Máy tính IRA truyền thống
Máy tính IRA truyền thống có thể được sử dụng để tính toán số tiền đáo hạn sẽ kiếm được bởi người đã gửi tiền tiết kiệm của họ vào Tài khoản Hưu trí Đầu tư.
Máy tính IRA truyền thống
A x (1 + r) Fxn + E x (((1 + r) Fxn - 1) x (1 + r) / r)
Trong đó,- A là số tiền đã được gửi
- E là số tiền cố định định kỳ được đầu tư đều đặn
- r là lãi suất
- F là tần suất trả lãi
- n là số kỳ tiết kiệm sẽ được thực hiện.
Giới thiệu về Máy tính IRA truyền thống
Công thức để tính IRA truyền thống như sau:
IRA truyền thống định kỳ được thực hiện sau đó:
M = A * (1 + r) F * n + E * ((1 + r) F * n - 1 / r)Khi một khoản đầu tư được thực hiện vào đầu kỳ
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)Trong đó,
- A là số dư tài khoản ban đầu
- E là số tiền cố định định kỳ được đầu tư đều đặn
- r là lãi suất
- F là tần suất trả lãi
- n là số khoảng thời gian mà IRA truyền thống sẽ được thực hiện.
IRA là viết tắt của Kế hoạch Hưu trí Đầu tư và được sử dụng bởi các cá nhân để tích lũy tiền tiết kiệm và hoãn nộp thuế cho đến tuổi nghỉ hưu để khi cá nhân ở trong khung thuế thấp hơn, họ sẽ đóng thuế ít hơn và đồng thời hoãn lại các khoản thanh toán.
Ngay cả khoản đóng góp trong tài khoản hưu trí đầu tư cũng có thể là lợi ích về thuế bằng cách khấu trừ số tiền đã đóng góp, và do đó nó sẽ là tăng trưởng được hoãn thuế. Do đó, cá nhân có thể tránh phải trả thuế cao hơn cho khoản tiết kiệm mà họ đã thực hiện và tích lũy quỹ cao hơn cho thời gian nghỉ hưu của họ. Máy tính IRA truyền thống có thể được sử dụng để tính toán số tiền đáo hạn sẽ nhận được trong thời gian nghỉ hưu, số tiền này sẽ được tính cho thuế cũng như tại thời điểm nghỉ hưu.
Làm thế nào để Tính toán bằng Máy tính IRA Truyền thống?
Người ta cần làm theo các bước dưới đây để tính số tiền đáo hạn.
Bước # 1: Xác định số dư ban đầu của tài khoản, nếu có, và ngoài ra, sẽ có một số tiền định kỳ cố định sẽ được đầu tư vào IRA Truyền thống.
Bước # 2: Tìm ra tỷ lệ lãi suất sẽ kiếm được trên IRA Truyền thống.
Bước # 3: Bây giờ, hãy xác định khoảng thời gian còn lại từ tuổi hiện tại cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu.
Bước # 4: Chia tỷ lệ lãi suất cho số kỳ lãi hoặc thu nhập IRA truyền thống được trả. Ví dụ, nếu lãi suất phải trả là 7% và nó cộng gộp hàng năm, thì lãi suất sẽ là 7% / 1, tức là 7,00%.
Bước # 5: Bây giờ, sử dụng công thức đã được thảo luận ở trên để tính toán số tiền đáo hạn của IRA Truyền thống, được thực hiện đều đặn.
Bước # 6: Con số kết quả sẽ là số tiền đáo hạn sẽ bao gồm thu nhập IRA Truyền thống cộng với số tiền đã đóng góp.
Bước # 7: Có thể có nghĩa vụ thuế tại thời điểm nghỉ hưu, cần được tính cho phù hợp.
Ví dụ 1
Ông A đã đóng góp 5.000 đô la mỗi năm vào tài khoản hưu trí đầu tư để tích lũy tiền trong thời gian nghỉ hưu. Hiện ông đã 32 tuổi, tuổi nghỉ hưu là 65 tuổi. Anh ấy hiện đang chịu khung thuế 25% và anh ấy đang ước tính khung thuế 12% tại thời điểm nghỉ hưu cho thu nhập đầu tư của mình.
Anh ta cũng đủ điều kiện để được khấu trừ thuế cho số tiền anh ta đang đóng góp hàng năm. Khoản đầu tư sẽ mang về cho anh ta 5% mỗi năm. Tổng thu nhập của anh ấy trong năm là 45.000 đô la. Cho đến nay vẫn chưa có số dư tài khoản nào trong tài khoản IRA của anh ấy. Số tiền được phân phối vào đầu năm.
Dựa trên thông tin đã cho, bạn được yêu cầu tính toán số tiền sẽ được tích lũy vào thời điểm đáo hạn.
Giải pháp:
Chúng tôi được cung cấp các chi tiết dưới đây:
- A = NIL
- E = Số tiền cố định được gửi định kỳ, là $ 5.000
- r = Lãi suất, là 5,00% và được cộng gộp hàng năm
- F = Tần suất là hàng năm ở đây, do đó nó sẽ là 1
- n = số năm IRA truyền thống được đề xuất sẽ khác với tuổi nghỉ hưu ít hơn tuổi hiện tại (65 - 32), là 33 tuổi.
Bây giờ, chúng ta có thể sử dụng công thức dưới đây để tính số tiền đáo hạn.
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)
- = 0 * (1 + 5,00%) 1 * 33 + $ 5.000 * ((1 + 5,00%) 1 * 33 - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
- = $ 4,20,334,80
Vào thời điểm nghỉ hưu, anh ta sẽ ở trong khung thuế là 12% và do đó số tiền sẽ nhận được sau thuế sẽ là
- = $ 4,20,334,80 * (1 - 12%)
- = $ 3,69.894,62
Ví dụ số 2
Bà P đã ở lại các tiểu bang gần một thập kỷ nay và bà sẽ tổ chức sinh nhật lần thứ 40 vào tháng tới và bà lo lắng vì chưa có kế hoạch nghỉ hưu. Bạn của cô ấy khuyên cô ấy nên đầu tư vào tài khoản IRA vì cô ấy là một người không thích rủi ro trong suốt cuộc đời của mình. Cô quyết định đóng góp 12.500 đô la mỗi năm, bằng 10% tổng thu nhập của cô.
Cô ấy hiện đang phải trả thuế với mức 25%, và bạn của cô ấy đã nói với cô ấy vào thời điểm cô ấy nghỉ hưu, cô ấy sẽ chỉ phải chịu thuế 8%. Bà dự định nghỉ hưu vào năm 65 tuổi. Cô ấy đóng góp vào đầu năm. Cô ấy đã có 30.567 đô la tính đến số dư tài khoản mà cô ấy đã không động đến trong vài năm. Tài khoản IRA trả gộp 4% hàng năm.
Dựa trên thông tin đã cho, bạn được yêu cầu tính số tiền đáo hạn.
Giải pháp:
Chúng tôi được cung cấp các chi tiết dưới đây:
- A = $ 30,567
- E = Số tiền cố định được gửi định kỳ, là $ 12,500
- r = Lãi suất, là 4,00% và được cộng gộp hàng năm
- F = Tần suất là hàng năm ở đây, do đó nó sẽ là 1
- n = số năm IRA truyền thống được đề xuất sẽ khác với tuổi nghỉ hưu ít hơn tuổi hiện tại (65-40), là 25 năm.
Bây giờ, chúng ta có thể sử dụng công thức dưới đây để tính số tiền đáo hạn.
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)
- = $ 30,567 * (1 + 4,00%) 1 * 25 + $ 12,500 x ((1 + 5,00%) 1 * 25 - 1 * (1 + 4,00%) / 4,00%)
- = $ 6,22.883,43
Vào thời điểm nghỉ hưu, anh ta sẽ ở trong khung thuế là 8% và do đó số tiền sẽ nhận được sau thuế sẽ là
- = $ 6,22.883,43 * (1 - 8%)
- = $ 5,73,052,75
Phần kết luận
Như đã thảo luận, một cá nhân có thể sử dụng tài khoản IRA để hoãn lại khoản tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu của họ, đồng thời hoãn thuế và tiết kiệm thuế bằng cách khấu trừ số tiền đã đóng góp. Do đó, cá nhân có thể tiết kiệm thuế bằng cách trả thuế thấp hơn vào thời điểm nghỉ hưu.
