hàng tính phí 13,39% như lãi suất hàng năm và chu kỳ thanh toán đã được quyết định hàng tháng.
Dựa trên thông tin đã cho, bạn được yêu cầu tính hạn mức thanh toán lãi suất tín dụng cho tháng 10 năm 2019, giả sử ngân hàng này sử dụng khái niệm số dư trung bình hàng ngày.
Giải pháp:
Vì không có công thức cố định nào để tính lãi trên hạn mức tín dụng, nó phụ thuộc vào ngân hàng này đến ngân hàng khác, và ở đây họ tính phí dựa trên khái niệm số dư trung bình hàng ngày.
Đầu tiên, chúng ta cần tính toán số dư trung bình hàng ngày.
∑ (A * N / n)Bây giờ chúng ta có hai phần trong công thức; trước tiên, chúng tôi sẽ xác định giá trị trung bình của các lần mua hàng mới và theo giá trị dưới đây:
Tính Số ngày còn lại cho cuối kỳ thanh toán.
Sau đó, chúng tôi sẽ nhân mỗi số dư với số ngày còn lại và chia nó cho 31, không là gì khác ngoài một số ngày trong tháng Mười.
Và sẽ cộng chúng lại để có tổng số dư trung bình.
Chúng tôi sẽ tính toán tỷ lệ lãi suất sẽ được áp dụng để tính số tiền trả lãi. 13,39% là lãi suất hàng năm, và nếu chúng ta chia như nhau cho 365 và nhân nó với số ngày trong tháng 10, thì được 31. Do đó lãi suất mỗi tháng sẽ là 13,39% / 365 * 31, là 1,14% cho thời hạn thanh toán tháng 10.
Tính số tiền trả lãi theo công thức sau,
Trả lãi = (∑ ((A * N)) / n + O) * i
- = ($ 3603,23 + $ 12.500) * 1,14%
- = 16.103,23 USD * 1,14%
- = $ 183,13
Phần kết luận
Như đã thấy ở trên, hạn mức tín dụng có thể được tính theo lãi suất đơn giản thay vì lãi suất kép. Trong phần thảo luận trên, chúng tôi đã lấy số dư bình quân và lãi suất tính toán, hầu hết được các ngân hàng áp dụng. Kết luận cuối cùng, hạn mức tín dụng có thể hữu ích cho các mục đích ngắn hạn thay vì cho vay có kỳ hạn.
