Dịch vụ cho vay là gì?
Cho vay Dịch vụ là một quá trình trong đó các thực thể được gọi là người cho vay, thực hiện các nhiệm vụ hành chính khác nhau liên quan đến việc hoàn trả khoản vay như thu lãi và gốc, thanh toán bảo hiểm và thuế, đăng báo cáo thường xuyên cho người vay thay mặt cho người cho vay hoặc người khởi tạo khoản vay (các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác) với một khoản phí xác định trước (thường được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm của khoản thanh toán theo hợp đồng).
Tại sao Dịch vụ Cho vay Đi kèm Hình ảnh?
Ban đầu, phần xử lý khoản vay được sử dụng bởi tổ chức đã cung cấp khoản vay ngay từ đầu. Tuy nhiên, trong những năm qua, nó đã thay đổi kể từ khi chứng khoán hóa ra đời. Trong hai thập kỷ qua, các tổ chức đã bắt đầu tham gia vào các hoạt động thích hợp hoặc lĩnh vực chuyên môn của họ, chẳng hạn như mua lại khách hàng thay vì sử dụng các nguồn lực của mình để quản lý các công việc hành chính, để đạt được thu nhập với tốc độ cao hơn.
Ngày nay, các tổ chức cho vay sau khi cung cấp nguồn vốn ban đầu, bán các tài sản này (sổ cho vay) cho các công ty khác hoặc bên thứ ba, được gọi là Người xử lý khoản vay. Sau khi hợp tác với các khoản vay được bảo đảm bằng thế chấp hoặc các khoản khác như khoản vay sinh viên, khoản vay cá nhân, v.v., người khởi tạo chuyển giao tất cả các nhiệm vụ quản trị như xử lý các khoản nợ vỡ nợ.
Nhiệm vụ của Người cho vay
Người nhận tiền cho vay đảm nhiệm phần hành chính của tổ chức tài chính khi thu nợ gốc và lãi vay. Đây không phải là trách nhiệm duy nhất của các cơ quan xử lý mà còn cần thực hiện các hoạt động phụ trợ khác.
Bên cung cấp dịch vụ cho vay đang thực hiện các hoạt động sau:
- Thu lãi và gốc của khách hàng vay theo định kỳ.
- Chuyển số tiền còn lại cho người cho vay chính / phụ sau khi trừ các khoản phí của họ từ số tiền đã nhận.
- Duy trì các tài liệu cần thiết như lịch cho vay, thanh toán số dư, v.v.
- Thực hiện liên lạc với cả hai bên trên cơ sở không liên tục.
- Quan tâm đến thuế và bảo hiểm, nếu có.
- Quản lý tài khoản ký quỹ và ký quỹ.
- Giữ một tab trên khách hàng nếu nó quá hạn.
Làm thế nào để các công ty dịch vụ cho vay được thanh toán?
- Các thực thể tham gia vào hoạt động kinh doanh này nhận được thù lao dưới dạng phí duy trì. Đó là một tỷ lệ nhỏ của khoản hoàn trả nhận được từ khách hàng. Các điều khoản và điều kiện được quyết định trước giữa đại lý và người khởi tạo khoản vay và được biết đến rộng rãi như phí dịch vụ hoặc dải dịch vụ.
- Thông thường, nó rơi vào khoảng 0,25% đến 0,50% các khoản thanh toán theo hợp đồng. Ngoài ra, bên cho vay cũng sẽ được hưởng các khoản phí trả chậm và các khoản phí liên quan khác, tùy từng trường hợp.
- Ví dụ: giả sử, tổng số dư chưa thanh toán của người đi vay là 600.000 đô la, và thời hạn hoàn trả là 12 tháng. Phí dịch vụ áp dụng là 0,50% số tiền hoàn trả. Vì vậy, thực thể sẽ nhận được 50.000 đô la một tháng. Giao dịch này sẽ cung cấp cho công ty dịch vụ cho vay khoản thu nhập 250 đô la cho mỗi lần thanh toán. Người cung cấp khoản vay sẽ lấy phần của mình và đấu thầu số dư còn lại cho người khởi tạo khoản vay hoặc người cho vay chính.
Ưu điểm của Dịch vụ Cho vay
Một số ưu điểm của dịch vụ cho vay như sau:
- Dịch vụ cho vay đã trở thành lựa chọn yêu thích của những người khởi xướng khoản vay vì nó giúp họ có đủ không gian để tập trung vào việc mua lại khách hàng mới hơn, điều này hóa ra lại mang lại nhiều lợi nhuận hơn.
- Ngoài ra, vì một công ty cung cấp dịch vụ cho vay sẽ phục vụ cho nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính, nên nó phát triển năng lực cốt lõi trong lĩnh vực này. Nó có thể hoàn thành công việc với mức giá và thời gian thấp hơn. Nó làm giảm chi phí chung của công ty đến một mức độ lớn.
- Đó là một tình huống đôi bên cùng có lợi cho tất cả các bên, người cho vay và người đi vay vì người đi vay nhận được phản hồi và dịch vụ nhanh hơn. Mặt khác, người cho vay chính có thể sử dụng các nguồn lực của mình vào các hoạt động hiệu quả hơn như thêm khách hàng mới vào tổ chức của mình.
- Các cơ quan xử lý khoản vay cũng làm rất nhiều công việc bổ sung. Ngoài việc xử lý công việc cốt lõi là quản lý thanh toán và phát hành bảng sao kê, nó còn thực hiện các công việc khác như quản lý khách hàng quá hạn, v.v.
- Khi khách hàng vỡ nợ, rất khó để xử lý tình huống, nếu bản thân ngân hàng cũng tham gia vì họ yêu cầu một loạt các yêu cầu khác. Tuy nhiên, vì các bộ xử lý ở trong không gian này, họ mang theo chuyên môn trong lĩnh vực này. Họ theo dõi tất cả các khoản nợ không trả được và quản lý nó tốt.
- Các công ty xử lý khoản vay đã có sẵn các hệ thống tiên tiến và phức tạp vì họ cần xử lý một lượng lớn dữ liệu. Những cơ sở này có giá cao, nhưng do khối lượng công việc ở công ty nhiều nên nó sẽ được quản lý.
- Cơ chế nâng cao này có thể là một vấn đề tốn kém nếu được người cho vay chính cài đặt vì chi phí cho mỗi trường hợp sẽ cao hơn do khách hàng thấp hơn so với các cơ quan xử lý.
- Có một sự cạnh tranh gay gắt trong ngành cho vay. Vì vậy, các công ty không để lại bất kỳ cơ hội nào để thu hút khách hàng và coi sự hài lòng của khách hàng là ưu tiên của họ. Một khi, tất cả các công việc hành chính đã được chuyển giao cho các cơ quan bên ngoài, và có rất nhiều chỗ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Phần kết luận
Dịch vụ cho vay đã trở thành một lợi ích cho ngành ngân hàng vì nó loại bỏ một phần lớn công việc hành chính từ người khởi tạo khoản vay hoặc người cho vay chính, và thực hiện nó một cách dễ dàng đã được phát triển trong nhiều năm bằng cách phục vụ nhiều khách hàng và phát triển năng lực cốt lõi của họ trong lĩnh vực này. Điều đó có lợi cho tất cả các bên vì khi chúng tôi cho ai đó nỗ lực hết mình với năng lực cốt lõi hoặc chuyên môn của họ, kết quả tốt nhất có xu hướng xảy ra.
