Ngân hàng xấu là gì?
Bad Bank là một ngân hàng được thành lập với mục đích mua các khoản nợ xấu hoặc tài sản kém hiệu quả của các ngân hàng / tổ chức tài chính khác mà ngân hàng này không có khả năng thu hồi. Sau khi nhận các khoản nợ xấu, các ngân hàng đó cố gắng thu hồi số tiền bằng cách sử dụng các phương pháp thu hồi khác nhau và ngân hàng ban đầu hoặc tổ chức có thể xóa bảng cân đối sau khi chuyển các tài sản đó.
Gần đây nhất, Deutsche Bank đã công bố kế hoạch đóng cửa hoạt động kinh doanh chứng khoán và chuyển 75 tỷ Euro tài sản có rủi ro sang Bad Bank.
- Cơ cấu doanh nghiệp của ngân hàng này cũng có thể đảm nhận các tài sản rủi ro của nhóm các tổ chức tài chính thay vì chỉ mua của một ngân hàng.
- Nói chung, tại thời điểm tiếp nhận các khoản vay đó, các ngân hàng đó kiểm tra chất lượng và khả năng thu hồi của các khoản vay đó và giữ tỷ suất lợi nhuận cao cho việc tiếp quản.
- Bằng cách tách biệt các khoản nợ xấu với các khoản cho vay khác, ngân hàng ban đầu có thể giữ tài sản xấu riêng biệt với tài sản tốt để tài sản tốt không bị ô nhiễm bởi tài sản xấu.
Ví dụ về Ngân hàng Xấu
Ví dụ, ngân hàng Grant Street được thành lập vào năm 1988 để chứa các tài sản xấu của Ngân hàng Mellon. Đây là ngân hàng xấu đầu tiên được thành lập và ngân hàng Mellon trở thành ngân hàng đầu tiên sử dụng chiến lược này. Trong đó, ngân hàng Grant Street đã quyết định sẽ nắm giữ 1,4 tỷ đô la các khoản nợ xấu của ngân hàng Mellon.
Các cổ đông của ngân hàng Mellon sau đó đã phát hành cổ phiếu của ngân hàng xấu cũng như cổ tức trên một cơ sở. Các nhà đầu tư ban đầu của ngân hàng đường phố Grant đã kiếm được lợi nhuận tốt, và sau một số năm, tức là vào năm 1995, ngân hàng này đã bị giải thể sau khi hoàn trả số tiền của tất cả các trái chủ và đạt được tất cả các mục tiêu.
Ưu điểm
- Bằng cách tách biệt các khoản nợ xấu khỏi các khoản cho vay khác, ngân hàng có thể giữ cho các tài sản kém hiệu quả tránh làm ô nhiễm các tài sản tốt. Bằng cách tách biệt hai và giữ cho chúng hỗn hợp, các nhà đầu tư và các bên liên quan khác có thể biết chắc chắn về tình hình tài chính và hiệu quả hoạt động của các ngân hàng, làm suy giảm khả năng cho vay, giao dịch, vay và huy động vốn.
- Do ngân hàng mới được thành lập với mục đích chính là thu hồi các khoản nợ xấu nên tốc độ thu hồi cũng nhanh hơn, từ đó các khoản cho vay sẽ sớm được thu hồi, và ngân hàng xấu sẽ được chuyên cái đó.
- Với việc thành lập một ngân hàng như vậy, gánh nặng thu hồi các khoản nợ xấu sẽ được giảm bớt từ phía ngân hàng ban đầu, từ đó có thể chuyển sang hoạt động kinh doanh chính.
- Lợi nhuận có thể được tạo ra bởi các ngân hàng như vậy, thường là một mức ký quỹ cao được họ giữ trước khi mua lại các khoản nợ xấu.
Nhược điểm
- Ý tưởng thành lập một ngân hàng để quản lý nợ xấu tưởng chừng đơn giản nhưng trên thực tế lại khá phức tạp. Có nhiều yếu tố phải được xem xét trước khi thực hiện các bước chuyển khoản nợ xấu sang ngân hàng hạn mức như yếu tố tổ chức, yếu tố cơ cấu và sự đánh đổi tài chính. Ảnh hưởng của các yếu tố đến khả năng thanh khoản của ngân hàng, đến lợi nhuận của ngân hàng và bảng cân đối kế toán của ngân hàng là rất khó để đánh giá, đặc biệt là trong tình hình khủng hoảng.
- Có thể một ngân hàng như vậy có thể không mua lại các khoản cho vay quan trọng của ngân hàng kia, vốn rất khó thu hồi và có thể chỉ tập trung vào việc mua lại các khoản cho vay dễ thu hồi.
- Đôi khi, tình huống áp lực có thể nảy sinh đối với ngân hàng, và trong đó, ngân hàng có thể áp dụng những cách thức phi đạo đức để thu hồi các khoản cho vay.
- Có thể ngân hàng khác có thể tiết lộ thông tin sai hoặc có thể không tiết lộ vị trí thực tế của tài khoản khoản vay với sự trợ giúp của việc thay đồ cho ngân hàng đang mua khoản vay.
- Tỷ lệ ký quỹ cao của các ngân hàng xấu do vay nợ xấu có thể làm giảm lợi nhuận của ngân hàng kia.
Những điểm quan trọng của Ngân hàng Xấu
- Mục tiêu chính của việc tách biệt khoản nợ xấu với khoản vay khác là cho phép các nhà đầu tư biết được tình hình tài chính của ngân hàng với mức độ chắc chắn hơn.
- Nhìn chung, tại thời điểm tiếp nhận các khoản vay đó, các ngân hàng xấu kiểm tra chất lượng và khả năng thu hồi của các khoản vay đó và giữ tỷ suất lợi nhuận cao cho việc tiếp quản.
- Họ có thể không đi mua các khoản cho vay quan trọng của ngân hàng khác, vốn rất khó thu hồi và có thể chỉ tập trung vào việc mua các khoản cho vay dễ thu hồi.
Phần kết luận
Ý tưởng tạo ra một ngân hàng xấu để quản lý nợ xấu tưởng chừng đơn giản nhưng trên thực tế lại khá phức tạp. Có nhiều yếu tố phải được xem xét trước khi thực hiện các bước chuyển khoản nợ xấu sang các ngân hàng cấm như yếu tố tổ chức, yếu tố cơ cấu và sự đánh đổi tài chính.
