Sự khác biệt giữa niên kim và tổng gộp
Niên kim đề cập đến một khoản thanh toán cố định trên cơ sở thường xuyên có thể là hàng tháng hoặc hàng quý hoặc trên bất kỳ cơ sở nào khác theo hợp đồng trong khi tổng hợp một lần là thanh toán toàn bộ số tiền đến hạn cùng một lúc và toàn bộ số tiền được nhận trong một lần thanh toán tùy ý của một nhà đầu tư.
Dòng tiền từ bất kỳ hợp đồng nào, mang nghĩa vụ tài chính, có thể được cấu trúc dưới dạng niên kim hoặc thanh toán một lần. Một trong những điểm khác biệt nổi bật là về thời điểm hoặc khoảng thời gian mà giao dịch diễn ra. Nói cách khác, các khoản thanh toán theo niên kim được thực hiện trong một thời gian nào đó, mặt khác, các khoản thanh toán một lần được thực hiện cùng một lúc.
- Bất cứ khi nào ai đó đề cập đến dòng tiền, nó có thể ở dạng thanh toán một lần hoặc thanh toán nhiều lần tại các thời điểm khác nhau trải dài trong một thời gian đã thỏa thuận trước. Niên kim có thể được định nghĩa là các khoản chi trả có cấu trúc với số tiền bằng nhau đều đặn trong một thời gian cho các nhà đầu tư trong suốt vòng đời của niên kim. Các nhà đầu tư chọn niên kim để tạo ra lợi nhuận tốt hơn trong một thời gian theo cách an toàn. Một ví dụ thực tế về niên kim có thể là các kế hoạch hoàn lại tiền được cung cấp bởi nhiều tổ chức tài chính.
- Mặt khác, hợp đồng một lần là một thỏa thuận dòng tiền trong đó việc thanh toán toàn bộ giá trị của hợp đồng diễn ra cùng một lúc. Các khoản thanh toán một lần cho phép nhà đầu tư đầu tư hoặc chi tiêu toàn bộ số tiền theo ý muốn và ý muốn của họ. Nó cũng tạo cơ hội cho các nhà đầu tư tối đa hóa lợi nhuận được tạo ra từ khoản thanh toán thông qua việc tái đầu tư vào các con đường đầu tư tốt hơn. Một ví dụ thực tế có thể là tiền gửi cố định trong ngân hàng trả cho nhà đầu tư một khoản tiền một lần vào cuối kỳ hạn.
Niên kim so với Đồ họa thông tin tổng hợp một lần
Hãy cùng xem những điểm khác biệt hàng đầu giữa niên kim và tổng hợp cùng với đồ họa thông tin.
Ứng dụng của Niên kim so với Tổng một lần
Vậy làm thế nào để quyết định chọn - dòng tiền niên kim hay dòng tiền gộp. Công thức sau đây sẽ giúp giải quyết tình huống khó xử này.
Ở đâu,
- PVA = giá trị hiện tại của niên kim
- PMT = thanh toán mỗi kỳ
- i = lãi mỗi kỳ
- n = số kỳ
Nếu nhà đầu tư có tùy chọn nhận một khoản tiền một lần ngay bây giờ so với các khoản thanh toán niên kim đều đặn trong một thời gian, thì quyết định có thể được đưa ra dựa trên liệu số tiền một lần có lớn hơn giá trị hiện tại của niên kim hay không. Nếu số tiền một lần, được thanh toán ngay bây giờ, nhiều hơn giá trị hiện tại của một niên kim, thì việc thanh toán một lần thay vì thanh toán niên kim là hợp lý.
Nhưng nếu khoản thanh toán một lần đưa nhà đầu tư vào khung thuế cao hơn bình thường, thì việc so sánh phải được rút ra dựa trên khoản thanh toán một lần sau thuế và giá trị hiện tại sau thuế của niên kim. Trong khi nếu giá trị hiện tại của một niên kim lớn hơn khoản thanh toán một lần, thì lựa chọn hiển nhiên sẽ là đi với tùy chọn niên kim.
Nhưng nói thì dễ hơn làm. Tất cả phụ thuộc vào một số điều kiện cá nhân. Để liệt kê một số, một số yếu tố có thể là:
- Sức khỏe của bản thân và gia đình
- Kỹ năng đầu tư và tiết kiệm
- Chi phí hàng ngày
- Nợ nần
- Thuế
- Các nguồn thu nhập khác
Sự khác biệt chính
- Một trong những lợi ích chính của niên kim có thể được liệt kê là nhà đầu tư nhận được thu nhập ổn định trong thời gian của hợp đồng. Điều này có thể cung cấp một nguồn thu nhập cho người nhận. Cuối cùng, các khoản thanh toán từ niên kim cộng lại thành một khoản lớn hơn so với tổng hợp.
- Các khoản thanh toán một lần thu hút thuế cùng một lúc, trong khi niên kim thu thuế với tỷ lệ thấp hơn nhiều. Niên kim có thể được coi là kém linh hoạt về mặt tài chính vì vậy nó có thể không đủ để trang trải các chi phí cơ bản của cuộc sống hàng ngày.
- Chờ đã, đừng viết tắt một lần! Nó có một số lợi ích hấp dẫn. Nó có thể được truyền lại như một tài sản thừa kế cho thế hệ khác hoặc có thể trả những món nợ lớn. Người ta không nên bỏ qua những rủi ro liên quan đến kho dữ liệu lớn. Nó cần được xử lý hết sức thận trọng và bí quyết tài chính trong quá trình tái đầu tư.
Bảng so sánh hàng năm so với bảng tổng hợp
| Cơ sở của sự khác biệt | Niên kim | Một lần | ||
| Kết cấu | Trong cách sắp xếp dòng tiền này, khoản chi trả bao gồm các khoản thường xuyên cho những người nắm giữ niên kim trong một thời gian. | Trong cách sắp xếp dòng tiền này, việc thanh toán toàn bộ giá trị của hợp đồng diễn ra cùng một lúc. | ||
| Chủ đầu tư | Nó có thể bảo vệ những người không quản lý tiền một cách khôn ngoan và cuối cùng có thể phải tiêu toàn bộ kho tài liệu. | Đó là điều thuận lợi cho những người muốn đầu tư vào các công cụ tài chính khác để kiếm được lợi nhuận cao hơn. | ||
| Thuế | Niên kim hoãn lại cho phép nhà đầu tư hoãn nộp thuế đối với thu nhập cho đến khi nhà đầu tư bắt đầu rút tiền. | Việc phân bổ một lần có thể chuyển cá nhân vào khung thuế cao hơn, dẫn đến tăng thuế vào cuối năm. | ||
| Dòng tiền | Dòng tiền nhìn chung sẽ cộng lại một lượng lớn hơn so với dòng tiền gộp chung. | Dòng tiền bị ảnh hưởng bởi thuế và chiết khấu và phản ánh thực tế là nhà đầu tư đang trả trước. | ||
| Thí dụ | Một số ví dụ phổ biến về niên kim bao gồm những người trúng xổ số để đảm bảo rằng người nhận chia tiền trong một thời gian dài trong khi thu được lợi nhuận trên số dư. | Một số ví dụ phổ biến về gộp một lần bao gồm tiền gửi cố định và quỹ dự phòng. |
Phần kết luận
Mọi người có thể muốn lựa chọn giữa dòng thu nhập thường xuyên (hoặc theo niên kim) và khoản thanh toán một lần để chi trả cho các chi phí của cuộc sống hàng ngày. Vì quyết định này ảnh hưởng đến tương lai tài chính của mỗi người, mọi người nên đưa ra lựa chọn sáng suốt. Một số yếu tố, chẳng hạn như chi phí sinh hoạt, tài sản, v.v. giúp quyết định lựa chọn nào phù hợp nhất.
Ngày nay, một loạt các công cụ tài chính kết hợp đang được cung cấp bởi các tổ chức tài chính và trung gian. Các công cụ kết hợp như vậy cung cấp các lợi ích của cả niên kim và một lần trong suốt cuộc đời của nhà đầu tư và thậm chí mở rộng lợi ích cho người thụ hưởng. Các công cụ kết hợp như vậy mang lại lợi nhuận khá cùng với sự an toàn của sản phẩm bảo hiểm. Nhưng các nhà đầu tư nên đọc tài liệu và tính toán lợi nhuận từ các khoản đầu tư của họ vì nhiều công ty mô tả lợi nhuận không thực tế dựa trên các giả định xa rời thực tế. Việc phân tích các con số có thể là một nhiệm vụ khó khăn đối với những người bình thường, nhưng chỉ một bộ óc sáng suốt mới có thể thực hiện những khoản đầu tư tốt nhất bằng cách đánh giá tất cả các lựa chọn thay thế có sẵn.
