Kế hoạch tài chính là gì?
Hoạch định Tài chính là một quá trình hiểu rõ các yêu cầu tài chính trong tương lai của bạn và trích lập các khoản dự phòng cho phù hợp. Nó không bắt đầu và kết thúc trong một khung thời gian cụ thể, do đó sẽ không sai khi nói rằng nó là một quá trình liên tục.
Đó là quá trình biết được tình hình tài chính hiện tại của bạn, hiểu được nơi bạn muốn đạt được bằng cách vạch ra kế hoạch và thực hiện các bước thích hợp để đạt được mục tiêu của mình.
Nhưng giống như bất kỳ kế hoạch nào khác, kế hoạch tài chính cũng cần được xem xét theo thời gian để hiểu liệu bạn có đang đi chệch hướng hay không và thực hiện các biện pháp khắc phục cho tương tự.
Bạn làm việc chăm chỉ để kiếm tiền để có thể tiết kiệm cho những yêu cầu sắp tới của bạn và gia đình, nhưng chỉ tiết kiệm thôi thì chưa đủ. Đầu tư số tiền tiết kiệm được vào các lựa chọn đầu tư phù hợp và phù hợp là chìa khóa để đảm bảo tương lai tài chính của bạn. Các cá nhân khác nhau có các yêu cầu khác nhau tùy thuộc vào thu nhập, chi phí và khẩu vị rủi ro của họ.
Một người mới bắt đầu sự nghiệp có thể gặp nhiều rủi ro hơn người có nhiều trách nhiệm hơn. Các lựa chọn đầu tư khác nhau đáp ứng nhu cầu đa dạng của mọi người luôn có sẵn trên thị trường.
Các lựa chọn đầu tư, bao gồm cổ phiếu, vốn chủ sở hữu, nợ, phục vụ các yêu cầu đa dạng như khả năng thanh khoản dễ tiếp cận, thu nhập thường xuyên, dòng tiền, cũng như tăng vốn.
Một kế hoạch tài chính tổng thể sẽ quan tâm đến các yêu cầu tài chính ngắn hạn cũng như dài hạn của bạn. Nó cũng giúp khắc sâu thói quen tiết kiệm vàng cùng với việc xác định xem bạn có cần một tài sản cụ thể hay không.
Như Warren Buffet đã nói rất đúng về Chi tiêu và Tiết kiệm, "Nếu bạn mua những thứ bạn không cần, bạn sẽ sớm phải bán những thứ bạn cần" và, "Đừng tiết kiệm những gì còn lại sau khi chi tiêu, mà hãy tiêu những gì còn lại sau khi tiết kiệm. . ”
Chúng ta hãy hiểu chi tiết Kế hoạch Tài chính là gì và nó có thể mang lại lợi ích gì cho chúng ta?
Theo ngôn ngữ của người dân tộc, Lập kế hoạch tài chính là một quá trình liên tục nhằm liên tục đánh giá tình hình tài chính của bạn và tiếp tục đầu tư cho phù hợp, luôn ghi nhớ mục tiêu hoặc mục tiêu của bạn.
Nghe có vẻ dễ dàng phải không? Mỗi người có những mục tiêu cuộc sống khác nhau cần đạt được ở những giai đoạn khác nhau của cuộc đời. Hãy hiểu cách hình thành mục tiêu và các bước để đạt được chúng.
Quy trình lập kế hoạch tài chính
Nó bắt đầu với việc thiết lập các mục tiêu của bạn, có thể là ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn.
- Bạn có muốn trở thành triệu phú trước khi bước sang tuổi 40 không?
- Bạn có muốn giữ một khoảng đệm cho những thời điểm khó khăn hơn trong cuộc sống không?
- Bạn có muốn lập kế hoạch trước cho tất cả các chi phí trong tương lai của mình như kết hôn, giáo dục con cái, nghỉ hưu, v.v. không?
Câu trả lời nằm ở việc bạn có được một Kế hoạch tài chính khách quan và hợp lý.
Nơi nào bạn đứng?
Bước tiếp theo liên quan đến việc đánh giá chính xác tài sản và nợ của bạn, những gì bạn sở hữu ngay bây giờ? và bạn dự định sở hữu những gì trong tương lai?
Điều này cho ta một bức tranh rõ ràng về giá trị tài sản ròng và tình hình tài chính hiện tại của bạn so với mục tiêu của bạn. Nó cung cấp cho bạn ý tưởng về việc bạn còn cách mục tiêu bao xa và tỷ lệ chạy của bạn nên là bao nhiêu để đạt được mục tiêu mong muốn.
Nói cách khác, nó giúp xác định tỷ suất lợi nhuận kỳ vọng trong số năm cần thiết để đạt được mục tiêu tài chính do bạn đặt ra.
Cách lập kế hoạch tài chính hợp lý
Bước thứ ba trong việc lập một kế hoạch tài chính hợp lý là phát triển một lộ trình cho các mục tiêu của bạn.
Bản chất của việc lập một kế hoạch tài chính là xem xét các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Đầu tư được thực hiện phù hợp, trong các lựa chọn không cản trở tính thanh khoản trong ngắn hạn và trung hạn, trong khi đối với đầu tư dài hạn, các tùy chọn được lựa chọn để lưu ý đến viễn cảnh dài hạn, điều này sẽ làm tăng vốn đầu tư của bạn.
Kế hoạch tài chính - Bạn đã đạt được bao xa?
Nó tạo nên một kế hoạch tài chính tốt nếu được xem xét lại sau khi thực hiện. Thực hiện là chìa khóa để đạt được mục tiêu nhưng cùng với nó, điều quan trọng hơn là liên tục xem xét kế hoạch theo thời gian. Kế hoạch tài chính không tĩnh; nó là một quá trình liên tục đòi hỏi phải theo dõi và xem xét các quyết định tài chính ít nhất là hàng năm. Như họ nói, nếu bạn không kiểm soát tài chính của mình, họ sẽ kiểm soát bạn.
Lập kế hoạch tài chính là tất cả để tránh lộn xộn và có tổ chức. Nó liên quan đến việc tách các mục tiêu của bạn thành ngắn hạn, trung hạn và dài hạn và trích lập dự phòng cho chúng, lưu ý chi phí lạm phát cùng với dự phòng cho bất kỳ sự cố không mong muốn nào có thể xảy ra trong tương lai. Nó cung cấp cho bạn cảm giác an toàn và tự tin để đối phó với bất cứ điều gì tương lai có sẵn cho bạn một cách dễ dàng hơn và giảm bớt lo lắng.
Lợi ích của Kế hoạch Tài chính
Lập kế hoạch tài chính là một thực hành rất có lợi. Nếu không có kế hoạch tài chính hợp lý, bạn có thể bỏ lỡ những mục tiêu quan trọng trong cuộc sống. Nó cung cấp cho bạn một lộ trình để đạt được các mục tiêu tài chính của mình và giảm sự không chắc chắn về tương lai bằng cách quản lý tiền của bạn để đạt được sự hài lòng về tiền bạc cá nhân. Một kế hoạch tài chính tổng thể có thể nâng cao chất lượng cuộc sống của bạn, đồng thời mang lại cho bạn những lợi ích sau.
- Nó cung cấp cho bạn cảm giác tự do khi lo lắng về tài chính liên quan đến việc đầu tư một cách có hệ thống để bạn có thể đạt được các mục tiêu cuộc sống của mình một cách dễ dàng thông qua việc dự đoán sớm các khoản chi phí và đầu tư vào đó. Đó là một nỗ lực để sẵn sàng cho tương lai và đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân của bạn cùng một lúc.
- Nó cung cấp cho bạn cảm giác nhận thức và kiểm soát các mục tiêu tài chính của bạn. Vì bạn hoàn toàn kiểm soát được các khoản chi của mình, nên nó giúp bạn không phải đối mặt với khoản nợ không chính đáng hoặc phải phụ thuộc vào người khác để ổn định tài chính hoặc thậm chí phá sản trong một số trường hợp nhất định.
- Chức năng quan trọng nhất của lập kế hoạch tài chính là bảo vệ tương lai tài chính của bạn, do đó bảo vệ các mối quan hệ cá nhân của bạn. Cảm giác an toàn cho các thành viên trong gia đình giúp tăng cường kết nối cá nhân và ít rắc rối hơn cho bạn trong tương lai.
- Nó cũng cung cấp cho bạn một lộ trình toàn diện cho các nghĩa vụ trong tương lai của bạn, do đó mang lại cho bạn cơ hội để có được và bảo vệ các nguồn tài chính của mình.
- Nó giúp theo dõi chi tiêu và chi tiêu của bạn cùng với việc duy trì ngân sách và lập kế hoạch chi tiêu thuế của bạn từ trước, do đó phần nào tăng dòng tiền của bạn.
- Nó cung cấp hiểu biết tài chính tốt hơn về tình trạng tài chính hiện tại của bạn và những gì sẽ cần để duy trì mức sống tương tự trong tương lai. Bằng cách đầu tư tiền đúng cách vào các lựa chọn tài chính hiện có, bạn có thể tiết kiệm cho tương lai tùy thuộc vào mục tiêu và khẩu vị rủi ro của bạn.
- Nó giúp bạn hiểu liệu bạn có cần một tài sản cụ thể tại một thời điểm nhất định hay không. Đôi khi, chúng ta tích lũy những tài sản không cần thiết chỉ để nâng cao mức sống hiện tại của mình, từ đó tạo thêm áp lực cho chi tiêu. Một kế hoạch tài chính tốt và hợp lý sẽ giúp chúng ta tránh mắc phải những sai lầm như vậy.
Tầm quan trọng của kế hoạch tài chính
Có một lầm tưởng rằng kế hoạch tài chính dành cho những người dư dả tiền bạc. Một quá trình lập kế hoạch tài chính tổng thể và được hoạch định tốt có thể mang lại lợi ích cho tất cả mọi người. Nó cung cấp các khoản tiết kiệm, đầu tư, lập kế hoạch cho giáo dục, mua sắm lớn, hưu trí, bảo hiểm và các nhu cầu tài chính khác.
Theo forbes.com, Chỉ 31% những người ra quyết định tài chính trong gia đình nói rằng họ đã tự mình lập một kế hoạch tài chính toàn diện hoặc nhờ sự trợ giúp của chuyên gia. Nó cũng nói rằng 35% số người có kế hoạch tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp và chỉ 2/3 có kế hoạch đáp ứng bất kỳ mục tiêu nào trong số sáu mục tiêu tiết kiệm, chẳng hạn như trường hợp khẩn cấp, nghỉ hưu, giáo dục con cái hoặc trả bớt tiền mua nhà. .
Kế hoạch tài chính dành cho mọi người thuộc mọi tầng lớp xã hội, bất kể mức thu nhập của họ. Hầu hết mọi người đều cho rằng kế hoạch tài chính dành cho những kế hoạch cũ hơn. Đây là một huyền thoại hoàn toàn. Nếu bạn tiếp tục đầu tư ngay từ khi còn nhỏ, bạn sẽ có lợi hơn trong việc đạt được các mục tiêu trong cuộc sống của mình hơn nhiều bạn bè cùng trang lứa. Trên thực tế, hầu hết các triệu phú và tỷ phú đều là những người thích lập kế hoạch tài chính ngay từ khi còn nhỏ và luôn theo dõi các quyết định tài chính của họ.
Một trong những sai lầm lớn nhất mắc phải là không đầu tư sớm. Đầu tư khi bắt đầu sự nghiệp của bạn cung cấp phạm vi rộng lớn cho bất kỳ khoảng trống nào có thể xảy ra trong tương lai. Nó cũng giúp xác định thói quen chi tiêu của bạn. Bằng cách thực hiện những thay đổi đơn giản trong lối sống và tránh xa các khoản nợ cho vay lãi suất cao, ví dụ như thẻ tín dụng, bạn có thể tăng tỷ lệ tiết kiệm đa dạng của mình.
Câu thần chú dễ dàng nhất để tạo ra khoản tiết kiệm của bạn là tiết kiệm trước và chi tiêu sau.
Lập kế hoạch và phân tích tài chính
Một kế hoạch tài chính lành mạnh là một kế hoạch phù hợp với yêu cầu của một cá nhân cụ thể xem xét tình hình tiền tệ của họ tại thời điểm cụ thể đó. Ví dụ, kế hoạch tài chính cho một người ở độ tuổi 20 sẽ hoàn toàn khác với kế hoạch tài chính ở độ tuổi 40.
Kế hoạch tài chính đầu những năm 20
Ngay khi bắt đầu sự nghiệp, kế hoạch tài chính của bạn sẽ kết hợp chủ yếu tiết kiệm dài hạn vào quỹ hưu trí hoặc tăng mức đóng góp của bạn cho các kế hoạch 401 (k). Điều quan trọng hơn là bạn phải hiểu tầm quan trọng của việc tiết kiệm và chi tiêu một cách khôn ngoan. Điều cần thiết là phải có khả năng thanh khoản dồi dào bằng cách duy trì ít nhất 6 tháng lương trong quỹ cho bất kỳ trường hợp không chính đáng nào.
Lập kế hoạch tài chính giữa những năm 30
Nếu bạn ở độ tuổi 30, điều cần thiết là bạn phải mua bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ dòng tiền trong tương lai của gia đình bạn. Các lựa chọn đầu tư cung cấp thanh khoản trong thời kỳ khủng hoảng cùng với việc tài trợ cho các nhu cầu trong tương lai là nhu cầu của thời đại. Thói quen chi tiêu cần phải được xem xét lại với sự chú ý nhiều hơn đến việc mua những tài sản tiêu hao tiền tiết kiệm trong tương lai của bạn. Một chiếc xe hơi hoặc ngôi nhà đắt tiền để gây ấn tượng với hàng xóm chỉ là ý tưởng hay khi nó không làm bạn bị thủng túi.
Kế hoạch tài chính cuối thập niên 40
Vào cuối những năm 40, con bạn phải sẵn sàng cho việc học đại học. Đây là thời điểm thích hợp để bắt đầu suy nghĩ về kế hoạch nghỉ hưu và chăm sóc sau khi nghỉ hưu, cùng với tài trợ giáo dục cho con cái của bạn. Tình trạng sức khỏe có thể gây áp lực lên số tiền tiết kiệm của bạn. Do đó, có một quỹ dự phòng là một ý kiến hay.
Kế hoạch tài chính đầu những năm 50
Đây là thời gian để tận hưởng và tận hưởng vinh quang của tất cả những gì bạn đã làm việc chăm chỉ trong ngần ấy năm. Nếu bạn vẫn chưa tiết kiệm được gì cho đến thời điểm nghỉ hưu, đây là thời điểm để chuẩn bị và huy động tất cả các khoản tiết kiệm của bạn cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Các chuyên gia khẳng định rằng lượng vốn chủ sở hữu mà bạn có thể có ở những năm đầu 20 hoặc thậm chí giữa 30 tuổi cao hơn nhiều so với những gì bạn có thể có ở độ tuổi 50 của mình. Do đó, đã đến lúc chơi an toàn và định hướng tiết kiệm của bạn vào các công cụ nợ hơn là vốn chủ sở hữu.
Các bài viết liên quan: Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận
Phần kết luận
Như Antoine de Saint-Exupery đã nói, "Một mục tiêu mà không có kế hoạch chỉ là một điều ước." Một kế hoạch tài chính chi tiết giúp thiết lập các ưu tiên của bạn đúng đắn, tiết kiệm có mục tiêu và đầu tư với bản đồ tương lai dẫn đến thành công; giống như mọi thứ khác trong cuộc sống, lập kế hoạch trước và theo dõi và xem xét thường xuyên dẫn đến tự do tài chính hơn.
Noel Maye nói: “Mọi người thường nhầm lẫn giữa việc lập kế hoạch tài chính với việc đầu tư, nhưng kế hoạch tài chính còn bao quát hơn thế. Lập kế hoạch tài chính là một cách tiếp cận tổng thể và toàn diện đối với tổ chức tài chính, bao gồm việc theo dõi chi tiêu, chi phí, lập ngân sách, khả năng chấp nhận rủi ro cũng như lập kế hoạch nghỉ hưu.
Như người ta đã nói đúng, “Cuộc sống vốn có rủi ro. Chỉ có một rủi ro lớn mà bạn nên tránh bằng mọi giá, và đó là rủi ro khi không làm gì cả ”, vì vậy đừng ngồi yên không làm gì cả. Đảm bảo tương lai tài chính của bạn bằng cách lập kế hoạch tài chính nếu bạn chưa làm như vậy.
Bài viết hữu ích
- CFP và CPA - Sự khác biệt
- CFP so với CIMA - Cái nào tốt hơn?
- CFP và CMA - So sánh
- CFP so với CWM
