Fannie Mae là gì?
Fannie Mae, tức là Hiệp hội Thế chấp Quốc gia Liên bang là một doanh nghiệp do chính phủ Hoa Kỳ tài trợ (GSE), được thành lập vào năm 1938 bởi Quốc hội nhằm thúc đẩy thị trường thế chấp thứ cấp trong thời kỳ khủng hoảng liên quan đến việc cung cấp tài chính cho những người cho vay cầm cố qua đó cung cấp quyền tiếp cận tài trợ thế chấp hợp lý ở tất cả các thị trường tại mọi thời điểm.
Fannie Mae là nguồn tài chính thế chấp hàng đầu tại Hoa Kỳ. Họ phục vụ những người muốn mua nhà ở Mỹ. Mục đích chính của họ là đảm bảo rằng chủ sở hữu, người mua và người thuê nhà trên toàn quốc được tiếp cận với các cơ hội tài chính hợp túi tiền và sứ mệnh của họ là cung cấp các hệ thống tài chính nhà ở sáng tạo, mạnh mẽ hơn, an toàn và hiệu quả hơn. Nó nhằm mục đích cung cấp tính thanh khoản cho một số lượng lớn các ngân hàng và công ty cho vay thế chấp cho vay tiền của họ để tài trợ cho nhà ở bằng cách đầu tư vào thị trường thế chấp và cũng bằng cách gộp các khoản vay vào chứng khoán có thế chấp.
Làm thế nào nó hoạt động?
Fannie Mae nhắm mục tiêu đến các nhà môi giới thế chấp, ngân hàng và công đoàn tín dụng để mua các khoản thế chấp và chuyển rủi ro liên quan đến việc cho vay từ các tổ chức tài chính cho vay sang tổ chức. Quá trình mua các khoản thế chấp này dẫn đến tính thanh khoản cao hơn, và do đó, điều này dẫn đến ngày càng nhiều lựa chọn cho việc bảo lãnh các khoản thế chấp khác. Có các tiêu chí nghiêm ngặt để lựa chọn những người cho vay cầm cố có thể bán chứng khoán của họ cho Fannie Mae. Ngoài ra còn có nhiều loại gói tương tự như quỹ hưu trí, quỹ đầu cơ, quỹ tài trợ được cơ quan cung cấp ra thị trường.
Họ sở hữu chứng khoán cơ sở ngay cả sau khi bán chứng khoán được đảm bảo bằng thế chấp cho các nhà đầu tư. Phần thanh toán thế chấp hàng tháng cũng được chia sẻ với các nhà đầu tư trên cơ sở tỷ lệ. Các tiêu chí khác nhau bao gồm các thông số khác nhau cho các gia đình có thu nhập trung bình.
Lịch sử
Trong thời gian diễn ra cuộc Đại suy thoái, gần một phần tư số chủ nhà của quận bị mất nhà và vào thời điểm đó các ngân hàng không có đủ tiền để cho vay ngân hàng. Vào thời điểm đó, Quốc hội Hoa Kỳ đã thành lập Fannie Mae để giúp các chủ ngân hàng tài trợ cho các khoản vay mua nhà có thế chấp, cụ thể là các khoản vay dài hạn và lãi suất cố định, mở rộng khả năng tiếp cận các khoản vay mua nhà giá rẻ và thay đổi ngành nhà ở. Họ đã sử dụng các chiến lược mua và bảo lãnh trên thị trường thế chấp thứ cấp, do người cho vay phát hành thay vì xử lý các khoản thế chấp của họ trên thị trường.
Cho đến những năm 1990, có sự độc quyền của hai công ty này trên thị trường thế chấp thứ cấp. Cũng có sự cạnh tranh ngày càng tăng từ các công ty thông thường do sự phát triển của quy định liên bang và quy định mới. Tuy nhiên, vẫn có sự thống trị của Fannie Mae và Freddie Mac trên thị trường thứ cấp.
Khi thị trường suy thoái lớn, có rất nhiều khoản vỡ nợ từ phía người đi vay, và do đó, các ngân hàng thấy mình rất chật vật đối với tiền mặt và các khoản tiền khác. Do đó, để tránh tình trạng thâm hụt tiền mặt như vậy, chính phủ đã thành lập hai công ty trên vào năm 1938.
Sự khác biệt giữa Fannie Mae và Freddie Mac
Có nhiều điểm tương đồng giữa Fannie Mae và Freddie Mac. Tuy nhiên, nếu chúng ta nói về sự khác biệt, sự khác biệt đáng kể là ở thị trường mục tiêu. Thị trường mục tiêu chính của Fannie Mae là các công ty cho vay thương mại lớn mà từ đó nó mua các khoản thế chấp, trong khi mục tiêu của Freddie Mac là các ngân hàng nhỏ hơn mà từ đó nó mua các khoản thế chấp.
Ngoài ra, có sự khác biệt trong mức thu nhập của những người cho vay. Những người kiếm được 80% hoặc ít hơn thu nhập trung bình của khu vực có thể nhận khoản vay sẵn sàng Mua nhà từ Fannie Mae. Tuy nhiên, Freddie Mac cung cấp cho Home các chương trình có thể cho vay hoặc thậm chí những người không thể kiếm được nhiều hơn thu nhập trung bình của khu vực và cả những người sống trong nhà.
