Caisse Populaire là gì?
Caisse Populaire là một Từ tiếng Pháp cho 'Liên minh tín dụng', và nó chỉ đơn giản đề cập đến các tổ chức tài chính do các thành viên sở hữu và kiểm soát. Các tổ chức này thực hiện các hoạt động tương tự như các ngân hàng nhưng bị hạn chế chỉ cung cấp dịch vụ cho các thành viên của nó. Đôi khi, dựa trên nhu cầu của thành viên, các tổ chức cũng có thể thực hiện các dịch vụ bổ sung, chẳng hạn như tư vấn đầu tư. Caisse Populaires chủ yếu được tìm thấy ở Canada, với phần lớn chúng tập trung ở tỉnh Quebec.
Caisse Populaire hoạt động như thế nào?
Caisse Populaire có thể được hình thành bởi một nhóm người có chung mối quan tâm - thông thường, những người này được hình thành bởi những người sống trong cùng một cộng đồng. Các thành viên của Caisse Populaire gộp tiền của họ lại với nhau (tiền gửi) và sử dụng nó để cung cấp các khoản vay và các dịch vụ tài chính khác cho các thành viên của nó. Hội đồng quản trị được bầu một cách dân chủ, với mỗi thành viên nhận được một phiếu bầu bất kể quy mô tiền gửi hoặc khoản đầu tư của họ.
Vì các tổ chức này hoạt động vì lợi ích của các thành viên và không hướng đến lợi nhuận, nên mức phí phải trả sẽ thấp hơn đáng kể. Không giống như các ngân hàng lớn, các tổ chức này sẽ có nhiều khả năng tính lãi suất thấp hơn cho các khoản vay trong khi đưa ra lãi suất cao hơn cho các khoản tiền gửi của họ. Bất kỳ lợi nhuận nào kiếm được bởi các tổ chức này sẽ được chia sẻ bởi các thành viên của nó.
Các loại dịch vụ tại Cassie Populaire
Tương tự như một ngân hàng thông thường, các dịch vụ sau được cung cấp tại Caisse Populaire:
- Tài khoản séc
- Tài khoản tiết kiệm
- Giấy chứng nhận tiền gửi
- Ngân hàng trực tuyến
- Cho vay
- Thẻ tín dụng
Tuy nhiên, các dịch vụ này chỉ được cung cấp cho các thành viên và không mở cho công chúng.
Ví dụ về Caisse Populaire
Caisse Populaires được quản lý cả tỉnh cũng như liên bang ở Canada. Mỗi tỉnh (trừ một số tỉnh) có luật liên quan đến việc thành lập và hoạt động của các hiệp hội tín dụng. Đạo luật ngân hàng năm 2012 quy định việc thành lập Caisse Populaire trên quy mô liên bang. Như vậy, công ty tài chính thống nhất đã trở thành liên minh tín dụng liên bang đầu tiên của Canada vào năm 2016.
Các công đoàn tín dụng ở Quebec, Canada chính thức được liên kết thành nhóm Desjardins. Nhóm Desjardins được thành lập vào năm 1900 bởi Alphonse Desjardin, có trụ sở chính tại Quebec. Nó hiện là liên đoàn tín dụng lớn nhất ở Bắc Mỹ. Ngoài các dịch vụ ngân hàng truyền thống, tập đoàn còn cung cấp các dịch vụ bổ sung như bảo hiểm, bất động sản, môi giới thông qua các công ty con.
Ưu điểm của Caisse Populaire
- Khách hàng là Thành viên: Trong một liên minh tín dụng, các thành viên và khách hàng là một và giống nhau. Do đó, các chính sách và dịch vụ sẽ rất thân thiện với khách hàng.
- Mô hình Định hướng Phúc lợi: Vì Caisse Populaires không hoạt động theo mô hình định hướng lợi nhuận, nên không có động lực liên tục để tăng lợi nhuận trên tất cả các mặt có thể. Thay vào đó, các tổ chức này đưa ra mức lãi suất thấp hơn cho các khoản vay nhằm mang lại lợi ích cho các thành viên của xã hội.
- Phí thấp hơn: Caisse Populaire không tính bất kỳ khoản phí nào đối với các dịch vụ của mình vì tất cả các dịch vụ chỉ được cung cấp cho các thành viên.
Nhược điểm của Caisse Populaire
- Công nghệ kém hơn: Họ có tài sản và tiền gửi thấp hơn. Họ không có đủ vốn để cạnh tranh với các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng lớn về mặt công nghệ. Do đó, họ có xu hướng trở thành một trường phái khá cũ trong cách thực hành và cung cấp của họ liên quan đến công nghệ.
- Định hướng theo vị trí: Caisse Populaires được giới thiệu với mục đích phục vụ nhu cầu của các thành viên của một cộng đồng cụ thể. Các cộng đồng này thường tập trung về mặt địa lý. Do đó, các dịch vụ của các hiệp hội tín dụng như vậy có nhiều khả năng tập trung trong một khu vực địa lý cụ thể. Họ ít có khả năng có các chi nhánh trên toàn thế giới và cung cấp dịch vụ ngân hàng từ mọi nơi trên thế giới.
- Máy ATM ít hơn: Máy rút tiền tự động đã giảm bớt sự căng thẳng cho các dịch vụ ngân hàng thủ công. Tuy nhiên, Caisse Populaires ít có khả năng cung cấp các cơ sở atm rộng hơn so với một ngân hàng thông thường.
- Tư cách thành viên bị hạn chế: Họ chỉ cung cấp dịch vụ cho các thành viên của họ. Việc trở thành thành viên của các công đoàn tín dụng này rất hạn chế và không mở rộng cho công chúng. Do đó, những người không phải là thành viên không thể hưởng lợi ích từ các dịch vụ của công đoàn tín dụng.
Phần kết luận
Các hình thức công đoàn tín dụng khác nhau tồn tại trên khắp thế giới. Caisse Populaire là một trong những tổ chức tài chính phổ biến và hiệu quả nhất ở Canada. Mặc dù hệ thống có những hạn chế của nó, với các quy định và công nghệ ngày càng tăng, những điều này có thể dễ dàng khắc phục.
