Định nghĩa Ngân hàng Thế chấp
Ngân hàng thế chấp là một ngân hàng có chuyên môn trong việc cho vay tiền thay vì thế chấp bất kỳ chứng khoán cụ thể nào. Họ cấu trúc các sản phẩm cho vay khác nhau với tỷ lệ rẻ hoặc với các thỏa thuận cấp vốn tốt hơn và liên quan đến các hoạt động khác nhau như khởi tạo khoản vay, bán thế chấp và dịch vụ cho vay / dịch vụ thế chấp. Phí cho các giao dịch như vậy vẫn rất nhỏ do đó lợi nhuận trong kinh doanh đó vẫn cao.
Giải trình
Ở các quốc gia như Hoa Kỳ, bất kỳ cá nhân hoặc công ty hoặc tổ chức tài chính nào cũng có thể thực hiện các hoạt động liên quan đến tài trợ thế chấp và dịch vụ thế chấp bằng cách lấy giấy phép cần thiết từ viện liên bang cũng như hội đồng nhà ở của tiểu bang.
Các ngân hàng cho vay thế chấp có kỹ năng chuyên biệt để tạo ra sản phẩm có thể giúp họ bán bớt các sản phẩm cho vay của mình và sẽ có khả năng phòng ngừa các dòng tiền. Như và khi các ngân hàng cho vay tiền không thế chấp, nó sinh ra 2 sản phẩm -
- Vay thế chấp
- Quyền được cung cấp các khoản cho vay thế chấp như vậy
Khoản vay thế chấp bán tháo trên thị trường thứ cấp và quyền sử dụng khoản vay đó sẽ được giữ lại. Việc phục vụ một khoản vay như vậy luôn là điều vốn có trong phần lớn các sản phẩm cho vay như vậy. Ngân hàng thu phí từ Khởi tạo Khoản vay cũng như Phục vụ Khoản vay.
Đặc điểm của Ngân hàng Thế chấp
- Ngân hàng cho vay thế chấp là những ngân hàng có kỹ năng chuyên sâu trong lĩnh vực cho vay thế chấp.
- Lĩnh vực công việc chính của họ là Khởi tạo khoản vay thế chấp và phục vụ các khoản vay thế chấp.
- Nguồn thu chính của họ là phí khởi tạo khoản vay (họ tính phí trong khi xử lý phí) và phí phục vụ khoản vay (họ thu phí từ những người chơi khác khi mua quyền xử lý khoản vay).
- Họ không chấp nhận tiền gửi từ công chúng.
- Họ hoạt động dựa trên vốn tự có của họ. Họ không cần phụ thuộc vào người khác để nhận tiền.
- Họ thường tự gọi mình là người cho vay Thế chấp hơn là chủ ngân hàng, để tránh bị coi là những ngân hàng bình thường khác.
- Quy mô của các ngân hàng như vậy khác nhau giữa các trường hợp. Một số ít đang làm việc ở cấp liên bang, một số ít hoạt động theo vùng địa lý cụ thể của tiểu bang.
Chức năng
Dưới đây là các chức năng cụ thể do ngân hàng đảm nhận -
# 1 - Kinh doanh nhờ vả
Công việc chính của một ngân hàng như vậy là xác định các cá nhân hoặc tập đoàn đang cần vốn, tuy nhiên họ đang có một số tài sản mà họ có thể cung cấp để bảo đảm.
# 2 - Thực hiện Phân tích Tài chính
Vai trò chính của họ là xác minh sự ổn định tài chính của khách hàng và xác minh kịch bản thị trường để dự đoán xu hướng của thị trường.
# 3 - Thực hiện Tư vấn Tài chính
Các cá nhân và Tập đoàn có giá trị ròng cao đang dư thừa quỹ hoặc cần vốn, thường xuyên hỏi ý kiến các ngân hàng cho vay thế chấp về cách họ có thể đầu tư hoặc nhận tiền với chi phí tối ưu nhất.
# 4 - Nguồn gốc Khoản vay
Một trong những công việc chính của một ngân hàng như vậy là cung cấp khoản vay, thời hạn là nguồn gốc cho vay trong lĩnh vực này. Họ sẽ thẩm định hồ sơ, thẩm định khả năng trả nợ, thẩm định định giá tài sản mà họ sở hữu, trên cơ sở đó sẽ xác định giá trị khoản vay có thể xuống đất cho họ.
# 5 - Dịch vụ Thế chấp
Ngoài ra, các ngân hàng đó mua quyền sử dụng khoản vay thế chấp và sẽ cố gắng thu phí dịch vụ từ đó.
Nhà môi giới thế chấp vs Nhà môi giới thế chấp
| Ngân hàng thế chấp | Môi giới thế chấp | |
| Họ kinh doanh bằng cách cho vay vốn tự có | Họ vay tiền từ các tổ chức và tổ chức tài chính | |
| Họ không yêu cầu tiết lộ giá mà các khoản thế chấp được bán bởi họ | Họ cần tiết lộ các khoản phí bổ sung mà họ phải trả từ khách hàng | |
| Họ kinh doanh bằng chính tên của họ. | Họ cần hoạt động dưới danh nghĩa các tổ chức và tổ chức tài chính. | |
| Phí bảo hiểm chênh lệch lợi suất mà khoản vay được đưa ra không trở thành một khoản phí bổ sung đối với họ | Yield Spread Premium mà tại đó khoản vay được cho sẽ trở thành một khoản phí bổ sung mà họ kiếm được |
Ưu điểm
- Tỷ lệ các khoản vay được cung cấp có khả năng chi trả cao
- Chi phí thế chấp đối với họ thấp như họ đang sử dụng vốn tự có
Nhược điểm
- Khi vay vốn từ họ, do thời hạn sử dụng vốn dài, người ta sẽ phải trả lại quỹ cao hơn nhiều so với số tiền đã vay.
Phần kết luận
Ngân hàng cho vay thế chấp là một viện chuyên môn hoạt động theo phương thức cơ cấu chặt chẽ để thực hiện chức năng cho vay tiền. Mục đích chính của họ là giảm chi phí thế chấp và nâng cao tỷ lệ cho vay để kiếm phần bù chênh lệch lợi suất để họ có thể tối đa hóa lợi nhuận. Họ cần tuân theo các quy tắc nghiêm ngặt do Cục Dự trữ Liên bang thiết lập và cần phải nộp các biểu mẫu định kỳ khác nhau theo quy định của pháp luật.
