Làm thế nào để nhận được tài chính dự án?
Để tham gia vào tài chính dự án, người ta phải có kiến thức về tài khoản và tài chính (CPA hoặc MBA về tài chính), người có kinh nghiệm trong dự án cơ sở hạ tầng với việc phân tích và chuẩn bị các mô hình chi phí bao gồm so sánh chi phí và doanh thu và có thể xác định khả năng tồn tại của dự án về mặt lợi nhuận với tất cả các kiến thức tạo ra tài chính từ ngân hàng và các phương pháp ứng dụng tốt nhất.
Nếu bạn đã quyết định xây dựng sự nghiệp trong lĩnh vực tài chính dự án, bạn đã đến đúng nơi. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ nói về cách bạn có thể tham gia tài chính dự án một cách chi tiết. Do các cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, mô hình tài chính dự án đã bị thay đổi và tính thanh khoản đã giảm mạnh. Nhưng có hy vọng. Và bạn vẫn có thể xây dựng một sự nghiệp theo ý thích của mình. Và đọc bài viết này chắc chắn sẽ có ích.
Không có nhiều quảng cáo, chúng ta hãy đi vào nội dung của bài viết.
Tài chính Dự án là gì?
Bạn có thể đã nghe về thuật ngữ “tài chính dự án” trong các bài báo hoặc báo kinh doanh, nhưng có thể bạn chưa biết ý nghĩa của nó. Đây là tài chính của dự án.
Tài chính dự án được sử dụng để tài trợ cho một dự án trong một quy trình tuần tự. Tài chính dự án rất hữu ích trong trường hợp các dự án lớn liên quan đến các dự án công nghiệp hoặc năng lượng tái tạo. Đặc điểm chính của tài chính dự án là toàn bộ số tiền không được đầu tư trả trước.
Hãy lấy một ví dụ để minh họa cách hoạt động của tài chính dự án.
Giả sử, dự án U cần bắt đầu. Để cấp vốn cho dự án, cơ quan quản lý dự án nói chuyện với một ngân hàng hoặc một tổ chức tài chính để trả trước 10% cho toàn bộ dự án bằng cách cho họ biết dòng tiền dự kiến của dự án. Ngân hàng / các tổ chức tài chính sẽ xem xét toàn bộ mô hình và sẽ xem liệu họ có muốn đầu tư vào dự án hay không (tóm lại, đó là toàn quyền quyết định của ngân hàng / tổ chức tài chính).
Ngân hàng / công ty tài chính nói chuyện với một số nhà đầu tư cổ phần sẽ tài trợ cho dự án. Các nhà đầu tư cổ phần này được gọi là nhà tài trợ của dự án. Các nhà đầu tư cổ phần này cung cấp các khoản vay đối với tài sản của dự án. Đó là lý do tại sao các khoản vay này được gọi là các khoản vay không truy đòi. Ý tưởng là trả hết khoản vay bất cứ khi nào dự án mang lại dòng tiền. Nếu bên dự án không trả hết khoản vay, tài sản của dự án mà khoản vay được cho sẽ bị thu giữ.
Để thực hiện toàn bộ dự án đúng cách, một thực thể có mục đích đặc biệt được xây dựng để hỗ trợ toàn bộ dự án. Tài chính dự án hoạt động theo cách này. Vì vậy, bạn có thể hiểu tầm quan trọng của việc đi đầu, giao dịch với các ngân hàng / tổ chức tài chính / nhà đầu tư cổ phần.
Con đường nghề nghiệp trong tài chính dự án
Nếu bạn đang muốn tham gia vào lĩnh vực tài chính dự án, có hai cách - tư vấn và cho vay.
Chúng ta hãy hiểu chi tiết từng người trong số họ.
# 1 - Lời khuyên
- Quay lại ví dụ trước mà chúng tôi đã đưa ra. Đầu tiên, khách hàng đến một ngân hàng / tổ chức tài chính để có nhu cầu tài chính ở giai đoạn đầu của dự án. Với tư cách là một cố vấn, bạn sẽ làm việc cho ngân hàng và sẽ tạo điều kiện cho khách hàng cung cấp giá trị tối đa.
- Bạn sẽ đàm phán với khách hàng về số nợ, thời hạn nợ, kết thúc tài chính và định giá nợ.
- Khách hàng sẽ luôn muốn ngân hàng đưa ra mức nợ tối đa, kỳ hạn nợ tối đa, kết thúc tài chính nhanh chóng và định giá nợ thấp nhất.
- Là một cố vấn, bạn cần phải tham gia vào việc lập mô hình tài chính chuyên sâu, chạy các kịch bản khác nhau và phát triển các tài liệu tiếp thị (ví dụ: bản ghi nhớ thông tin), v.v.
Vui lòng xem bên dưới một trong những cơ hội việc làm trong Tư vấn Tài chính Dự án. Trong trường hợp này, trách nhiệm chính bao gồm hỗ trợ khách hàng chuẩn bị các đề xuất, xây dựng sách, chuẩn bị các bình luận về giá cả và bảo lãnh đơn đăng ký.
# 2 - Cho vay
- Bạn làm việc như một người cho vay trong giai đoạn thứ hai của dự án. Khi thỏa thuận được cấu trúc, tài chính dự án thứ hai sẽ bắt đầu. Là người cho vay, bạn sẽ hỗ trợ các giao dịch đầu tư cơ sở hạ tầng.
- Khi bạn nhận được “gói thông tin” từ ngân hàng tư vấn, bạn sẽ bắt đầu công việc. Khi cho vay, ngân hàng của bạn có thể quyết định quy trình cho vay.
- Trong trường hợp đó, bạn cần dẫn đầu việc cho vay và người ta có thể giả định rằng ngân hàng đã tài trợ một phần chính của dự án. Tất cả các vai trò chính sẽ giống như vai trò bên mua hơn là công việc ngân hàng đầu tư bên bán.
Dưới đây là một trong những cơ hội việc làm trong Dự án Cho vay tài chính. Các trách nhiệm chính bao gồm khởi tạo và thực hiện các khách hàng tiềm năng, phân tích rủi ro và cấu trúc tài chính, tham gia vào quy trình tín dụng, xem xét, giám sát và phân tích hoạt động, v.v.
Ngoài ra, hãy xem Công việc Tài chính Dự án
Trình độ học vấn
Vì vậy, bạn có một ý tưởng ngắn gọn về tài chính dự án là gì. Bây giờ, hãy nói về trình độ học vấn.
Đầu tiên, hãy nói về những gì các ngân hàng / tổ chức tài chính thích ở các chuyên gia tài chính dự án -
- Ai thích làm việc trên các giao dịch (đặc biệt là khía cạnh tín dụng của các giao dịch),
- Ai muốn làm việc chăm chỉ hơn (nếu cần), &
- Ai nghĩ lâu mà không cố gắng đạt được sự hài lòng tức thì
Nếu bạn muốn lập kế hoạch trước (điều mà hầu hết mọi người không, nhưng họ nhận ra sau), đây là cách tham gia vào tài chính dự án -
- Đầu tiên, hãy hoàn thành bằng đại học về tài chính / kế toán của bạn. Bạn cần phải có những điều cơ bản rõ ràng ngay từ đầu.
- Thứ hai, bạn có thể theo học MBA về Tài chính (luôn được ưu tiên) hoặc bạn có thể theo đuổi bằng thạc sĩ về tài chính (M.Com. Hoặc các lĩnh vực liên quan).
- Cùng với đó, bạn có thể thi lấy chứng chỉ CA / CPA. Vì CA hoặc CPA không dành cho những người yếu tim, sẽ là khôn ngoan nếu bắt đầu chứng chỉ này ngay sau khi tốt nghiệp.
- Nếu bạn đang tìm kiếm bất kỳ bằng cấp bổ sung nào giúp bạn có thêm lợi thế, bạn nên tham gia CFA. Một lần nữa, CFA không phải là một điều dễ dàng để thực hiện. Bạn cần phải vượt qua ba cấp độ và bốn năm kinh nghiệm tài chính liên quan để đủ điều kiện cho chứng chỉ.
Kỹ năng cần thiết
Bạn cần có những kỹ năng sau để có thể làm việc trong lĩnh vực tài chính dự án -
- Kiến thức cơ bản về tài chính: Bạn cần biết kế toán, phân tích tài chính, báo cáo, quy định và thuế ở mức cơ bản. Nếu bạn không biết dù chỉ một trong số họ, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc giải quyết vấn đề tài chính dự án. Hơn nữa, nếu bạn có những kỹ năng này, bạn sẽ được ưu tiên hơn những ứng viên khác.
- Bạn cần lưu ý sàng lọc dự án và nghiên cứu khả thi để xác định tính khả thi về tài chính của các dự án và cơ hội phát triển của nó.
- Nên biết để Chuẩn bị Mô hình Tài chính Dự án, Theo dõi và đảm bảo dòng tiền, dòng tiền, Báo cáo khả năng sinh lời, IRR, NPV, Thời gian hoàn vốn, DSCR, khả năng sinh lời dự kiến và các thông số / báo cáo tài chính khác để phân tích dòng vốn vào / ra và lợi nhuận / thặng dư.
- Kỹ năng Phân tích & Định lượng: Khi bạn cần xử lý các giao dịch sau giao dịch và bạn cần lập báo cáo, bạn cần phải có các kỹ năng phân tích và định lượng. Điều đó không có nghĩa là bạn cần phải biết toán cấp cao; nhưng có, bạn cần biết rõ những điều cơ bản để có thể tạo / tạo báo cáo một cách nhanh chóng.
- Kỹ năng giao tiếp và liên lạc hiệu quả: Như đã đề cập trước đó, bạn cần phải xử lý rất nhiều giao dịch. Để làm được điều đó, bạn cần nói chuyện với các nhóm tài chính của dự án, thuyết phục họ về các điều khoản của các khoản nợ và cũng thương lượng với họ về các điều khoản phù hợp với cả hai bên. Nếu không có kỹ năng giao tiếp & liên lạc hiệu quả, bạn sẽ không thể xử lý các nhóm và giao dịch này.
- Định hướng chi tiết: Một lỗi duy nhất có thể tạo ra sự tàn phá cho giao dịch. Vì vậy, nếu bạn muốn tạo dấu ấn trong lĩnh vực tài chính dự án, bạn thực sự cần phải định hướng chi tiết và đảm bảo rằng mọi thứ đều chính xác trên cơ sở các cuộc đàm phán và phê duyệt.
- Kỹ năng giải quyết vấn đề: Khi bạn phát triển trong sự nghiệp của mình, bạn cần có khả năng giải quyết các vấn đề khi chúng nảy sinh. Đây không phải là một kỹ năng cần thiết trong các vai trò cấp dưới; nhưng trong các vai trò cấp cao, điều này là bắt buộc.
Quy trình tài chính dự án
Trước khi chúng ta nói về các kỹ năng, điều quan trọng là bạn phải biết tài chính dự án hoạt động chi tiết như thế nào. Quy trình này dựa trên quan điểm của vai trò cố vấn trong tài chính dự án vì nó khá phức tạp hơn so với vai trò cho vay. Chúng ta hãy xem xét nó từng bước -
- Bước # 1: Nhóm cố vấn sẽ nhận được “gói thông tin” từ quỹ đầu tư. “Gói thông tin” này bao gồm mô hình tài chính, thông tin về thị trường và các chi tiết khác. Sau đó, nhóm nghiên cứu sẽ hiểu được sự thèm khát của ủy ban tín dụng trong tiến trình của thương vụ. Sau đó, nhóm sẽ xem xét các giao dịch tương tự trước đó để so sánh mọi chi tiết và sau đó họ xem xét cấu trúc bảo mật của giao dịch và cách SPV đã được sử dụng. SPV giảm rủi ro từ quan điểm của khách hàng, nhưng theo nhóm nghiên cứu, SPVs chỉ phân bổ lại rủi ro cho nhóm.
- Bước # 2: Ở bước thứ hai, nhóm xây dựng mô hình của riêng mình và bắt đầu gọi các nhóm tài chính dự án. Bước này là cần thiết vì ở giai đoạn này, nhóm sẽ giao dịch với nhóm tài chính của dự án, những người muốn các điều khoản khác được thực hiện trong thỏa thuận. Trong tình huống này, nhóm rút gọn một số ngân hàng theo yêu cầu của khách hàng và chuyển sang bước tiếp theo.
- Bước # 3: Ở giai đoạn này, số nợ được quyết định và các điều khoản của khoản nợ được hoàn tất. Trong hầu hết các giao dịch, nhóm này đưa ra các khoản nợ với lãi suất từ 2% đến 10%.
- Bước # 4: Sau khi các điều khoản nợ được quyết định, nhóm sẽ tiếp tục thương lượng với nhóm đang được chọn để tham gia.
- Bước # 5: Sau đó khi các điều khoản nợ cuối cùng được quyết định sau khi thương lượng, ngân hàng / công ty PE sẽ quay lại ủy ban tín dụng để phê duyệt.
- Bước # 6: Cuối cùng, khi thỏa thuận được chấp thuận, đã đến lúc nhóm phải đến gặp các nhà đầu tư cổ phần và soạn thảo hồ sơ vay. Tại thời điểm này, các khách hàng đã đồng ý với các điều khoản nợ và ngay cả khi cần thay đổi các điều khoản, việc đấu thầu gần như là không thể.
Vì vậy, bạn có thể hiểu rằng nhóm tài chính dự án luôn không đến với cố vấn / ngân hàng. Các ngân hàng / công ty cũng tạo ra một thỏa thuận và liên hệ với các nhóm tài chính của dự án.
Cân bằng giữa công việc và cuộc sống trong Tài chính Dự án
- So với ngân hàng đầu tư, bạn cần làm việc ít giờ hơn. Bạn sẽ làm việc 60-70 giờ mỗi tuần trong hầu hết các trường hợp. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ có nhiều thời gian dành cho gia đình.
- Nhiều người chọn tài chính dự án vì sự cân bằng lành mạnh giữa công việc và cuộc sống. Nhưng nhiều người chuyển sang các lĩnh vực khác sau một vài năm làm việc trong lĩnh vực tài chính dự án.
Tiền lương
Các chuyên gia có 2-3 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính doanh nghiệp hoặc xử lý các thương vụ mua bán và sáp nhập sẽ xem xét hồ sơ tài chính dự án. Vì hồ sơ tài chính của dự án khá phức tạp, nếu không có kinh nghiệm trước, hầu như không thể xử lý các giao dịch và các cuộc họp kỹ thuật.
Lương thưởng là một vấn đề quan trọng đối với mọi chuyên gia.
Hãy xem cơ cấu thanh toán của nhà phân tích tài chính dự án ở Hoa Kỳ theo paycale.com -
Như bạn có thể thấy rằng mức lương ở Mỹ cho chuyên viên phân tích tài chính dự án là hơn 60.000 đô la mỗi năm, khá ổn.
Hãy cùng xem so sánh mức lương của các công việc liên quan khác -
Từ sự so sánh trên, rõ ràng là cơ cấu bồi thường trong lĩnh vực tài chính dự án tốt hơn nhiều so với bất kỳ dòng nào khác. Vâng, công việc ngân hàng đầu tư trả lương cao hơn nhiều nhưng hãy nhìn vào giờ làm việc.
Cuối cùng, hãy xem sự phân chia giới tính và ảnh hưởng của kinh nghiệm đối với mức lương của nhà phân tích tài chính dự án ở Hoa Kỳ -
Từ biểu đồ trên, chúng ta có thể hiểu rằng hầu hết các chuyên gia tài chính dự án làm việc trong khoảng kinh nghiệm từ 1 đến 4 năm. Điều đó có nghĩa là sau một thời gian, hầu hết các chuyên gia tài chính dự án chuyển sang các lĩnh vực khác.
Làm thế nào để suy nghĩ trên con đường của bạn đến một sự nghiệp tài chính dự án tuyệt vời?
Dưới đây là một số chiến lược bạn nên xem xét -
- Thay đổi mô hình của bạn: Suy nghĩ là một kỹ năng. Nhưng ở đây chúng ta không nói về suy nghĩ như một kỹ năng; đúng hơn chúng ta đang nói về khả năng thay đổi suy nghĩ của bạn. Nếu bạn vẫn nghĩ rằng vai trò “cho vay” có giá trị trong tài chính dự án, hãy suy nghĩ lại. Cho vay không mang lại lợi nhuận tốt và bạn sẽ không nhận được nhiều giá trị như bạn muốn trong vai trò cho vay. Hãy thử tư vấn. Bạn sẽ có thể làm việc với các nhóm kỹ thuật tuyệt vời, học được nhiều điều về mô hình hóa và cũng có thể chốt nhiều giao dịch bằng cách suy nghĩ lâu dài và làm việc chăm chỉ.
- Nghĩ về quỹ qua ngân hàng / công ty: Điều quan trọng trong tài chính dự án là quỹ, không phải công ty / ngân hàng. Vì vậy, thay vì nghĩ rằng bạn sẽ tham gia một ngân hàng / công ty, hãy nghĩ rằng bạn sẽ tham gia một quỹ cụ thể; bởi vì các quỹ năng động và hiểu biết hơn ngân hàng tài trợ dự án.
- Đừng để bị cuốn vào ý tưởng tài chính dự án: Tài chính dự án là một nhánh của toàn bộ hoạt động. Vì vậy, đừng bị cuốn vào ý tưởng tài chính dự án. Bạn có thể làm việc trong lĩnh vực tài chính xuất khẩu, cho thuê có cấu trúc và họ có cùng một loại bộ kỹ năng để trở nên chính xác.
- Suy nghĩ lâu dài: Nếu bạn muốn tham gia vào tài chính dự án, bạn không nên hài lòng ngay lập tức. Bạn cần suy nghĩ một lúc lâu và quên đi những khoản tiền thưởng hàng năm và những khoản lương thưởng cuối năm. Bởi vì nếu bạn làm vậy, bạn sẽ không bao giờ có thể gắn bó với tài chính dự án trong một thời gian rất dài. Hãy suy nghĩ về các giao dịch và kết thúc chúng càng sớm càng tốt. Kết quả là tiền sẽ đến.
Phần kết luận
Như một hồ sơ tài chính dự án là khá tốt. Từ cơ cấu thanh toán đến cân bằng giữa công việc và cuộc sống, tài chính của dự án thực sự mang lại hiệu quả tốt. Nhưng thay vì chọn vai trò “cho vay”, hãy cố gắng đảm nhận vai trò “cố vấn” để học hỏi và phát triển trong ngành tài chính dự án.
Các bài viết khác mà bạn có thể thích
- Ví dụ về phí tài chính
- Ngân hàng đầu tư tại Dallas
- Tài chính dự án so với Vốn chủ sở hữu tư nhân
- Sách Tài chính Dự án
