Bảo hiểm tín dụng là gì?
Bảo hiểm tín dụng là hợp đồng bảo hiểm nhằm thanh toán các khoản nợ hiện có của bên mua bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm chết, thương tật, mất khả năng thanh toán hoặc mất việc làm hoặc do bất kỳ lý do nào khác được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
Giải trình
- Chính sách này bao gồm rủi ro tín dụng, tức là, việc trả nợ của bên mua bảo hiểm trong trường hợp tử vong, tàn tật, mất việc làm hoặc bất kỳ lý do nào khác. Có nhiều loại chính sách bảo hiểm cho các loại rủi ro khác nhau, như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tàn tật, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm thương mại, v.v. Công ty tính phí bảo hiểm dựa trên số tiền được bảo hiểm và loại rủi ro được bảo hiểm.
- Khi khoản nợ thay đổi, số tiền phí bảo hiểm cũng thay đổi; điều này được áp dụng trong các khoản vay hoặc chủ nợ thương mại. Khi một công ty hoặc tổ chức kinh doanh có được bảo hiểm, nó được gọi là bảo hiểm tín dụng thương mại, bảo vệ chống lại sự mất khả năng thanh toán của khách hàng. Công ty bảo hiểm sẽ thanh toán số tiền cho các chủ nợ hoặc người cho vay trong trường hợp sự kiện xảy ra.
Làm thế nào nó hoạt động?
- Nó bao gồm rủi ro trả nợ. Vì bất kỳ giao dịch nào cũng đòi hỏi sự an toàn của tiền, và do đó, chính sách bảo hiểm tín dụng làm tăng tốc độ tăng trưởng kinh doanh và khả năng tín dụng trên thị trường. Các chủ nợ muốn bán hàng hóa cho những người đưa ra bảo đảm thanh toán, và tương tự, những người cho vay hoặc ngân hàng cung cấp các khoản vay dễ dàng cho những người có bảo đảm là quan trọng và rủi ro không trả được là thấp.
- Để bảo hiểm tất cả các loại rủi ro, chính sách cung cấp khả năng bảo hiểm rủi ro bằng cách đảm bảo nợ. Bên mua bảo hiểm phải quyết định loại rắc rối nào mà họ muốn bảo hiểm như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tàn tật, bảo hiểm tài sản hoặc bảo hiểm thương mại, v.v. Công ty bảo hiểm lựa chọn phí bảo hiểm theo số tiền được bảo hiểm và rủi ro được bảo hiểm. Người mua bảo hiểm sau đó phải trả phí bảo hiểm và đồng ý với các điều khoản của công ty bảo hiểm.
- Trong trường hợp không chắc chắn mà hợp đồng được thực hiện, chủ hợp đồng hoặc người đại diện hoặc người thừa kế hợp pháp của họ phải liên hệ với công ty bảo hiểm bằng cách nộp bằng chứng nợ. Sau khi Công Ty Bảo Hiểm này phải xác minh các nghĩa vụ và thay mặt chủ hợp đồng thanh toán số tiền cho chủ nợ và số tiền không được nhiều hơn số tiền được bảo hiểm trong hợp đồng.
Thí dụ
Ví dụ, chủ hợp đồng đã thực hiện chính sách đảm bảo khoản nợ của chủ nợ lên tới 25.000 đô la bằng cách thực hiện chính sách bảo hiểm tín dụng thương mại. Tình huống phát sinh khi chủ hợp đồng không thể trả khoản nợ 5.000 đô la do một trong những điều kiện được quy định trong các điều khoản chính sách. Bên mua bảo hiểm đã tiếp cận công ty để yêu cầu bồi thường bằng cách gửi bằng chứng về khoản nợ. Bây giờ, công ty bảo hiểm sẽ xác minh khoản nợ bằng cách yêu cầu các hóa đơn gốc và xác nhận từ chủ nợ. Nếu hài lòng, nó sẽ thay mặt chủ hợp đồng thanh toán 5.000 đô la cho chủ nợ.
Các loại bảo hiểm tín dụng
- Bảo hiểm Nhân thọ Tín dụng: Trong trường hợp này, công ty sẽ trả nợ, tức là, số dư nợ cho chủ nợ khi chủ hợp đồng qua đời. Những người thân yêu của chủ hợp đồng không phải lo lắng.
- Bảo hiểm Khuyết tật Tín dụng: Nếu một chủ hợp đồng bị bất kỳ thương tật nào trong một thời gian nhất định được bảo hiểm theo các điều khoản của hợp đồng, thì công ty bảo hiểm sẽ trả số tiền đến hạn hoặc được bảo hiểm. Tùy theo mức nào thấp hơn đối với chủ nợ hoặc người cho vay sau khi xác minh yêu cầu bồi thường và tình trạng khuyết tật.
- Bảo hiểm Thất nghiệp Tín dụng: Nếu chủ hợp đồng vẫn thất nghiệp trong thời gian theo điều khoản của hợp đồng, thì công ty bảo hiểm sẽ thay mặt chủ hợp đồng thanh toán khoản nợ đó bằng cách xác minh tình trạng thất nghiệp và bằng chứng yêu cầu bồi thường.
- Bảo hiểm Tài sản Tín dụng: Nó bảo vệ tài sản cá nhân khỏi bị phá hủy, trộm cắp, vv. Nó cũng bao gồm việc trả nợ cho người cho vay trong trường hợp vay.
- Bảo hiểm Tín dụng Thương mại: Là loại hình bảo hiểm bảo vệ doanh nghiệp trước rủi ro khách hàng hoặc khách hàng không thanh toán do mất khả năng thanh toán hoặc các sự kiện khác.
Chi phí của Hợp đồng Bảo hiểm Tín dụng
Phí bảo hiểm của hợp đồng này sẽ được quyết định tùy thuộc vào loại bảo hiểm và số tiền bảo hiểm. Nếu tín dụng thay đổi, tiền boa cũng thay đổi. Và nó thanh toán yêu cầu bồi thường dựa trên số tiền được bảo hiểm hoặc số tiền đến hạn, tùy theo giá trị nào thấp hơn sau khi xác minh tính hợp lệ của yêu cầu.
Tầm quan trọng
- Bảo vệ khỏi Rủi ro: Nó sẽ bảo vệ khỏi rủi ro của một sự kiện không chắc chắn có thể xảy ra hoặc không thể xảy ra và hỗ trợ tài chính cho bên mua bảo hiểm.
- Đảm bảo với Chủ nợ: Chính sách này sẽ cung cấp sự bảo đảm cho các chủ nợ về số tiền đến hạn của họ.
- Tăng khả năng tín dụng: Nó sẽ làm tăng khả năng tín dụng của các chủ hợp đồng vì nó đảm bảo các khoản nợ cho bên thứ ba.
Bảo hiểm tín dụng so với Thư tín dụng
- Bảo hiểm tín dụng bảo hiểm rủi ro nợ do bên thứ ba trong trường hợp xảy ra sự kiện bất trắc. Ngược lại, một thư tín dụng thay thế sự đe dọa thanh toán cho bên thứ ba nếu người phát hành không thể thanh toán số tiền đến hạn.
- Trong trường hợp bảo hiểm tín dụng, số nợ khác nhau, trong khi số tiền bảo lãnh bằng thư tín dụng là cố định.
- Bảo hiểm tín dụng có thể không bao gồm 100% khoản nợ, nhưng thư tín dụng bao gồm 100% khoản nợ.
- Bảo hiểm tín dụng phù hợp với số tiền và giao dịch nhỏ hơn, trong khi thư tín dụng lý tưởng cho các khoản thanh toán và giao dịch lớn hơn.
- Trong bảo hiểm tín dụng, công ty bảo hiểm đảm bảo hoàn trả, trong khi trong thư tín dụng ngân hàng sẽ đưa ra bảo đảm hoàn trả.
Ưu điểm
- Tăng khả năng tín dụng
- Nhiều nhà cung cấp tin cậy hơn
- Đảm bảo hoàn trả cho chủ nợ hoặc người cho vay.
- Công cụ để đảm bảo tương lai trong trường hợp không chắc chắn
- Dễ dàng cho vay của ngân hàng
- Tăng cường mối quan hệ kinh doanh
Nhược điểm
- Có những hạn chế về phạm vi bảo hiểm, điều này tạo ra một vấn đề.
- Rất nhiều yêu cầu về thủ tục và thủ tục.
- Nó không có sẵn cho các tài khoản rủi ro cao.
- Nó không bao gồm mọi loại tình huống.
- Không phải là một biện pháp hiệu quả về chi phí.
Phần kết luận
- Bảo hiểm Tín dụng là loại bảo hiểm đảm bảo việc hoàn trả các khoản nợ hoặc số tiền đến hạn cho các chủ nợ hoặc bên thứ ba. Các loại rủi ro khác nhau được bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tàn tật, bảo hiểm tài sản, … Hạn chế là không phải tất cả các loại mối đe dọa và tình huống đều được bảo vệ.
- Phí bảo hiểm phụ thuộc vào loại rủi ro và số tiền được bảo hiểm. Công ty bảo hiểm sự kiện sẽ xác minh yêu cầu bồi thường và thay mặt chủ hợp đồng thanh toán cho bên thứ ba. Nó ít nhiều giống với thư tín dụng, nhưng điểm khác biệt là thư tín dụng bao gồm số tiền và rủi ro cao hơn so với bảo hiểm tín dụng.
