Thỏa thuận Liên tín dụng là gì?
Thỏa thuận Liên tín dụng là thỏa thuận giữa những người cho vay thông thường về các điều khoản và việc phân bổ tài sản thế chấp trong trường hợp người đi vay vỡ nợ. Loại thỏa thuận như vậy cực kỳ có lợi cho những người cho vay cấp dưới vì nó bảo vệ quyền lợi của họ.
Ví dụ về Thỏa thuận liên tín dụng
Công ty XYZ đang có kế hoạch huy động 100 triệu đô la, ngân hàng đã đồng ý trả 20 triệu đô la, vì vậy 80 triệu đô la sẽ phải được huy động từ bên ngoài. Hai chủ nợ bên ngoài đã đồng ý trả lần lượt 50 triệu đô la và 30 triệu đô la. Bây giờ nếu người đi vay vỡ nợ thì ai sẽ là người có quyền đòi đầu tiên về tài sản của người đi vay và số tiền có thể thu hồi cho mỗi người cho vay là bao nhiêu.
Tất cả sự nhầm lẫn này được sắp xếp theo một thỏa thuận được ký kết giữa hai bên cho vay. Thỏa thuận này được gọi là Thỏa thuận liên tín dụng. Điều này sẽ giúp cả chủ nợ phân chia tài sản thế chấp từ người vay trong trường hợp vỡ nợ. Vì vậy, thỏa thuận ngăn cản những người cho vay tham gia vào những bất đồng không đáng có về việc phân chia tài sản thế chấp.
Các vấn đề với Thỏa thuận liên tín dụng
- Rất khó để đặt một thứ tự liên quan đến việc xác nhận quyền sở hữu đối với các tài sản riêng lẻ trong trường hợp vỡ nợ. Vì vậy, nếu tài sản được giới hạn để trang trải toàn bộ trách nhiệm, thì chủ nợ nào sẽ được đặt đầu tiên trong yêu cầu bồi thường là một điều khó quyết định.
- Tài sản có giá trị và tính thanh khoản khác nhau, vì vậy không dễ dàng quyết định tài sản nào sẽ được sử dụng để phục vụ cho nhu cầu của ai. Thỏa thuận này rất khó để soạn thảo, xem xét tất cả các vấn đề.
Cần có Thỏa thuận giữa các bên tín dụng
Thỏa thuận này được sử dụng để giải quyết những khác biệt và nhầm lẫn có thể phát sinh trong trường hợp người vay không trả được nợ. Nếu nhiều bên tham gia vào việc cho người vay một khoản vay, thì tài sản thế chấp sẽ khó phân chia vì tài sản không có tính thanh khoản và giá trị như nhau. Vì vậy, việc soạn thảo một thỏa thuận liên quan đến việc phân bổ tài sản và quyền hợp lý là điều cần thiết. Thỏa thuận này giúp giải quyết việc phân chia tài sản thế chấp thích hợp trong trường hợp vỡ nợ. Nó ngăn chặn sự quấy rối không cần thiết trong việc phân phối tài sản thế chấp.
Thỏa thuận liên tín dụng so với Thỏa thuận điều phối
Thỏa thuận giữa các bên cho vay là việc phân chia tài sản thế chấp khi người đi vay không trả được nợ trong trường hợp cả hai bên cho vay đều cấp trên. Trong trường hợp có thỏa thuận cấp dưới, các khoản vay được xếp theo thứ tự ưu tiên. Nó có nghĩa là một thứ hạng được đưa ra liên quan đến khoản nợ nào sẽ được trả trước so với các khoản nợ khác. Vì vậy, bảng xếp hạng này làm rõ ràng những nghi ngờ trong tâm trí của những người cho vay khi họ biết tất cả những ai sẽ được trả tiền theo xếp hạng.
Những lợi ích
- Nó giúp tránh nhầm lẫn sau khi người vay không trả được nợ vì khoản hoàn trả sau khi vỡ nợ đã được quyết định. Do đó, nó giúp loại bỏ sự nhầm lẫn và giúp quá trình giải quyết diễn ra suôn sẻ.
- Chủ nợ cấp dưới có được sự tin tưởng và đồng ý cho người đi vay vay vì họ biết rằng quyền của họ sẽ không bị người cho vay cấp trên phớt lờ.
Nhược điểm
- Nếu chủ nợ cấp dưới không soạn thảo các điều khoản có lợi, thì họ sẽ phải tuân theo các điều khoản bất lợi trong suốt thỏa thuận.
- Vì những người cho vay cấp trên được coi là có quyền lực hơn so với những người cho vay cấp dưới, vì vậy họ có thể bẻ cong công lý đối với mình trong trường hợp có tranh chấp.
Phần kết luận
Thỏa thuận liên tín dụng cực kỳ có lợi cho người cho vay cấp dưới trong trường hợp người đi vay không trả được nợ vì các điều khoản đã được soạn thảo từ trước, do đó, nó loại bỏ sự nhầm lẫn có thể phát sinh trong trường hợp vỡ nợ. Một thỏa thuận được soạn thảo tốt sẽ giúp phân phối tài sản thế chấp hợp lý. Luôn luôn khuyến khích hình thành một thỏa thuận giữa các chủ nợ.
