Bảo lãnh Ngân hàng Ý nghĩa
Thuật ngữ “Bảo lãnh ngân hàng” như tên gọi cho thấy là sự bảo đảm hoặc đảm bảo của tổ chức tài chính đối với một bên bên ngoài rằng trong trường hợp người đi vay không thể trả nợ hoặc không đáp ứng được trách nhiệm tài chính của mình, thì trong trường hợp đó, ngân hàng sẽ hoàn trả. số tiền đó cho bên phát hành bảo lãnh.
Các loại bảo lãnh ngân hàng
Về cơ bản có hai loại, đó là hiệu suất và đảm bảo tài chính.
- Đảm bảo thực hiện : Nó liên quan đến việc thực hiện một hành động trong hợp đồng. Trong trường hợp người nộp đơn không thể thực hiện theo hợp đồng, khoản lỗ tích lũy cho người thụ hưởng sẽ được ngân hàng phát hành thu hồi cho người đó.
- Bảo lãnh tài chính : Bảo đảm này được sử dụng trong những hợp đồng mà người nộp đơn được yêu cầu cung cấp bảo đảm cho người thụ hưởng. Do đó, khi đảm bảo tài chính, người nộp đơn cung cấp cho người thụ hưởng một bảo lãnh tài chính.
Làm thế nào nó hoạt động?
Thông thường, một người đăng ký bảo lãnh với chủ ngân hàng thông thường của mình, tuy nhiên, điều tương tự cũng có thể được áp dụng với bất kỳ chủ ngân hàng nào khác. Trước khi phát hành, bất kỳ ngân hàng nào cũng tự đảm bảo về mức độ tín nhiệm của người xin bảo lãnh ngân hàng. Có thể kiểm tra mức độ tín nhiệm bằng cách chạy điểm CIBIL, báo cáo tài chính trong quá khứ, hành vi ngân hàng trong quá khứ và tài chính dự kiến.
Trong một số trường hợp, ngân hàng cũng có thể yêu cầu người nộp đơn cung cấp một số bảo đảm thay cho bảo lãnh ngân hàng. Điều này thường được thực hiện bằng cách bao gồm số tiền đảm bảo của ngân hàng bằng cách phát hành khoản tiền gửi cố định mà quyền thế chấp được tạo ra và khoản tiền này không thể được thanh lý mà không có sự đồng ý của ngân hàng và người có quyền lợi.
Đối với người được phát hành, nó hoạt động như một biện pháp bảo mật và đảm bảo tài chính của anh ta vì tài chính của anh ta hiện được bao phủ bởi sự đảm bảo của ngân hàng.
Ví dụ về Bảo lãnh Ngân hàng
Hãy để chúng tôi xem xét một vài ví dụ sẽ giải thích cách đảm bảo tài chính và hiệu suất trông như thế nào.
Ví dụ 1
ABC Ltd ký hợp đồng cung cấp với XYZ Ltd, trong đó XYZ Ltd được yêu cầu cung cấp nguyên liệu thường xuyên cho ABC Ltd. ABC Ltd yêu cầu XYZ Ltd cung cấp bảo đảm tài chính cho hợp đồng để bất kỳ sự thiếu hụt nào có thể phát sinh trong nguyên liệu thô có thể được điều chỉnh thông qua nó.
Tại đây XYZ Ltd có thể đăng ký bảo lãnh tài chính vì nó được yêu cầu cung cấp bảo đảm tài chính.
Ví dụ số 2
Ông X ký hợp đồng với ông Y để hoàn thành dự án trong thời gian quy định. Ông Y phải có bảo lãnh của ngân hàng để trong trường hợp dự án không hoàn thành trong thời hạn nói trên thì ông X có thể thu hồi được khoản lỗ do ông X phát sinh.
Trong trường hợp này, ông Y phải xin bảo lãnh thực hiện vì nó liên quan đến việc thực hiện hợp đồng.
Tại sao nó lại quan trọng?
Nó được coi là quan trọng do những lý do sau đây.
- Nó hoạt động như một sự bảo đảm cho người thụ hưởng vì dòng tiền của anh ta từ người nộp đơn được bảo đảm.
- Khi các nhà cung cấp nhỏ giao dịch với các công ty kinh doanh lớn hơn, họ được yêu cầu cung cấp bảo lãnh ngân hàng. Vì vậy, để đảm bảo kinh doanh, nó trở nên cần thiết đối với họ.
- Việc nhận được một bảo lãnh cho thấy sự tin tưởng mà một ngân hàng nắm giữ đối với người nộp đơn. Như vậy, uy tín của anh ta tăng lên.
Phí bảo lãnh ngân hàng
Đối với việc cung cấp dịch vụ phát hành bảo lãnh ngân hàng cho người nộp đơn, người nộp đơn phải trả các khoản phí nhất định dựa trên số tiền liên quan đến bảo lãnh ngân hàng. Ngoài ra, phí bảo lãnh tài chính nhiều hơn phí đảm bảo hiệu suất vì tương đối rủi ro hơn.
Bảo lãnh ngân hàng so với Thư tín dụng
Một thư tín dụng đang được tổ chức tài chính phát hành theo yêu cầu của người nộp đơn sau khi người đó nhận được dịch vụ hoặc hàng hóa. Do đó, sau khi dịch vụ hoặc hàng hóa đã được nhận cho người mua, ngân hàng thanh toán cho người bán dựa trên thư tín dụng và số tiền đã trả sẽ được ngân hàng thu hồi sau đó cùng với các khoản phí áp dụng. Người mua thường lựa chọn thư tín dụng trong những trường hợp thiếu hụt tài chính ngắn hạn.
Mặt khác, bảo lãnh ngân hàng là một cam kết rằng trong trường hợp người nộp đơn không thanh toán số tiền theo hợp đồng hoặc không hoàn thành các tiêu chí thực hiện, ngân hàng sẽ có trách nhiệm thanh toán số tiền đó cho người thụ hưởng. Như vậy, trong bảo lãnh ngân hàng trách nhiệm của chủ ngân hàng là thứ yếu và chỉ phát sinh khi người xin bảo lãnh không thành công.
Ưu điểm
- Người thụ hưởng được cứu khỏi rủi ro tài chính liên quan đến hợp đồng.
- Nó giúp một người có được nhiều hợp đồng hơn vì rủi ro tài chính được giảm bớt.
- Sự tín nhiệm của người nộp đơn tăng lên khi phát hành bảo lãnh.
- Bảo mật nó là một quá trình dễ dàng và yêu cầu tài liệu tối thiểu.
Nhược điểm
- Một số ngân hàng tuân theo một quy trình rất nghiêm ngặt để đánh giá uy tín tài chính của người nộp đơn, và trong những tình huống như vậy, việc cấp bảo lãnh của một ngân hàng có thể là một quá trình kéo dài.
- Các ngân hàng tìm kiếm lợi nhuận trong khi đánh giá uy tín tài chính. Do đó, việc nhận được một khoản bảo lãnh được phát hành có thể là một nhiệm vụ khó khăn đối với các doanh nghiệp thua lỗ.
- Một người có thể được yêu cầu cung cấp bảo mật chống lại vấn đề bảo lãnh.
Phần kết luận
Nó cung cấp sự an toàn tài chính cho người thụ hưởng, khuyến khích anh ta ký kết các hợp đồng với người nộp đơn mà không phải lo lắng về tổn thất tài chính mà anh ta có thể gánh chịu vì những rủi ro đó được đảm bảo bằng cách bảo lãnh ngân hàng.
