Công ty Bảo hiểm Tài sản và Thương vong là gì?
Các công ty bảo hiểm tài sản và thương vong (công ty bảo hiểm P&C) là các tổ chức cung cấp dịch vụ bảo hiểm ô tô cung cấp bồi thường cho một nhóm lớn tài sản như xe hơi, nhà cửa, đất đai của công ty cũng như bảo hiểm trách nhiệm đối với thương tích, thiệt hại cho người khác và đồ đạc của họ và tai nạn mà một khoản bảo hiểm phí bảo hiểm do khách hàng thanh toán theo phạm vi bảo hiểm mong muốn của họ trong đó phần quan hệ nhân quả cung cấp bảo hiểm cho chủ hợp đồng bảo hiểm trước rủi ro mất mát tài sản hoặc thương tật gây ra cho bên thứ ba mà người được bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường theo pháp luật.
Giải trình
Công ty bảo hiểm tài sản và thương vong là một phương tiện bảo đảm và cung cấp sự bảo vệ khỏi trách nhiệm tài chính và tổn thất tài sản do nhiều lý do khác nhau. Chức năng cơ bản của Công ty Bảo hiểm P&C là tập trung vào rủi ro gây thiệt hại cho tài sản và của cải. Chúng tuân theo chu kỳ được đặc trưng bởi các điều kiện thị trường khoan dung khi mức phí bảo hiểm đang giảm hoặc ổn định, bảo hiểm luôn sẵn có, và trong các giai đoạn điều kiện thị trường phức tạp khi mức phí tăng lên, khó khăn hơn trong việc tìm kiếm bảo hiểm và do đó lợi nhuận của các công ty bảo hiểm tăng lên. Chu kỳ của các điều kiện thị trường này là do cạnh tranh.
Đặc điểm của các công ty bảo hiểm P&C
- Chúng cung cấp sự bảo vệ đối với việc mất mát tài sản do các rủi ro như trộm cắp, hỏa hoạn, thiên tai.
- Họ dự đoán giá trị lâu dài của khách hàng, cung cấp cho họ giá trị gia tăng để đảm bảo một mối quan hệ có lợi nhuận và lâu dài.
- Họ có quyền truy cập vào một lượng lớn dữ liệu nhận ra, họ biến dữ liệu này thành thông tin có ý nghĩa, hiểu sâu sắc hơn và giúp xử lý tốt hơn các quyết định kinh doanh.
- Họ tiếp tục nghiên cứu về các chính sách và dịch vụ được cung cấp cho người tiêu dùng và các quy định phát triển trên thị trường.
Công ty Bảo hiểm Tài sản và Thương vong hoạt động như thế nào?
Công ty bảo hiểm tài sản và thương vong cung cấp bảo hiểm cho người tiêu dùng cung cấp một lớp đệm chống lại rủi ro của tài sản lên đến một mức bảo hiểm nhất định. Họ tính phí bảo hiểm hàng tháng hoặc hàng năm khi cung cấp dịch vụ này. Phí bảo hiểm này là khoản thanh toán bằng tiền mặt của người tiêu dùng thay cho bảo hiểm. Phí bảo hiểm được xác định theo mức độ rủi ro liên quan đến các trường hợp khách hàng cá nhân. Doanh nghiệp bảo hiểm xem xét khả năng khách hàng yêu cầu bồi thường và khả năng khách hàng yêu cầu bồi thường để quyết định phí bảo hiểm. Đánh giá tài sản và tài sản được thực hiện trước khi đưa nó vào các chính sách bảo hiểm.
Ví dụ
- Công ty bảo hiểm chủ sở hữu nhà - Họ giúp bảo vệ ngôi nhà và các đồ đạc khác của ngôi nhà trước các nguy cơ như hỏa hoạn hoặc trộm cắp. Các chính sách bao gồm bảo hiểm trách nhiệm, bảo vệ khách hàng nếu họ bị phát hiện phải chịu trách nhiệm pháp lý về thiệt hại gây ra cho bất kỳ cá nhân nào hoặc đồ đạc của họ do nguy cơ này.
- Công ty Bảo hiểm Xe - Loại bảo hiểm này bảo vệ xe cũng như người đang điều khiển phương tiện theo những cách khác nhau tùy thuộc vào phạm vi bảo hiểm được chọn. Trong hầu hết các trường hợp, về mặt pháp lý, người lái xe bắt buộc phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm cũng toàn diện, và công ty bảo hiểm yêu cầu bảo hiểm va chạm.
- Công ty bảo hiểm cho người thuê - Nếu tài sản được cho thuê, chủ nhà sẽ giữ hợp đồng bảo hiểm để bảo vệ tài sản cá nhân và tòa nhà của họ, nhưng hợp đồng này sẽ không bao gồm đồ đạc thuộc sở hữu của người cho thuê. Công ty bảo hiểm này giúp thanh toán chi phí sinh hoạt tăng lên nếu chủ nhà tạm thời di dời khỏi ngôi nhà không thể ở được do tổn thất được bảo hiểm.
- Công ty bảo hiểm căn hộ - Công ty bảo hiểm này bảo vệ khỏi thiệt hại cho nội thất của căn hộ. Ở đây phạm vi bảo hiểm là để bảo vệ trách nhiệm pháp lý. Điều rất quan trọng là phải hiểu sự khác biệt giữa những gì chính sách bao gồm và những gì có thể được bao gồm trong chính sách của các hiệp hội chung cư.
- Công ty bảo hiểm cho thuê - Giúp bảo vệ tài sản đó, tạo ra thu nhập cho thuê. Nó bảo vệ khỏi những thiệt hại gây ra cho tòa nhà hoặc tài sản do hỏa hoạn hoặc mưa đá.
- Power Spots Insurer - Các phương tiện được sử dụng cho các hoạt động thể thao như thuyền, xe trượt tuyết, xe đánh gôn, xe chạy trên mọi địa hình đều thuộc loại bảo hiểm này. Bất kỳ thiệt hại nào gây ra cho chiếc xe, hoặc nếu bị mất cắp, công ty bảo hiểm cung cấp trách nhiệm bảo vệ theo bảo hiểm này.
Thách thức
- Gia tăng cạnh tranh - Ngành bảo hiểm trong vài năm qua đã tăng cường năng lực và những người chơi cung cấp dịch vụ trực tuyến của họ, điều này đã tăng cường cạnh tranh, mở rộng thị trường và thúc đẩy các công ty bảo hiểm phát triển các sản phẩm sáng tạo.
- Tăng Chi phí Hoạt động - Việc sử dụng phần mềm lỗi thời dẫn đến việc điều chỉnh nhiều tài nguyên hơn cho một công việc. Với việc sử dụng hệ thống điện tử hiện đại, các báo cáo có thể được nhanh chóng tạo ra và xem xét.
- Business Intelligence - Giai đoạn mới của trí tuệ kinh doanh tập trung vào đòn bẩy dữ liệu để đưa ra quyết định sáng suốt. Vì dữ liệu là một tài sản nên nó cần được quản lý một cách thích hợp.
- Sự tham gia của khách hàng - Sự tham gia của khách hàng yêu cầu hiệu quả hoạt động, quy trình và con người xuất sắc, sự nhanh nhẹn và sự liên kết của tổ chức. Doanh nghiệp bảo hiểm cần đánh giá lại mô hình kinh doanh của mình với một đề xuất giá trị tùy chỉnh.
Các tình huống về Người bảo hiểm Tài sản và Thương vong
- Tình huống 1 - Ngôi nhà bị hư hại do hiện tượng thời tiết có mái che - Các công ty bảo hiểm này cung cấp sự bảo vệ tài chính trước những thiệt hại do hiện tượng thời tiết gây ra. Các loại thiên tai khác nhau được bảo hiểm nhà ở tùy thuộc vào từng nơi và loại hợp đồng bảo hiểm được thực hiện.
- Tình huống 2 - Một người khách kiện bạn sau khi họ bị thương trong nhà bạn - Nếu một người khách bị thương vào tài sản của một người và nếu anh ta kiện chủ tài sản, anh ta có khả năng phải trả chi phí luật sư và các phí pháp lý và y tế khác. Các khoản phí này do công ty bảo hiểm chi trả trong quá trình tranh chấp.
Bảo hiểm Tài sản và Người bảo hiểm Thương vong
- Bảo hiểm Nhà - Tất cả các loại tổn thất do hỏa hoạn, trộm cắp, thời tiết gây ra đối với nhà ở và tài sản đều được bảo hiểm theo bảo hiểm này.
- Bảo hiểm Ô tô - Những thiệt hại gây ra cho xe cộ và ô tô được bảo hiểm theo bảo hiểm này. Các tổn thất về cá nhân và tài sản do ô tô cũng được bảo hiểm ở đây.
- Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp - Nó cung cấp sự bảo vệ chống lại sự sơ suất và các khiếu nại khác do khách hàng của các chuyên gia khác nhau áp đặt.
- Bảo hiểm Hàng hải - Bảo hiểm này bao gồm tổn thất đối với các phương tiện vận chuyển và thiết bị hàng hải.
Ưu điểm
- Giảm thiểu rủi ro - Ngưỡng rủi ro rất thấp với khoản thanh toán lớn trong trường hợp có thương vong đối với tài sản của khách hàng.
- Các Lựa chọn Toàn diện cho Khách hàng - Có nhiều công ty bảo hiểm như trách nhiệm nghề nghiệp, trách nhiệm pháp lý mạng, v.v., giúp mở rộng hoạt động kinh doanh và bán hàng.
- Đáp ứng cho khách hàng Mức độ phù hợp hiện tại - Xem xét phạm vi chính xác mà khách hàng yêu cầu và sau đó tùy chỉnh nó theo nhu cầu của họ cải thiện mối quan hệ tổng thể với khách hàng.
- Trở thành Nguồn lực P&C - Công ty bảo hiểm phải đóng vai trò là chuyên gia và nguồn lực cho khách hàng của họ. Do đó, đại lý bảo hiểm có trách nhiệm phải có kiến thức đầy đủ về bảo hiểm.
Phần kết luận
Công ty bảo hiểm P&C là một tổ chức cung cấp các hợp đồng bảo hiểm cung cấp bảo hiểm cho đồ đạc cá nhân như xe hơi, nhà cửa, bất kỳ tài sản nào khác trước rủi ro bị trộm cắp hoặc bất kỳ loại tổn thất nào khác. Có nhiều loại công ty bảo hiểm P&C khác nhau như bảo hiểm xe hơi, bảo hiểm nhà, bảo hiểm cho người thuê nhà, v.v.
