Tài trợ cho Người bán (Định nghĩa, Ví dụ) - Ưu điểm, nhược điểm

Mục lục

Định nghĩa tài trợ cho người bán

Định nghĩa tài trợ cho người bán

Tài trợ cho người bán là một thỏa thuận giữa người mua và người bán bất động sản, trong đó thay vì một tổ chức tài chính, người bán quản lý quá trình thế chấp và cho vay; người mua thanh toán trước số tiền gốc của giá bất động sản và sau đó số tiền còn lại được thanh toán hàng tháng với một số phần trăm lãi suất được tính trên khoản vay.

Các hình thức tài trợ của người bán

Dưới đây là các loại tài trợ của người bán-

Thế chấp trọn gói : - Trong trường hợp này chủ sở hữu bán nhà cho người mua để lấy chứng thư ủy thác bao gồm tất cả và chịu kỳ phiếu cho toàn bộ số dư giá nhà tuân theo khoản trả trước ít hơn nếu có.
Thuê để sở hữu : - Người mua có quyền lựa chọn nhưng không có nghĩa vụ mua tài sản từ người bán nhưng người mua được quyền sở hữu căn nhà với khoản trả trước đồng thời phải trả tiền thuê nhà đều đặn hàng tháng. Vào cuối thời hạn nhất định của hợp đồng, người mua có quyền chọn thanh toán số tiền còn lại của hợp đồng cho người bán. Trong các hợp đồng như vậy, người bán thường tính một khoản tiền không hoàn lại không hoàn lại trong trường hợp người mua quyết định không mua. Trong các trường hợp khác, Bên mua được bảo vệ bằng một biên bản của hợp đồng cho thuê mà theo đó bên bán không được bán tài sản cho bất kỳ ai khác.
Thế chấp Liên kết thứ hai / Thế chấp nhỏ : - Nhiều khi người bán cảm thấy rủi ro khi thực hiện hợp đồng tài trợ của người bán với người mua, vì vậy thay vào đó người mua có quyền chọn thế chấp thứ hai, tức là phần tài chính chủ yếu được thực hiện từ ngân hàng và người bán tài trợ còn lại. Trong loại hợp đồng này Người mua thực hiện hai khoản thanh toán, mỗi tháng, tức là lần đầu tiên cho ngân hàng và lần thứ hai là cho người bán. Loại hợp đồng này làm giảm nguy cơ người mua bị vỡ nợ.
Kết luận : - Thế chấp xoay quanh là cơ hội tốt để người bán kiếm được tỷ suất sinh lợi tốt hơn. Nếu người bán có một khoản thế chấp chưa được trả hết, nhưng người bán bán tài sản bằng phương án tài trợ của người bán, trong đó anh ta có thể tính một mức giá cao hơn trên giá tài sản trừ đi khoản thanh toán thấp hơn và duy trì thanh toán liên tục cho khoản thế chấp của mình từ ngân hàng như cũng như kiếm thêm tỷ suất lợi nhuận. Ví dụ: ông X đã mua một căn nhà có thế chấp 200.000 đô la với tỷ lệ 4,5%. Giá trị hiện tại của ngôi nhà là 250.000 USD. Vì vậy, Anh ta lập một hợp đồng tài trợ của người bán với người mua mới bằng cách thanh toán 50.000 đô la và còn lại 200.000 đô la với lãi suất 7,5%. Các hợp đồng như vậy chủ yếu được thực hiện thông qua các công ty ký quỹ, những công ty này đảm bảo rằng quy trình thanh toán vẫn rõ ràng.
Hợp đồng Đất đai : - Trong loại hợp đồng này, quyền sở hữu không được chuyển cho người mua, nhưng được hưởng quyền lợi công bằng đối với một tài sản. Chỉ sau khi thực hiện khoản thanh toán cuối cùng của hợp đồng đã ký, người mua mới được chuyển quyền sở hữu hợp pháp từ người bán.

Ví dụ về tài trợ cho người bán

Ông X đang bán căn nhà của mình với giá 250.000 đô la. Anh Y là lao động tự do và vẫn không thể đạt điểm tín dụng tốt vì thu nhập không đều đặn. Ông Y không thể vay theo phương thức truyền thống. Mr X tiến hành kiểm tra lý lịch về Mr Y và có thể phát triển sự tự tin trong chuyên môn tổng thể của mình. Do đó, ông X và ông Y đạt được một thỏa thuận trong đó ông Y đồng ý trả khoản thanh toán 50.000 đô la và 200.000 đô la còn lại trong EMI trong thời hạn 20 năm với lãi suất bổ sung là 6%.

Giải pháp

Dưới đây là dữ liệu cung cấp để tính toán khoản thanh toán

Tính toán EMI như sau:

= ((200.000 USD X 0,005) X (1 + 0,005) ²⁴⁰ ) / ((1 + 0,005) ²⁴⁰ - 1)
EMI = 1432,86

Tổng tiền thanh toán

Tổng thanh toán = 343886,9

Trong ví dụ trên, người mua và người bán ký kết hợp đồng mà không liên quan đến bất kỳ tổ chức tài chính nào khác. Các yếu tố quan trọng bắt buộc -

Người bán sở hữu tài sản. (Không có nợ / số nợ rất thấp có thể được thanh toán khi kết thúc giao dịch này)
Người bán cố tình hoàn thiện tất cả các giấy tờ pháp lý cần thiết để chuyển cho người mua.
Hợp đồng giữa người mua và người bán trong đó người mua đồng ý thanh toán theo các điều khoản của hợp đồng tài trợ cho người bán.

Ưu điểm của tài trợ cho người bán

Thuận lợi cho người mua

Ít giấy tờ hơn : - Mặc dù người bán vẫn cần thể hiện sự tin tưởng hoàn toàn vào bạn để tham gia vào thỏa thuận như vậy, nhưng ít giấy tờ và thủ tục hơn sẽ giúp bạn dễ dàng.
Thương lượng : - Không giống như Ngân hàng hoặc bất kỳ tổ chức tài chính nào khác, người mua có thể thương lượng về các điều khoản, điều kiện và lãi suất.
Chi phí thấp hơn : - Không có tổ chức cho vay, không có phí xử lý, phí quản trị hoặc phí gốc.
Kết thúc nhanh hơn : - Không quan liêu, quy trình lặp đi lặp lại, kiểm tra, v.v.

Thuận lợi cho người bán

Người bán có thể bán tài sản trong tình trạng tương tự mà không cần sửa chữa hoặc sửa đổi tốn kém đối với người cho vay thông thường.
Đầu tư quen thuộc : - Thế chấp bằng tài sản mà bạn thực sự sở hữu trong một thời gian sẽ dễ chịu hơn bất kỳ hình thức đầu tư xa lạ nào khác.
Thu nhập thường xuyên : - Thu nhập liên tục mà không cần lo lắng về việc sở hữu và quản lý tài sản.
Trong trường hợp vỡ nợ, người bán có thể tiếp tục thanh toán cộng với quyền sở hữu tài sản.
Lợi thế về thuế : - Bán theo hình thức trả góp làm giảm lãi vốn đối với tài sản, giúp tiết kiệm mức thuế cao.
Lợi tức cao hơn : - Hợp đồng tài trợ cho người bán mang lại lợi nhuận cao hơn trong một khoảng thời gian so với thu nhập vốn dài hạn một lần.

Nhược điểm của Tài trợ Người bán

Bất lợi cho người mua

Lãi suất cao : - Trong nhiều trường hợp, lãi suất tài trợ của người bán cao hơn so với ngân hàng.
Hiểu biết về Điều khoản : - Các điều khoản như 'đến hạn bán', ngân hàng nào có thể tịch thu hợp đồng nếu người bán vẫn chưa thanh toán xong khoản thế chấp. Người mua cần đọc và hiểu tất cả các điều khoản và ý nghĩa pháp lý của chúng trong hợp đồng.
Trong trường hợp vỡ nợ, sau một thời gian nếu người mua không thể đảm bảo tài chính, họ có thể mất toàn bộ số tiền đã trả trước và tiền nhà hàng tháng.

Bất lợi cho người bán

Phân tích rủi ro : - Người bán cần phân tích rủi ro liên quan đến việc tài trợ của Người bán và cần đưa ra một số quyết định cần thiết liên quan đến việc tham gia.
Niềm tin đối với người mua : - Các ngân hàng thực hiện một quy trình nhất định để đủ điều kiện cho khoản vay là có lý do. Trong trường hợp của người bán, người bán tài trợ phải tìm cách tin tưởng vào khả năng và độ tin cậy của người mua.
Mặc định : - Trong trường hợp vỡ nợ, thủ tục tịch thu tài sản phải được người bán xử lý trong trường hợp người mua không chuyển đi.
Chi phí sửa chữa : - Người bán có thể phải sửa chữa và thay đổi tài sản trong trường hợp người mua không trả được nợ.

Phần kết luận

Tài trợ của người bán là một lựa chọn tốt hơn cho những cá nhân có thu nhập bất thường hoặc những người có điểm tín dụng thấp hơn. Nhiều yếu tố được xem xét như cách tiếp cận đàm phán trong các loại hợp đồng, xây dựng lòng tin giữa người mua và người bán, sự hiểu biết về yêu cầu pháp lý phải được thực hiện trong các hợp đồng đó, thay vì sử dụng nó như một công cụ để tài trợ, phương án này nên phù hợp chỉ khi nó phù hợp với chiến lược đầu tư của bạn trong một khoảng thời gian. Điều quan trọng là nếu các hợp đồng đó được hoàn thành thông qua luật sư pháp lý với các điểm quan trọng cần thảo luận như Giá cả, Lãi suất, lãi cộng dồn, ngày thanh toán, ngày đáo hạn và điều khoản bán đến hạn.