Ý nghĩa thông tin tài chính
Thông tin tài chính đề cập đến dữ liệu tóm tắt về các giao dịch tiền tệ hữu ích cho các nhà đầu tư trong việc hiểu lợi nhuận của công ty, tài sản của họ và triển vọng tăng trưởng. Dữ liệu Tài chính về các cá nhân như Sao kê Ngân hàng Tháng trước, Biên lai khai thuế giúp các ngân hàng hiểu được chất lượng tín dụng của khách hàng, khả năng trả nợ, v.v.
Mục đích
- Thông tin tài chính là một dữ liệu rất tốn kém. Nó cho thấy khả năng tiền tệ của các cá nhân. Vì vậy, một Tổ chức phát hành khoản vay muốn có thông tin về thu nhập hàng tháng của mọi người để họ có thể trả các khoản trả góp hàng tháng của khoản vay đã phát hành. Vì vậy, nó được sử dụng để đánh giá vị thế thanh khoản của một cá nhân hoặc doanh nghiệp.
- Các cơ quan xếp hạng tín dụng lớn như Moody's, S&P, v.v. dựa vào dữ liệu Tài chính của các công ty để đưa ra xếp hạng. Các công ty tham gia vào các giao dịch tiền tệ với một số đối tác. Vì vậy tất cả các giao dịch đều là những điểm dữ liệu cần thiết và cần được phân tích kỹ lưỡng để hiểu được chất lượng tín dụng của một công ty là tốt hay xấu.
- Đối với Cá nhân, Chất lượng Tín dụng được quyết định bởi Điểm Tín dụng. Vì vậy để ấn định điểm tín nhiệm, các tổ chức xếp hạng cần nghiên cứu lịch sử tín nhiệm của các cá nhân. Một cá nhân đã vay bao nhiêu trong suốt cuộc đời của mình? Anh ta trả nợ nhanh như thế nào? Có bất kỳ sự vỡ nợ nào trong thanh toán không? Vì vậy, tất cả đây là dữ liệu tài chính được yêu cầu để đưa ra quyết định sáng suốt liên quan đến điểm tín dụng của một Cá nhân.
- Các chủ nợ có sự trợ giúp của dữ liệu tài chính của các công ty trước khi cấp tín dụng. Họ thường có các Nhóm riêng tham gia nghiên cứu Thông tin này để hiểu xem có nên cấp tín dụng cho bất kỳ tổ chức cụ thể nào hay không.
- Các nhà đầu tư, trước khi đầu tư vào cổ phiếu của công ty, trích xuất Thông tin bằng cách đọc một số Báo cáo tài chính để dự đoán chất lượng tín dụng và thanh khoản của công ty. Nghiên cứu này giúp các nhà đầu tư hiểu liệu họ nên mua hay bán cổ phiếu.
- Thông tin như giao dịch ngân hàng, sử dụng thẻ tín dụng và một số giao dịch tiền tệ khác đang được Cơ quan Tình báo Quốc gia xem xét kỹ lưỡng để theo dõi và truy lùng các hoạt động khủng bố.
- Vốn tư nhân Các nhà đầu tư nghiên cứu Thông tin này về các công ty mới thành lập một cách kỹ lưỡng trước khi đầu tư vào chúng. Họ mua thông tin này từ một số nguồn của bên thứ ba và đôi khi họ yêu cầu thông tin này trực tiếp từ các Start-Up.
- Kiểm toán viên bên ngoài phụ thuộc nhiều vào Thông tin tài chính thu được từ một số nguồn để xem xét liệu Báo cáo tài chính của công ty có phản ánh đúng thông tin hay không.
Thí dụ
Anh X đang định làm thủ tục vay mua nhà. Tuổi của ông là 45. Ông đã nghỉ hưu cho đến khi 15 năm. Lương hàng tháng của anh ấy là $ 5,000. Anh ta dự định áp dụng khoản vay 200.000 USD. Anh ấy sử dụng thẻ tín dụng và thanh toán đúng hạn. Anh ấy đã trả thành công khoản vay mua xe của mình. Báo cáo ngân hàng của anh ấy cho thấy trung bình anh ấy có 50.000 đô la. Làm thế nào để một Tổ chức tài chính quyết định có cho ông X vay hay không?
Giải pháp
Có một số dữ liệu có sẵn cho ông X. Giả sử EMI Hàng tháng sẽ là $ 2.000. Vì vậy Thu nhập của Ông X là quá đủ để trang trải EMI của ông ta.
Dữ liệu Tài chính khác sẽ giúp tổ chức đưa ra quyết định như sau:
- Anh X đã liên tục thanh toán phí thẻ tín dụng đúng hạn. Vì vậy, nó cho thấy ý định và khả năng của ông X. Ông không phải là một kẻ phá sản.
- Anh X đã trả hết một khoản vay mua ô tô. Vì vậy, anh ấy biết cách xử lý các khoản thanh toán EMI. Thông tin này sẽ giúp các Tổ chức hiểu rằng Ông X không phải là người mới đăng ký khoản vay lần đầu tiên. Vì vậy, ông X biết cách thanh toán các EMI.
- Báo cáo Ngân hàng là một Thông tin Tài chính quan trọng. Nó cho thấy rằng ông X đã duy trì trung bình 50.000 đô la. Nó rất hữu ích vì nó cho thấy rằng ông X có thể thanh toán EMI từ khoản tiết kiệm trong trường hợp có sự cố tiền mặt trong bất kỳ tháng cụ thể nào.
Vì vậy, những thông tin có được đã giúp Tổ chức Tài chính quyết định có cho anh X. vay mua nhà hay không.
Nguồn thông tin tài chính
- Các ngân hàng cung cấp thông tin quan trọng cần thiết để đánh giá chất lượng tín dụng của một cá nhân hoặc doanh nghiệp. Tất cả các giao dịch tiền tệ hầu hết diễn ra qua ngân hàng. Vì vậy các báo cáo của Ngân hàng phải được đọc kỹ để hiểu được sức mạnh tài chính cũng như sẵn sàng trả tiền đúng hạn cho các chủ nợ.
- Báo cáo tài chính của công ty cung cấp rất nhiều thông tin liên quan đến sự ổn định tài chính của công ty. Hầu hết thông tin của các công ty có thể được trích xuất từ Báo cáo tài chính.
- Dữ liệu tài chính của một công ty cũng có thể được thu thập từ các chủ nợ và con nợ. Có thể thấy công ty có thanh toán kịp thời cho các chủ nợ hay không.
- Bảng sao kê thẻ tín dụng có thể được nghiên cứu để ước tính mô hình chi tiêu của một cá nhân. Vì vậy, thông tin này có thể được tìm thấy từ nhà cung cấp thẻ tín dụng.
Thông tin tài chính so với phi tài chính
- Thông tin tài chính đề cập đến thông tin liên quan đến tiền bạc. Thông tin Phi tài chính là bất kỳ thông tin nào khác có thể được sử dụng cho Cá nhân hoặc Công ty và không liên quan đến tiền. Một ví dụ về dữ liệu Phi tài chính có thể là công ty được thành lập vào năm 2018. Vì vậy, nó không phải là dữ liệu tài chính.
- Nó giúp đưa ra những đánh giá đúng đắn về chất lượng tín dụng của một cá nhân hoặc công ty. Các báo cáo tài chính được các cơ quan xếp hạng đọc kỹ lưỡng và các đánh giá được đưa ra dựa trên chúng.
- Nhà đầu tư giá trị đọc Thông tin tài chính để đưa ra quyết định sáng suốt. Các nhà đầu tư cần xem xét thông tin về một công ty để đưa ra quyết định sáng suốt về triển vọng của công ty.
Nhược điểm
- Thông tin này rất nhạy cảm. Nếu nó không được xử lý đúng cách, thì khả năng cao gian lận tiền tệ có thể phát sinh. Vì vậy rất rủi ro khi xử lý.
- Đôi khi nó có thể gây hiểu lầm. Có thể xảy ra trường hợp một người đã vỡ nợ vì một lý do nào đó trong quá khứ, nhưng anh ta đã sẵn sàng trả hết nợ trong tương lai. Sau khi đọc Thông tin trước đây, các Tổ chức có thể quyết định không cho anh ta vay hoặc cho anh ta bằng cách tính thêm lãi suất. Vì vậy, đôi khi, thông tin có thể bị sai lệch.
Phần kết luận
Thông tin tài chính giống như vàng. Một số bên thứ ba liên tục trích xuất thông tin từ một số nguồn. Có một thị trường rộng lớn cho thông tin này. Chính phủ nên thực hiện các phép đo nghiêm ngặt về việc xử lý Thông tin. Cần có luật thích hợp về những ai có thể có quyền truy cập vào thông tin này.
