Sự khác biệt giữa Hợp nhất Nợ và Phá sản
Con nợ có thể tự phá sản hoặc có thể bị tòa án buộc con nợ bị buộc phải tái cơ cấu nợ hoặc nhượng tài sản trong khi Hợp nhất nợ là một hình thức tái cấp vốn trong đó chủ thể vay chủ yếu là khoản nợ gia đình không có bảo đảm để thanh toán khoản nợ cũ các khoản nợ phải trả và nợ tiêu dùng do đó nhiều khoản nợ được gộp lại thành một khoản nợ lớn hơn với các điều khoản có lợi.
Phá sản là một quá trình mà một tổ chức tuyên bố rằng họ không thể trả được nợ của mình trong khi Hợp nhất nợ là một phương pháp vay mới để trả nợ cũ.
Phá sản là gì?
Phá sản là một quá trình pháp lý trong đó một cá nhân hoặc tổ chức nộp đơn khởi kiện ra tòa án khi họ không thể thực hiện các nghĩa vụ tài chính của mình hoặc không có khả năng trả nợ. Trong quy trình pháp lý này, tài sản của con nợ được đo lường và đánh giá, và bằng cách sử dụng giá trị của những tài sản này, việc thanh toán được thực hiện.
Có hai loại phá sản chính - phá sản theo Chương 7 và Chương 13. Chương 7 đề cập đến phá sản thanh lý và Chương 13 đề cập đến phá sản tổ chức lại.
Hợp nhất Nợ là gì?
Hợp nhất Nợ là một quá trình vay một khoản vay mới để trả nợ. Trong quá trình này, tất cả nhiều khoản nợ được gộp lại thành một khoản nợ hàng tháng duy nhất thường có cấu trúc mới thuận lợi hơn về mặt - cấu trúc lãi suất thấp hơn, khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn hoặc thời hạn. Về cơ bản, điều này liên quan đến việc đăng ký một khoản vay không có bảo đảm và sử dụng số tiền thu được để trả khoản nợ không có bảo đảm còn lại.
Mục đích chính là giảm lãi suất cho khoản nợ mà bạn đang nợ, cho phép cá nhân đó trả ít tiền lãi hơn và trả nhiều hơn khi trả bớt nợ. Không giống như phá sản, hợp nhất nợ có thể có ảnh hưởng tích cực đến điểm tín dụng.
Đồ họa thông tin về Phá sản và Hợp nhất Nợ
Hãy xem sự khác biệt hàng đầu giữa phá sản và hợp nhất nợ.
Sự khác biệt chính
- Quy trình phá sản có tác động rất khắc nghiệt đến điểm tín dụng của bạn trong khi sử dụng quy trình hợp nhất nợ, bạn có thể có ảnh hưởng tích cực đến điểm tín dụng của mình
- Phá sản không cho phép con nợ giảm khoản thanh toán tổng thể hàng tháng. Trong hợp nhất nợ, con nợ có lợi thế là giảm số tiền thanh toán tổng thể hàng tháng.
- Thuận lợi cho những người chọn phá sản là họ có thể nộp đơn xin phá sản theo Chương 7, nơi họ có thể giảm bớt một số khoản nợ hoặc thậm chí có thể xử lý tất cả số nợ của họ. Mặc dù con nợ được phép vay một khoản mới để trả số nợ của mình, nhưng họ không thể xóa nợ hoàn toàn, vì họ vẫn phải chịu trách nhiệm trả hết số nợ mới.
- Theo các chương về phá sản, thời gian của một quá trình cho Chương 7 lên đến sáu tháng và trong Chương 13 quá trình này mất khoảng 3 đến 5 năm. Trong quá trình hợp nhất nợ, thời hạn từ vài tháng đến vài năm, vì nó phụ thuộc vào thời hạn của khoản vay hợp nhất nợ.
- Con nợ được hoàn thuế nhưng chậm nộp tiền và khi được xoá nợ khi con nợ có nhu cầu nộp thuế. Không có hậu quả của thuế đối với nợ gộp.
Bảng so sánh Phá sản và Hợp nhất Nợ
| Nền tảng | Phá sản | Hợp nhất Nợ | ||
| Ý nghĩa | Phá sản là một quá trình mà một tổ chức tuyên bố rằng nó không thể trả được nợ | Hợp nhất nợ là một phương pháp vay nợ mới để trả nợ cũ | ||
| Mức độ phức tạp | Đó là một cách khác để trả nợ nhưng nó là một quá trình phức tạp khi so sánh với việc hợp nhất nợ. | Hợp nhất Nợ là một quá trình ít phức tạp hơn để trả nợ của bạn. | ||
| Điểm tín dụng | Trong quá trình phá sản, bạn có thể phải đối mặt với ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của mình. | Trong quá trình hợp nhất nợ, bạn có thể có ảnh hưởng tích cực đến điểm tín dụng của mình. | ||
| Thanh toán hàng tháng | Con nợ không được phép giảm tổng số tiền thanh toán hàng tháng. | Trong hợp nhất nợ, con nợ có lợi thế là giảm số tiền thanh toán tổng thể hàng tháng. | ||
| Tùy chọn Miễn hoặc Giảm Nợ | Thuận lợi cho những người chọn phá sản là họ có thể nộp đơn xin phá sản theo Chương 7, nơi họ có thể giảm bớt một số khoản nợ hoặc thậm chí có thể xử lý tất cả số nợ của họ. | Mặc dù con nợ được phép vay một khoản mới để trả số nợ của mình, nhưng họ không thể xóa nợ hoàn toàn, vì họ vẫn phải chịu trách nhiệm trả hết số nợ mới. | ||
| Ưu điểm | 1. Khi một đơn phá sản được nộp đơn, nó hạn chế các khoản tín dụng khỏi việc thu hồi tài sản của bạn.
2. Con nợ không bị Sở Thuế vụ đánh thuế đối với khoản nợ đã được miễn trong quá trình phá sản. 3. Con nợ có thể sắp xếp lại các khoản nợ của họ mà không cần phải cho đi tài sản của họ. | 1. Con nợ có thể thanh toán một lần mỗi tháng cho công ty hợp nhất nợ của họ.
2. Nó có các tùy chọn linh hoạt như giảm số nợ thanh toán hàng tháng tổng thể của bạn. 3. Việc hợp nhất nợ không làm hỏng điểm tín dụng |
||
| Nhược điểm | 1. Phá sản là một quá trình khó khăn.
2. làm hỏng điểm tín dụng. 3. Nó có tác động thuế liên quan đến quá trình này | 1. Con nợ cần phải hoàn trả toàn bộ số tiền nợ.
2. Chủ nợ có thể kiện con nợ ngay cả khi nó đang chấp nhận thanh toán hoặc làm việc với con nợ. 3. Tiền lãi cần phải trả trên số nợ. |
||
| Độ dài của quá trình | Theo các chương về phá sản, thời gian của một quá trình cho Chương 7 lên đến sáu tháng và trong Chương 13 quá trình này mất khoảng 3 đến 5 năm. | Trong quá trình hợp nhất nợ, thời hạn từ vài tháng đến vài năm, vì nó phụ thuộc vào thời hạn của khoản vay hợp nhất nợ. | ||
| Hiệu ứng thuế | Con nợ được hoàn thuế nhưng chậm nộp tiền và khi được xoá nợ khi con nợ có nhu cầu nộp thuế. | Không có hậu quả của thuế đối với nợ gộp. |
Phần kết luận
Nếu bạn đang xem xét việc tái cơ cấu nợ thì việc quyết định giữa hợp nhất nợ và phá sản có vẻ như là một sự lựa chọn. Phá sản cho phép bạn tránh phải trả toàn bộ khoản nợ có vẻ như là một lối thoát dễ dàng. Tuy nhiên, các tác động tiêu cực cũng cần được xem xét. Một cá nhân có thể lựa chọn phá sản nếu họ không thể thanh toán tối thiểu hàng tháng hoặc nếu tổng số nợ không có bảo đảm cao hơn thu nhập ròng hàng năm.
Hợp nhất nợ có thể đòi hỏi nhiều tiền hơn nhưng sẽ có ý nghĩa hơn nếu bạn đang có kế hoạch mua sắm lớn như một chiếc xe hơi mới hoặc một ngôi nhà vì phá sản có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng.
