Mặc định Nợ là gì?
Không trả được nợ là tình trạng người đi vay không trả được các khoản đã vay làm ảnh hưởng đến uy tín của người đi vay nhưng. Tuy nhiên, trước khi khoản nợ được tuyên bố là vỡ nợ, một thông báo được gửi cho người vay nêu rõ vị trí của khoản nợ và ý định của người cho vay để tuyên bố là vỡ nợ trong trường hợp không trả được nợ.
Giải trình
Trong trường hợp vỡ nợ, người đi vay không trả được nợ đúng thời hạn đã định, tức là khi đáo hạn. Đối với mỗi tổ chức, khoảng thời gian mặc định là khác nhau. Đối với một số người cho vay như người cho vay cá nhân, việc không hoàn trả các khoản trả góp một lần là mặc định, trong khi đối với các ngân hàng và tổ chức tài chính, việc không trả lại ba lần được coi là không trả được nợ.
Trước khi khoản nợ được người cho vay tuyên bố là không có khả năng trả nợ, người đi vay có cơ hội trả nợ hay tiến hành giải quyết khoản nợ hay không tùy thuộc vào sự lựa chọn của người đi vay. Tình trạng vỡ nợ ảnh hưởng tiêu cực đến danh tiếng của người đi vay và vị thế thị trường. Có nhiều loại nợ không trả được, bao gồm các khoản cho vay có bảo đảm, các khoản cho vay không có bảo đảm, các khoản tiền gửi, các khoản ghi nợ hoặc trái phiếu, v.v.
Điều gì xảy ra khi Nợ Mặc định?
- Khi khoản nợ bị người cho vay tuyên bố là vỡ nợ, thì tài sản của người đi vay cần được định giá lại.
- Thiện chí của người đi vay bị ảnh hưởng tiêu cực.
- Xếp hạng của những người đi vay giảm đáng kể.
- Niềm tin của các nhà đầu tư bắt đầu giảm dần.
- Khoản đầu tư của các nhà đầu tư giảm đi các khoản nợ, trở thành khoản vỡ nợ.
- Người đi vay của họ gặp vấn đề trong việc vay các khoản vay khác.
- Có thể có sự gia tăng chi phí do vỡ nợ vì người cho vay có thể nộp đơn kiện và phí luật sư là chi phí tăng lên của người đi vay.
- Ngoài ra còn có các quy định pháp lý và các vấn đề liên quan đến việc vỡ nợ.
Các hiệu ứng
- Tăng chi phí đi vay: Do đó, người cho vay sẽ cố gắng thu hồi khoản lỗ do vỡ nợ từ những người đi vay khác, và do đó chi phí đi vay có thể tăng lên.
- Tăng lạm phát: Chi phí đi vay tăng dẫn đến lạm phát gia tăng vì người đi vay cũng sẽ cố gắng thu chi phí từ khách hàng của mình, và cuối cùng dẫn đến việc tăng giá.
- Các quy định khó khăn: Nền kinh tế có thể phải đối mặt với các quy định mạnh mẽ do vỡ nợ, vì người cho vay sẽ cố gắng đảm bảo mức tổn thất tối thiểu.
- Biến động trên thị trường tăng: Nếu tổ chức niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán không trả được nợ thì giá cổ phiếu của tổ chức đó bắt đầu giảm, điều này ảnh hưởng lớn đến sự biến động trên thị trường và làm tăng biến động giá trên thị trường chứng khoán.
Nợ vỡ nợ đối với các khoản cho vay có bảo đảm và không có bảo đảm
- Nếu không trả được nợ cho khoản vay có bảo đảm, người cho vay có thể cố gắng thu hồi nợ từ người đi vay bằng cách bán tài sản đảm bảo kèm theo khoản vay bằng cách thông báo trước cho người vay. Tổn thất đối với người cho vay khi không trả được nợ đối với các khoản vay có bảo đảm là ít hơn đáng kể vì tài sản thế chấp cho khoản vay thường có giá trị cao hơn giá trị khoản vay.
- Đề phòng vỡ nợ khi vay tín chấp! Người cho vay bị thiệt hại nặng nề, và do đó các khoản cho vay không có thế chấp phải chịu lãi suất cao. Bên cho vay sẽ thông báo cho người vay trong trường hợp không trả được nợ không có thế chấp và ý định khởi kiện người vay trong trường hợp không trả được nợ trong thời gian quy định. Người cho vay và người đi vay có thể thỏa thuận hoặc giải quyết trong trường hợp không trả được nợ.
Mối đe dọa
- Thực hiện bảo đảm cho khoản vay để thu hồi khoản vay từ bảo đảm trong trường hợp vỡ nợ.
- Lấy thông tin chi tiết về người bảo lãnh và đánh giá thu nhập của họ và lấy bản kê khai từ người bảo lãnh rằng, trong trường hợp vỡ nợ, người bảo lãnh có trách nhiệm hoàn trả khoản vay.
- Người cho vay có thể bảo hiểm khoản vay để ngăn ngừa tổn thất và giảm thiểu rủi ro.
- Kiểm tra tất cả các thông tin chi tiết của người đi vay, bao gồm chi tiết thu nhập, tình trạng tài chính, tình trạng tín dụng và uy tín của người đi vay trên thị trường để đảm bảo đảm bảo hoàn trả khoản vay.
Làm sao để tránh?
- Đồng ý bán TSBĐ để thu nợ: Trong trường hợp người đi vay không có khả năng trả nợ, người đi vay có thể thông báo đồng ý bán TSBĐ kèm theo khoản nợ để thu hồi khoản vay.
- Vay Thời hạn Trả nợ: Người đi vay có thể yêu cầu người cho vay cho phép thời hạn trả nợ và cũng là sự đảm bảo cho việc trả nợ.
- Soạn thảo Lịch trình Nợ: Bên vay có thể soạn thảo lịch trình nợ để theo dõi các khoản vay và quản lý dòng tiền cho phù hợp.
- Yêu cầu sự giúp đỡ: Người vay có thể nhờ gia đình và bạn bè giúp đỡ để hoàn trả khoản vay. Nó ngăn không cho người vay trở thành người mặc định.
Phần kết luận
Đây là tình huống mà người đi vay đã không trả được nợ mà người cho vay đưa ra. Việc vỡ nợ có thể do nhiều lý do khác nhau. Người cho vay sẽ cố gắng đảm bảo khoản nợ để giảm thiểu rủi ro mất mát, và điều này được thực hiện bằng nhiều cách khác nhau như mua bảo hiểm, sự đồng ý của người bảo lãnh và yêu cầu tài sản thế chấp.
Trong trường hợp khoản vay có bảo đảm, khoản vay có thể được thu hồi bằng cách bán tài sản thế chấp kèm theo nó, nhưng trong trường hợp khoản vay không có thế chấp, hành động pháp lý là lựa chọn duy nhất còn lại của người cho vay. Người đi vay có thể tự ngăn chặn tình trạng vỡ nợ bằng cách chấp nhận sự vỡ nợ và tham gia giải quyết hoặc nhờ sự giúp đỡ của gia đình và bạn bè.
