Định nghĩa thanh toán ký quỹ
Thanh toán ký quỹ có thể được nói như một khái niệm pháp lý liên quan đến thỏa thuận tài chính giữa ba bên, theo đó bên thứ ba đồng ý giữ tài sản hoặc tiền thay mặt cho hai người khác tham gia vào một giao dịch cụ thể tại một thời điểm nhất định và cho mục đích của thỏa thuận này , một khoản ký quỹ tính một khoản tiền nhất định dưới dạng hoa hồng hoặc phí và giữ cho giao dịch được an toàn bằng cách quản lý và thực hiện các nghĩa vụ hợp đồng được xác định trước.
Các loại thanh toán ký quỹ
Có bảy loại, như sau.
- Ký quỹ Internet - Theo thỏa thuận này, một bên thứ ba độc lập được cấp phép đồng ý giữ tiền để bảo vệ lợi ích của cả người mua và người bán.
- Ngân hàng - Theo thỏa thuận này, một máy được sử dụng để giữ tiền - ví dụ: máy ATM và máy bán hàng tự động, v.v.
- Sở hữu trí tuệ - Theo thỏa thuận ký quỹ này, bên thứ ba giữ mã nguồn để bảo vệ lợi ích của cả khách hàng và nhà cung cấp.
- Law Escrow - Loại thỏa thuận này được sử dụng để phân phối tiền từ một quyết toán tiền mặt đã được công bố trong một hành động thực thi môi trường hoặc vụ kiện tập thể.
- Hợp đồng Bất động sản - Loại thỏa thuận thanh toán ký quỹ này được sử dụng để thanh toán cho các tài sản bất động sản và bảo hiểm rủi ro.
- Hợp nhất & Mua lại - Theo thỏa thuận thanh toán ký quỹ này, các bên bán đảm bảo và bồi thường, thường được sử dụng khi rủi ro tín dụng của người bán không có chất lượng tốt.
- Cờ bạc - Theo loại thỏa thuận ký quỹ này, các bên đã đánh bạc trong một sự kiện cụ thể sẽ giao tiền cho bên thứ ba trung lập, người thanh toán sau sự kiện xảy ra theo các điều khoản và điều kiện cố định.
Ví dụ về Thanh toán ký quỹ
Ở đây chúng ta có thể xem một số ví dụ.
Ví dụ 1
Hãy tưởng tượng một người nợ tổng cộng $ 3000 mỗi năm thuế bất động sản và $ 1800 cho phí bảo hiểm, để có được số tiền ký quỹ hàng tháng, chúng ta cần cộng thuế và chi phí phí bảo hiểm này rồi chia kết quả cho 12.
Thanh toán ký quỹ hàng tháng = ($ 3000 + $ 1800) / 12 = $ 400
Ví dụ số 2
Hãy tưởng tượng hai người tham gia vào một thỏa thuận với người thứ ba liên quan đến thanh toán ký quỹ cờ bạc, theo đó hai người đầu tiên đặt cược vào chiến thắng của hai trong số mười con ngựa khác nhau đang chạy trong một cuộc đua ngựa. Nếu một trong hai con ngựa thắng cuộc đua, đại lý ký quỹ, tức là người thứ ba đã được giao quyền sở hữu tiền sẽ thanh toán cho một trong những người có con ngựa thắng cuộc đua; nếu không, tiền sẽ được trả lại như ban đầu sau khi trừ hoa hồng ký quỹ.
Vì vậy, theo các điều khoản và điều kiện trên, người thứ ba giao tiền cho chủ sở hữu khác sẽ trả lại sau khi hoàn thành cuộc đua ngựa. Đại lý ký quỹ sẽ được hưởng hoa hồng trong một trong hai trường hợp.
Ưu điểm
Một số ưu điểm như sau:
- Theo thỏa thuận thanh toán ký quỹ, cả người mua và người bán đều đảm bảo các giao dịch không phức tạp.
- Đại lý ký quỹ xác minh độc lập bài báo hoặc dịch vụ được cung cấp trước khi xảy ra giao dịch.
- Hai bên tham gia vào giao dịch loại bỏ các thủ tục giấy tờ và chỉ cần thực hiện giao dịch mà không mất thời gian của họ.
- Chi phí thu xếp thanh toán ký quỹ thấp, vì phí của đại lý ký quỹ là rất nhỏ.
- Với sự trợ giúp của tài khoản ký quỹ, thuế và phí bảo hiểm có thể được thanh toán hàng tháng thay vì xử lý thanh toán một lần.
- Nó cũng hữu ích từ quan điểm xếp hạng tín dụng, giúp tiếp tục vay vốn với lãi suất thấp hơn từ các ngân hàng.
Nhược điểm
Một số nhược điểm như sau:
- Kiểu sắp xếp này yêu cầu duy trì các quỹ hàng tháng đáng kể.
- Các tổ chức có thu nhập dao động có thể gặp khó khăn khi họ thiếu vốn.
- Tiền được gửi vào tài khoản ký quỹ bị khóa, tức là người ta không có quyền kiểm soát tiền nữa.
- Tiền đã gửi trong tài khoản phong tỏa không được rút ra kể cả khi có trường hợp khẩn cấp.
- Kiểu sắp xếp này dẫn đến mất lãi đối với số tiền đầu tư vào đó. Mặc dù một số thỏa thuận ký quỹ cung cấp lãi suất, nhưng nó rất nhỏ.
Điểm quan trọng
- Với sự thay đổi của công nghệ, cũng có những thay đổi cụ thể diễn ra trong các thỏa thuận thanh toán ký quỹ. Một trong những thay đổi quan trọng nhất là ký quỹ qua internet, theo đó bên thứ ba (đại lý ký quỹ) giữ tiền để đảm bảo quyền lợi của cả người mua và người bán.
- Một thay đổi gần đây nhất trong các giao dịch thanh toán ký quỹ là sự tham gia của các yếu tố lãi suất. Trước đây, các đại lý ký quỹ không sử dụng để cung cấp lãi suất cho các khoản tiền sở hữu, nhưng bây giờ khái niệm đang thay đổi, các đại lý ký quỹ đã bắt đầu cung cấp lãi suất đối với các khoản tiền mà họ sở hữu.
- Đổi mới trong các loại hình ký quỹ: Như đã đề cập và giải thích ở trên, hiện nay có nhiều hình thức thanh toán ký quỹ được sắp xếp, và do đó người ta có thể sử dụng tùy theo yêu cầu của mình.
- Với việc sử dụng ngày càng nhiều thỏa thuận này, luật pháp và các cơ quan quản lý cũng đang tập trung vào việc xây dựng các quy tắc và quy định về thanh toán ký quỹ để đảm bảo sự thông suốt của các giao dịch.
Phần kết luận
Đây là một thỏa thuận hợp đồng giữa ba bên, theo đó bên thứ ba đồng ý giữ tiền thay mặt cho hai bên kia và thanh toán theo các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng. Có nhiều loại thanh toán ký quỹ khác nhau như bất động sản, internet, luật, trí tuệ, sáp nhập và mua lại, cờ bạc, v.v.
Giao dịch thanh toán ký quỹ giúp đảm bảo an toàn cho các giao dịch xảy ra theo các điều khoản và điều kiện. Đôi khi chi phí thu xếp ký quỹ có thể không khả thi. Với việc thay đổi mô hình kinh doanh, có những thay đổi cụ thể xảy ra trong các khoản thanh toán ký quỹ. Ngoài ra, do khối lượng tăng lên, cũng để đảm bảo giám sát các giao dịch, trong quá trình phát triển đã có các quy định và luật lệ.
