Lãi kép (Định nghĩa, Các loại) - Ưu và nhược điểm

Lãi gộp là gì?

Lãi kép là tiền lãi thu được trên tiền gốc và tiền lãi tích lũy và nó còn được gọi là tiền lãi tính theo lãi suất tính theo tần suất và tiền lãi được cộng dồn trong thời gian ngoài giờ, lãi kép luôn cao hơn lãi suất điều quan tâm đơn giản.

Về cơ bản, đó là kết quả của việc tái đầu tư tiền lãi và không trả nó để tiền lãi sẽ được hưởng trong kỳ tiếp theo trên số tiền gốc ngoài lãi tích lũy trước đó.

Nói một cách dễ hiểu, việc tính Lãi gộp được thực hiện trên số tiền đã vay và lãi trước đó, nếu có. Nó là tiêu chuẩn rất nhiều trong kinh tế và tài chính. Nó trái ngược với lãi suất đơn giản, trong đó tiền lãi tích lũy trước đây không được tính vào tổng tiền gốc của kỳ hiện tại, và do đó, không có lãi kép như vậy ở đây.

Công thức

Dưới đây là công thức tính lãi kép.

A = P (1 + r / n) ^(nt)

Ở đâu,

• A = Giá trị tương lai của khoản vay / đầu tư, bao gồm cả tiền lãi
• P = Số tiền đầu tư chính, tức là số tiền vay hoặc số tiền ký quỹ ban đầu
• r = Lãi suất hàng năm
• n = Số lần tiền lãi được cộng gộp trên mỗi đơn vị
• t = Khoảng thời gian mà số tiền được vay hoặc đầu tư

Thí dụ

Trong ví dụ này, X đầu tư 7.000 đô la ban đầu trong thời gian 3 năm. Tính giá trị của khoản đầu tư sau khoảng thời gian 3 năm khi khoản đầu tư mang lại lợi nhuận gộp 10% hàng tháng.

Giải pháp:

Đối với giá trị tính toán của khoản đầu tư sau thời hạn 3 năm, công thức lãi suất kép sẽ được sử dụng:

A = P (1 + r / n) ^nt

Được,

• A (Giá trị tương lai của khoản đầu tư) sẽ được tính
• P (Giá trị đầu tư ban đầu) = $ 7.000
• r (tỷ suất lợi nhuận) = 10% cộng lại hàng năm
• n (số lần cộng gộp hàng năm) = 1
• t (số năm đầu tư được thực hiện) = 3 năm

• A = 7.000 đô la (1 + 0,10 / 1) ^{1 * 3}
• A = 7.000 đô la (1 + 0,10) ³
• A = $ 5.000 (1,10) ³
• A = 7.000 đô la * 1.331
• A = $ 9,317

Do đó, nó cho thấy rằng giá trị của khoản đầu tư ban đầu là 7.000 đô la sau khoảng thời gian 3 năm sẽ trở thành 9.317 đô la khi lợi nhuận gộp 10% hàng năm.

Các loại lãi kép

Nó thường bao gồm hai loại:

# 1 - Kết hợp định kỳ

Trong phương pháp này, lãi suất được áp dụng trong khoảng thời gian đều đặn và sau đó được tạo ra. Số tiền lãi này sau đó được cộng vào tiền gốc. Các khoảng thời gian có thể là hàng tuần, hàng tháng, hàng năm hoặc nửa năm.

# 2 - Kết hợp liên tục

Trong phương pháp tính lãi kép liên tục này, một công thức dựa trên nhật ký tự nhiên được sử dụng để tính lãi tại khoảng thời gian nhỏ nhất có thể. Ở đây, tiền lãi được bao gồm trở lại tiền gốc. Nó có thể được san bằng tốc độ tăng trưởng không đổi đối với sự phát triển hoàn toàn tự nhiên. Hình vẽ được phát hiện từ vật lý. Điều này sử dụng số Euler là số vô tỉ nổi tiếng được biết đến với độ chính xác hơn 1 nghìn tỷ chữ số. Chữ cái "E" được sử dụng để biểu thị số Euler.

Ưu điểm

• Gia tăng giá trị đầu tư theo cấp số nhân - Về lâu dài, giá trị đầu tư tăng theo cấp số nhân. Tiền lãi do nhà đầu tư thu được trên tiền gốc cũng như phần lãi trước đó đã thu được của khoản đầu tư, do đó, khoản đầu tư tăng trưởng nhanh chóng tùy thuộc vào tỷ suất sinh lợi và số kỳ lãi kép. Nó chủ yếu thể hiện việc bổ sung số tiền lãi vào tiền gửi.
• Tích lũy lợi nhuận tốt hơn - Khoản đầu tư trong trường hợp lãi kép tích lũy lợi nhuận tốt hơn khi so sánh với lãi suất đơn giản như trong trường hợp lãi suất đơn giản, lãi suất chỉ được trả trên số tiền gốc mà người đó đã đầu tư ban đầu, trong khi trong trường hợp lãi suất kép được trả trên cả số tiền gốc và tiền lãi cho cả tiền lãi đã thu được trước đó.

Nhược điểm

Nguyên nhân chính khiến tổng số tiền thanh toán khoản vay tăng lên là do lãi kép vì người ta phải trả lãi gốc cũng như trả lãi cho đến khi và trừ khi toàn bộ số tiền đã được hoàn trả. Theo thời gian, nếu số tiền lãi còn lại chưa trả thì tiền lãi phải trả cho số tiền lãi chưa trả còn lại đó, điều này đã tạo ra vòng luẩn quẩn cho người đi vay.

Điểm quan trọng

• Trong khi thực hiện phép tính, nên sử dụng chính xác số kỳ tính gộp vì nó tạo ra sự khác biệt đáng kể. Nói chung, khi kỳ hạn gộp nhiều hơn, thì lãi kép cũng sẽ nhiều hơn. Vì vậy, trước khi bắt đầu bất kỳ phép tính nào, bạn nên cân nhắc chính xác thời gian tính lãi kép.
• Vì lãi kép được sử dụng trong nhiều lĩnh vực, bao gồm cả các khoản cho vay, người đi vay nên biết tỷ lệ thanh toán hàng năm chính xác như số kỳ tính lãi kép và phương pháp tính toán có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến các khoản thanh toán hàng tháng.
• Nó thường hoạt động có lợi khi khoản đầu tư được xem xét trong khi nó có tác dụng tiêu cực từ quan điểm của người vay, nhưng đôi khi nó có lợi cho người đi vay cũng như thay vì thanh toán khoản vay thế chấp đầy đủ trong một tháng, nếu cùng một khoản được trả hai lần trong một sau đó sẽ cắt giảm thời gian khấu hao từ đó tiết kiệm được số tiền lãi.

Phần kết luận

Lãi gộp là một trong những công cụ rất hữu ích để tính toán giá trị tương lai của một khoản đầu tư, tỷ lệ đầu tư, v.v. bằng cách sử dụng các thông tin có sẵn khác. Tiền lãi do nhà đầu tư thu được trên tiền gốc cũng như phần lãi trước đó đã kiếm được của khoản đầu tư, do đó, khoản đầu tư nhanh chóng phụ thuộc vào tỷ suất sinh lợi và số kỳ hạn gộp của khoản đầu tư cụ thể.