PV = L * (1 - (1 + r) -n / r)
Trong đó,- PV là giá trị hiện tại của Số dư chưa thanh toán
- L là Khoản thanh toán hiện có
- r là lãi suất
- n là tần suất thanh toán
Máy tính thanh toán nợ
Máy tính Thanh toán Nợ là một loại máy tính trong đó nếu người đi vay muốn tổng hợp các khoản nợ chưa thanh toán và cố gắng thanh toán chúng một cách nhanh chóng để giảm gánh nặng lãi suất và dòng tiền vượt quá.
Giới thiệu về Máy tính Thanh toán Nợ
Trước tiên, hãy tìm giá trị hiện tại của số dư chưa thanh toán của các khoản vay.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)Tiếp theo sẽ là tìm ra số tiền trả góp mới, có thể là tổng số tiền trả góp hiện có và khoản thanh toán bổ sung nếu có.
Bây giờ hãy tính khoảng thời gian có thể trả hết nợ
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)Trong đó,
- PV là giá trị hiện tại của Số dư chưa thanh toán
- L là Khoản thanh toán hiện có
- L 'là Khoản thanh toán mới
- tôi là tỷ lệ lãi suất
- n là tần suất thanh toán
- nPVA là số lần thanh toán định kỳ
Nó là một máy tính tiện dụng vì nó sẽ tính toán thời hạn sử dụng khi tất cả các khoản nợ được trả hết. Trong trường hợp này, người đi vay có thể ngồi nhiều khoản vay với các mức lãi suất khác nhau và sẵn sàng gộp chúng lại. Hơn nữa, người vay thậm chí có thể muốn tăng số tiền trả góp theo định kỳ hoặc hợp nhất số tiền trả góp. Điều này sẽ giúp anh ấy giảm gánh nặng lãi suất và cũng có thể xóa nợ sớm. Quyết định không dễ dàng như yêu cầu tăng số tiền trả góp, điều này có thể làm tăng gánh nặng cho dòng tiền của người vay. Máy tính này sẽ chỉ giúp tính toán trong khoảng thời gian mà họ có thể trả hết nợ hoàn toàn khi các khoản nợ được hợp nhất.
Làm thế nào để tính toán bằng cách sử dụng máy tính thanh toán nợ?
Người ta cần thực hiện theo các bước dưới đây để tính toán thời hạn thanh toán của khoản nợ hợp nhất.
Bước # 1 - Đầu tiên, người vay cần xác định dư nợ hiện tại là bao nhiêu, không gì khác ngoài việc tìm ra giá trị hiện tại của Khoản nợ.
Bước # 2 - Bây giờ xác định số tiền trả góp mới, là tổng số tiền trả góp hiện có mà anh ta hiện đang trả và số tiền bổ sung mà người vay đang nghĩ đến để bắt đầu.
Bước # 3 - Tìm ra khoản vay có lãi suất cao hơn và xóa khoản nợ đó sẽ trả hết trước và tiếp tục trả số tiền tối thiểu hoặc trả góp cho các khoản vay còn nợ khác.
Bước # 4 - Bây giờ hãy tính toán dư nợ gốc của các khoản vay còn lại và tính thời hạn của khoản vay với số tiền trả góp mới.
Bước # 5 - Thời hạn kết quả có thể được chuyển đổi thành năm bằng cách chia giá trị có được ở bước 4 cho 12 và các số liệu ở bên phải của số thập phân có thể được nhân với 12 để lấy chúng theo tháng.
Thí dụ
Ông X có hai khoản dư nợ, một là khoản vay mua ô tô và một khoản còn lại là khoản vay cầm cố.
Chi tiết của cả hai khoản vay được cung cấp dưới đây:
Giám đốc chi nhánh đã tiếp cận ông X với một kế hoạch trong đó ông có thể tổng hợp các khoản vay hiện đang tồn đọng và có thể trả nợ sớm. Chủ ngân hàng đã cung cấp cho anh ta chi tiết kế hoạch là trả hết khoản nợ cao hơn trước và sau đó tiếp tục số tiền cố định của khoản vay đã đóng sẽ được hoàn trả cho khoản vay thế chấp sẽ làm giảm thời hạn đóng khoản vay của anh ta. Ông X cũng đồng ý tăng số tiền trả góp thêm 200 đô la trong khi hợp nhất các khoản còn nợ và sẽ tiếp tục làm như vậy cho đến khi các khoản nợ được trả hết.
Bạn được yêu cầu tính toán thời hạn mà Nợ sẽ được thanh toán.
Giải pháp:
Chúng ta cần tính giá trị hiện tại của số dư nợ hiện tại, có thể được tính theo công thức dưới đây:
Khoản vay mua ô tô
Lãi suất áp dụng hàng tháng = 8/12 = 0,67%
Khoảng thời gian còn lại sẽ là (7 * 12) - (3 * 12) là 84 - 36, tức là 48.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = $ 545. 52 * (1 - (1 + 0,67%) -48 ) / 0,67%)
- = $ 22.345,54
Vay thế chấp
Lãi suất áp dụng hàng tháng = 5/12 = 0,42%
Khoảng thời gian còn lại sẽ là (25 * 12) - (10 * 12) là 300 - 120 tức là 180.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = $ 1.227,64 * (1 - (1 + 0,42%) -180 / 0,42%)
- = $ 155.241,51
Dư nợ hợp nhất
- = $ 22.345,44 + $ 155.241,40
- = $ 177.586,84
Chúng tôi được đưa ra ở đây, khoản trả góp hàng tháng hiện tại mà anh ta đang trả cho một khoản vay mua ô tô là 545,52 đô la và số tiền trả góp hiện tại cho khoản vay Thế chấp là 1.227,64 đô la. Số tiền trả góp hợp nhất sẽ là 1.773,16 đô la và hơn nữa ông X cũng muốn tăng số tiền này thêm 200 đô la. Do đó, tổng số tiền trả góp mới sẽ là $ 1.973,16
Đầu tiên, số tiền trả góp của Khoản vay mua ô tô sẽ được thanh toán hết vì khoản vay đó sẽ phải chịu lãi suất cao hơn và số tiền mới sẽ được sử dụng để trả khoản vay mua ô tô sẽ là 545,52 đô la + 200 đô la là 745,52 đô la và số tiền còn lại sẽ được sử dụng để thanh toán trừ Khoản vay thế chấp là $ 1.973,16 - $ 745,52 tương đương với $ 1.227,64
Bây giờ, chúng tôi sẽ tính toán khoản vay tự động sẽ được xóa trong khoảng thời gian nào
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)
- = ln (((1- 22.345,44 * (0,67%) / 745,52) -1 ) / ln (1 + 0,67%)
- = 33,55
Hiện thời hạn chưa thanh toán của Khoản vay thế chấp sẽ là 180 trừ đi 33,55 là 146,45
Khoản vay thế chấp sau khi khoản vay mua ô tô được thanh toán
Lãi suất áp dụng hàng tháng = 5/12 = 0,42%
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = 1.227,64 USD * (1 - (1 + 0,42%) -146,45 / 0,42%)
- = $ 134,374,99
Bây giờ, chúng tôi sẽ tính toán khoản vay Thế chấp sẽ được xóa trong khoảng thời gian nào
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1 ) / ln (1 + i)
- = ln (((1- 134.374,92 * (0,42%) / 1.973,16) -1 ) / ln (1 + 0,42%)
- = 80,26
Do đó, tổng thời hạn mà khoản vay có thể được xóa là 33,55 + 80,26, là 113,81 và khi chia cho 12 là 9,48 năm trong 9 năm 6 tháng.
