Mẫu đầy đủ của MUDRA là gì?
Hình thức đầy đủ của MUDRA là Cơ quan tái cấp vốn và phát triển đơn vị vi mô. Mudra là một Công ty Tài chính Phi Ngân hàng tham gia vào việc nâng cao các Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ Siêu nhỏ. Chính phủ Ấn Độ đã đề xuất một khoản vay bùnra trong Ngân sách Tài chính năm 2015 để thúc đẩy và cung cấp hạn mức tín dụng cho những doanh nhân nằm ngoài mạng lưới của các kênh ngân hàng và rơi vào tình trạng khan hiếm vốn, sự bóc lột từ người cho vay tiền truyền thống để tài trợ các hỗ trợ tài chính cần thiết cho doanh nghiệp.
Mục tiêu
Theo một cuộc khảo sát của NSSO vào năm 2013, người ta đã phát hiện ra rằng nhiều doanh nghiệp nằm ngoài mạng lưới các kênh ngân hàng. Và, các yêu cầu tài trợ của các doanh nghiệp này xảy ra thông qua các nguồn cho vay với tỷ lệ rất cao. Vì vậy, để cung cấp một giải pháp tài trợ cho họ, một kế hoạch đã được chính thức đưa ra vào ngày 8 tháng 4 năm 2015 bởi Thủ tướng Shri Narendra Modi khi đó mặc dù các kế hoạch đã được đưa ra trong phiên họp ngân sách vào tháng 2 năm 2015.
Cung cấp
Cho vay đại lý tái cấp vốn và phát triển đơn vị vi mô đã được ra mắt để phục vụ cho nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau. Nó đã được quyết định phân bổ lần lượt 45%, 35% và 25% cho các loại tương ứng của Shishu, Kishor và Taruna.
Hạn mức trên của khoản vay đối với các loại này như sau:
- Shishu - Đối với loại này, hạn mức cho vay tối đa là Rs. 50000.
- Kishor - Loại này có thể tận dụng khoản vay lên đến Rs. 5,00,000
- Taruna - Phân đoạn này được phép sử dụng khoản vay Rs. 10,00,000.
Các khoản vay được cung cấp bởi các ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô có liên quan đến ngân hàng và Công ty tài chính phi ngân hàng. Bất kỳ công dân Ấn Độ nào có doanh nghiệp hoặc kế hoạch liên quan đến thu nhập ngoại trừ các nguồn nông nghiệp đều có thể đăng ký yêu cầu quỹ trong khoảng 50000 đến 10,00,000 tùy theo yêu cầu kinh doanh.
Chức năng
- Doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa là trụ cột của nền kinh tế Ấn Độ. Nó được coi là chuỗi cấu trúc phi công ty lớn nhất tồn tại với khoảng 50 người.
- Theo khảo sát của NSSO năm 2013, đã chỉ ra rằng có khoảng 5,5 doanh nghiệp crore là doanh nghiệp vừa và nhỏ không kết nối với dòng vốn chính thức.
- Khoảng 50% các doanh nghiệp này ở nông thôn và bán thành thị. Ngoài ra, các doanh nghiệp này thuộc về các bộ phận kinh doanh, sản xuất và dịch vụ.
- Nguồn tài trợ chính đến từ bạn bè, gia đình hoặc những người cho vay truyền thống, dẫn đến nguồn vốn thấp hơn hoặc lãi suất cao hơn rất nhiều. Nhưng phân khúc này đang phải đối mặt với nhiều vấn đề trong nhiều lĩnh vực khác nhau như thiếu cơ sở hạ tầng, vấn đề tài chính, thiếu hướng dẫn, v.v. Vì vậy, để lấp đầy những khoảng trống này và thúc đẩy hệ thống vừa và nhỏ của Ấn Độ, kế hoạch này đã được đưa ra.
- Ngoài việc phân bổ vốn cho chương trình PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana), Chính phủ Ấn Độ cũng quyết định cung cấp một cơ sở tái cấp vốn cho các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác cùng với việc duy trì một cổng thông tin điện tử để theo dõi các khoản vay và tạo điều kiện cho các cơ sở theo yêu cầu vào từng thời điểm.
- Để sử dụng khoản vay theo chương trình này, người vay đủ điều kiện cần chuẩn bị kế hoạch kinh doanh và gửi kế hoạch kinh doanh đó cho nhà cung cấp khoản vay tái cấp vốn và phát triển đơn vị vi mô gần nhất và các tài liệu liên quan như chứng minh nhân dân, ảnh cỡ hộ chiếu, v.v. Sau khi ngân hàng chấp thuận khoản vay, một thẻ ghi nợ có chứa số tiền cho vay của Rupay sẽ được trao cho người vay. Từ thẻ này, bạn có thể rút tiền theo yêu cầu.
Lãi suất của Khoản vay MUDRA
Không có lãi suất cố định cho các khoản vay MUDRA, và nó phụ thuộc vào hồ sơ và khả năng chịu rủi ro của người vay. Lãi suất có thể lên đến 7% so với lãi suất cơ bản. Nó cung cấp các khoản vay sau khi không có câu hỏi nào được hỏi và do đó không cần trả trước tài sản thế chấp.
Ưu điểm
Sau đây là những lợi ích của Khoản vay Mudra -
- Khoản vay của MUDRA đã tiếp cận với các phân khúc kinh doanh này, nơi đang có khủng hoảng nghiêm trọng về vốn, chẳng hạn như các doanh nghiệp không kết nối với các phương thức ngân hàng chính thức, các doanh nghiệp nông thôn và các doanh nghiệp được điều hành bởi các tổ chức và bộ lạc theo lịch trình.
- Chính phủ cung cấp bảo lãnh và dự phòng cho khoản tài trợ của khoản vay bùnra. Vì vậy, có tính thanh khoản trong quỹ và dòng tiền nhất quán.
- Đối với các khoản vay khác nhau, người đi vay không cần phải thường xuyên đến ngân hàng, vì thẻ ghi nợ được cung cấp theo chương trình đủ điều kiện để rút tiền vào các khoảng thời gian tiếp theo.
Nhược điểm
Kế hoạch bao gồm các phần thấp hơn trong kinh doanh cũng có một số nhược điểm hoặc hạn chế. Những điều này như sau:
- Khoản vay MUDRA đã được tạo ra để tiếp cận phân khúc xã hội không thể cung cấp tài sản thế chấp để tài trợ cho doanh nghiệp. Đây đã trở thành một trong những sơ hở lớn nhất của các âm mưu. Các ngân hàng buộc phải cho bất kỳ ai vay vốn mà không có bất kỳ sự bảo đảm nào, và điều này đã tạo ra điểm số của các doanh nhân ủy nhiệm đã nộp đơn và tận dụng các khoản vay ngay cả khi không có triển vọng kinh doanh thực sự.
- Một lần nữa, chương trình ủng hộ và thúc đẩy các doanh nhân nữ, và có một số lỏng lẻo trong quá trình này. Vì vậy, nhiều chủ hộ đã vay vốn bằng cách giới thiệu những người phụ nữ trong nhà như một nữ doanh nhân vừa chớm nở. Nó cũng đã dẫn đến gian lận nghiêm trọng.
- Hơn nữa, vì khoản vay không yêu cầu bảo đảm, khả năng không thanh toán được là khá cao. Và, do các quy định được nới lỏng, nhiều quan chức ngân hàng cũng đã lợi dụng hệ thống và phân bổ các khoản vay vô đạo đức cho những người đáng kinh ngạc. Do đó, nó đã thúc đẩy tham nhũng trong hệ thống.
- Hơn nữa, chính phủ đã đầu tư số tiền lớn vào dự án này, và nó có thể dẫn đến một vấn đề nghiêm trọng về NPA trong tương lai mà không có cơ hội phục hồi.
Phần kết luận
Nhìn chung, đây là một bước đi đáng khen ngợi của Thủ tướng Chính phủ và Bộ Tài chính trong việc loại bỏ các mảng kinh doanh còn lại và đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nó cũng cố gắng thúc đẩy các doanh nhân nữ và làm cho các gia đình và những người phụ thuộc tự cung tự cấp. Điều này có thể trở thành yếu tố thay đổi cuộc chơi một khi các sơ hở và các vấn đề liên quan khác được quan tâm.
