Máy tính sơ tuyển khoản vay (Hướng dẫn từng bước)

Giới thiệu về Máy tính Sơ tuyển Khoản vay

Công thức tính sơ tuyển Khoản vay mà hầu hết các tổ chức tài chính sử dụng được đưa ra dưới đây:

Giờ đây, người ta có thể xác định khoản trả góp hàng tháng mà người đi vay có thể trả bằng cách trừ đi phần nợ và khoản tiết kiệm cần thiết, một bài đăng sử dụng công thức dưới đây để tính toán sơ tuyển Khoản vay có thể được khuyến nghị vay.

Công thức tính Tỷ lệ GDPI mà hầu hết các tổ chức tài chính sử dụng làm một trong các tiêu chí dưới đây:

Trong đó,

• D là tổng số tiền trả nợ mỗi kỳ, bao gồm cả số tiền đề nghị trả nợ
• GPI là Tổng Thu nhập Định kỳ
• PV là giá trị hiện tại của khuyến nghị cho vay
• L là Khoản thanh toán được Đề xuất
• n là tần suất thanh toán
• tôi là tỷ lệ lãi suất

Không có một công thức toán học nào có thể xác định số tiền cho vay sơ tuyển vì nó dựa trên các yếu tố định lượng và định tính, chẳng hạn như tỷ lệ Nợ trên thu nhập, lý tưởng là nhỏ hơn 36%, thì nếu có bất kỳ khoản trả trước nào sẽ được thực hiện bằng người đi vay, hoặc bất kỳ sự vỡ nợ nào đã được thực hiện bởi người vay hoặc sự bảo đảm đã được cung cấp.

Tất cả các yếu tố định tính này sẽ dựa trên cơ sở từng trường hợp và cũng tùy thuộc vào quy định của ngân hàng. Điều này cũng sẽ phụ thuộc vào thời hạn mà người đi vay mong muốn hoàn trả là thời hạn nào càng dài thì ngân hàng càng trở nên rủi ro hơn và do đó sẽ ảnh hưởng đến số tiền hoặc tỷ lệ lãi suất cho vay. Hơn nữa, điểm tín dụng và bất kỳ khoản vay hiện có nào cũng xác định số tiền vay.

Làm thế nào để tính toán bằng cách sử dụng máy tính sơ tuyển khoản vay?

Người ta cần làm theo các bước dưới đây để tính số tiền vay.

Bước # 1 - Trước hết, xác định số tiền mà người vay yêu cầu và thời hạn mà anh ta sẵn sàng cho.

Bước # 2- Kiểm tra các điều khoản và điều kiện và quy tắc của tổ chức tài chính mà thông qua đó khoản vay được tìm kiếm.

Bước # 3 - Xác định xem liệu người đi vay có đáp ứng các yêu cầu định tính đó như bảo mật cần thiết, nếu có, số người phụ thuộc tuân thủ, tính chất thu nhập, thanh toán cho các khoản nợ hiện có, số nguồn thu nhập, v.v. Điều này sẽ tùy thuộc vào từng trường hợp, bắt đầu sớm hơn.

Bước # 4 - Bây giờ, hãy thực hiện các tính toán định lượng, chẳng hạn như tính toán các khoản thanh toán định kỳ hiện có của người đi vay và các khoản trả góp định kỳ mới do các khoản vay mới.

Bước # 5 - Tính tổng thu nhập định kỳ của người vay, bao gồm tất cả các nguồn thu nhập.

Bước # 6 - Bây giờ chia giá trị đạt được ở bước 4 cho giá trị đã đến ở bước 5, điều này sẽ mang lại tỷ lệ Nợ trên Thu nhập lý tưởng là dưới 36% nhưng một lần nữa, nó phụ thuộc vào ngân hàng này với ngân hàng khác.

Bước # 7 - Bây giờ, hãy tính khoản trả góp hàng tháng mà người vay sẵn sàng trả từ GPI của mình và trừ đi khoản nợ và khoản tiết kiệm mà người đó muốn giữ.

Bước # 8 - Bây giờ sử dụng công thức giá trị hiện tại để xác định số tiền vay đủ điều kiện cho người vay.

Thí dụ

Ông Christopher là một kế toán có trình độ và đã làm việc trong một công ty đa quốc gia được vài năm và hiện đang muốn vay các khoản vay thế chấp. Điểm tín dụng của anh ta nằm trong khoảng từ 721 đến 745 tính đến ngày nộp đơn vay. Anh ta sẽ cung cấp ngôi nhà của mình làm vật bảo đảm cho ngân hàng, với giá trị khoảng 120.000 USD. Yêu cầu khoản vay của anh ta là 200.000 đô la.

Anh ta muốn thời hạn sử dụng là 20 năm và muốn trả góp hàng tháng. Hiện tại, anh ta có 455 đô la là khoản thanh toán nợ hiện có của mình và anh còn nợ tín dụng 5.000 đô la. Anh ta sẵn sàng trả trước 20% giá trị tài sản. Ngân hàng đã đưa ra các điều khoản và điều kiện dưới đây để biết số tiền vay đủ điều kiện mà ông Christopher có thể vay.

Tỷ lệ chi phí vốn biên của Ngân hàng tại thời điểm hiện tại là 6,95%. Ông Christopher muốn thanh toán khoản nợ 455 đô la đối với khoản nợ, và ông muốn 500 đô la trong tổng thu nhập của mình để chi tiêu cho việc mua nhà và phần còn lại ông có thể trả cho khoản nợ thế chấp. Anh ta hiện kiếm được 2.000 đô la hàng tháng.

Dựa trên thông tin đã cho, bạn được yêu cầu giới thiệu khoản vay mà anh ta có thể vay và liệu nó có đáp ứng được yêu cầu về vốn hay không?

Giải pháp:

Trước tiên, chúng ta cần tính toán tỷ lệ lãi suất sẽ được áp dụng cho khoản vay của anh ta.

Dưới đây là cách tính tương tự.

Bây giờ chúng ta sẽ xác định thu nhập ròng của ông Christopher là bao nhiêu trước khi đề xuất thanh toán khoản nợ mới.

2.000 đô la là tổng thu nhập của anh ta, trừ đi khoản thanh toán nợ hiện có là 455 đô la và 500 đô la cho chi phí mua nhà, và do đó thu nhập ròng còn lại sẽ là 1.045 đô la, anh ta có thể sử dụng để trả số tiền trả góp trong khoản vay được đề xuất.

Số tiền trả góp được đề xuất sẽ là khoản nợ hiện có, là 455 đô la và số tiền trả góp mong muốn sẽ là 2.000 đô la, ít hơn 455 đô la và ít hơn 500 đô la đối với một ngôi nhà, là 1,54,5 đô la và chúng ta có thể sử dụng công thức dưới đây để tính DGPI tỉ lệ.

• = ($ 455 + $ 1,045) / $ 2.000 x 100
• = 75%

Vì số tiền vay này sẽ ảnh hưởng mà chúng ta sẽ tính sau.

Bây giờ chúng tôi có lãi suất là 6,95% và nếu cộng gộp hàng tháng, thì tỷ lệ sẽ là 6,95% / 12, là 0,58%

• = 1,045 * (1 - (1 + 0,58%) ^{-20 * 12} / 0,58%)
• = $ 135.310,02

Khoản vay mong muốn sẽ giảm 35% vì DGPI của anh ấy lớn hơn 36%, sẽ là 200.000 đô la x (1 - 0.35), là 130.000 đô la

Vì điểm tín dụng của anh ta nằm trong khoảng từ 721 đến 745, anh ta có thể tận dụng 95% khoản vay. Do đó, khoản vay ròng sẽ được ngân hàng cung cấp là 130.000 đô la x 95%, là 123.500 đô la

Bây giờ, theo yêu cầu định lượng, anh ta có thể tận dụng khoản vay lên tới 135.310,02 đô la, trong khi Ngân hàng sẽ cung cấp 123.500 đô la ròng chỉ cho các yêu cầu định tính và định lượng và sự khác biệt mà anh ta sẽ cần phải tự thu xếp hoặc anh ta có thể xem xét một ngân hàng khác để vay.

Phần kết luận

Như đã thấy ở trên, đây là một vấn đề nhiều mặt và không thể chỉ xác định dựa trên một công thức mà người ta có thể vay được bao nhiêu. Cả quy tắc định tính và định lượng đều được áp dụng, như đã thảo luận trong ví dụ trên.