Định nghĩa phí tài chính
Phí Tài chính có thể được gọi là chi phí đi vay hoặc chi phí tín dụng và là lãi phát sinh hoặc các khoản phí đã được tính trên khoản tín dụng được chấp thuận; đôi khi có một khoản phí cố định cho khoản phí, tuy nhiên, hầu hết thời gian đó là tỷ lệ phần trăm của khoản vay của hạn mức tín dụng mở rộng.
Giải trình
- Khoản phí này là một cách để người cho vay kiếm được một số lợi nhuận bằng cách sử dụng số tiền họ phải cho vay, tuy nhiên, có những rủi ro quá kèm theo với loại thu nhập như vậy.
- Nó khác nhau giữa các giao dịch và giao dịch khác nhau và khác nhau đối với các hình thức vay khác nhau như đối với các khoản vay thương mại như vay mua ô tô, vay mua nhà, vay cá nhân, có các mức lãi suất và khung được xác định, tùy thuộc vào mức thu nhập của người vay mà lãi suất và thời hạn được cố định. .
- Phần lớn khoản cho vay cũng phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm của người đi vay, điều này có thể dễ dàng được tính bằng cách sử dụng điểm tín dụng, một con số cho chúng ta biết về uy tín và độ tin cậy tài chính của người đi vay.
- Có một số quy định nhất định phải tuân theo khi thu phí tài chính, hầu hết các quốc gia đều có luật giới hạn khoản phí này, đã nói rằng cũng có những quốc gia không tính lãi suất như Ngân hàng Hồi giáo không có quy định tính lãi suất bất kỳ khoản tiền nào được cho vay.
- Đôi khi, cũng có một khoản phí một lần được đính kèm với khoản phí này như phí cố định hoặc chi phí giao dịch, chi phí này cộng vào các khoản phí tổng thể.
Các loại
- Theo nghĩa rộng hơn, thực sự có hai loại phí Tài chính, một là tỷ lệ phần trăm của số tiền được vay tức là lãi suất và một là phí cố định được trả trong hoặc trước khi giao dịch, tức là các khoản phí.
- Hầu hết các khoản phí thuộc loại này và những khoản phí này phải do người tiêu dùng cuối cùng hoặc người đi vay chịu theo các hướng dẫn đã đặt ra của cơ quan quản lý.
Công thức tính phí tài chính
Không có một quy tắc nào phải tuân theo khi chúng tôi tính toán phí tài chính vì hầu hết các giao dịch khác nhau, phí được tính tương ứng.
Chúng ta hãy xem xét một công thức đơn giản và được sử dụng rộng rãi là tỷ lệ phần trăm của số tiền đã vay.
Công thức tính phí tài chính = (số tiền chưa thanh toán * lãi suất * không ngày) / 365
Làm thế nào để tính phí tài chính?
Giả sử chúng ta có một dự luật $ 350 trong tháng tháng 12 năm 2019 và ngày thanh toán cuối cùng cho cùng là 6 ngày tháng một năm 2020. Vì vậy, phí được thu trên sau 6 ngày tháng 1 năm 2020 trên cơ sở hàng ngày cho đến một thời gian không rõ ràng lệ phí.
Chúng ta hãy giả sử rằng chúng ta không phải trả hóa đơn này cho đến 6 ngày tháng giêng và thay vào đó chúng tôi trả nó trên 16 tháng 1 năm 2020, vì vậy đây những chi phí trong 10 ngày sẽ được áp dụng cho chúng tôi tại lãi suất 20%.
Tính toán chi phí tài chính trong 10 ngày sẽ là, (350 * 0,20 * 10) / 365 = 1,92 đô la, vì vậy người vay sẽ phải trả số tiền cuối cùng là 350 đô la + 1,92 đô la = 351,92 đô la.
Ví dụ về Phí tài chính
Chúng ta hãy lấy một ví dụ về ông Smith có một khoản vay thế chấp $ 2000 và EMI hàng tháng của ông ấy là $ 100 trong 20 tháng bao gồm 15% lãi suất mỗi năm.
Smith rất đều đặn trong các khoản thanh toán của mình hàng tháng ngoại trừ một tháng mà anh ấy tính toán sai và không thể thanh toán EMI của mình đúng hạn. Ngài đã trả EMI trên 30 ngày của tháng đó có nghĩa là ông đã trễ 30 ngày.
Vì vậy, ở đây phí tài chính sẽ được áp dụng trong 30 ngày, (2000 * 0,15 * 30) / 365 = 24,66 đô la, Mr Smith sẽ không chỉ phải trả 24,66 đô la lãi cho thời hạn EMI đã bỏ lỡ mà còn phải chịu các khoản phí tài chính khác $ 20 cho khoản thanh toán chậm. Hơn nữa, nó cũng sẽ làm giảm uy tín của anh ta với tư cách là một người đi vay vốn sẽ được tính vào điểm tín dụng của anh ta.
Mục đích
- Động cơ cơ bản của phí tài chính là buộc người vay phải trả nợ trong khoảng thời gian quy định hoặc nếu không sẽ dẫn đến việc phải trả một số tiền cao hơn. Chi phí được cộng thêm trong giao dịch nếu người vay không trả nợ trong khoảng thời gian cho phép.
- Ví dụ: bằng tiền mặt thẻ tín dụng, bạn vẫn có thể phải trả phí ngay cả khi bạn thanh toán phí trong khung thời gian, phí này là để cho bạn vay thanh khoản khi bạn yêu cầu.
- Đó là một cách để người cho vay đảm bảo số tiền và kiếm được nhiều tiền hơn từ tiền thặng dư bằng cách cho vay thanh khoản.
- Vì các khoản phí chủ yếu được quy định và cơ cấu chủ yếu do chính phủ thiết kế, nên nó yêu cầu phải tiết lộ tất cả các khoản phí đánh vào người đi vay và được tiết lộ ban đầu cho người vay, do đó sẽ có rủi ro tối thiểu về bất kỳ chi phí ẩn nào khác.
Phần kết luận
Phí tài chính là một loại lợi ích cho người cho vay và một khoản chi phí cho người đi vay, nhưng chi phí này là xứng đáng vì người đi vay sẽ có khả năng thanh khoản theo ý mình chỉ bằng cách trả một số tiền nhất định. Mặc dù hầu hết có các khoản phí giới hạn được áp dụng, tuy nhiên, luôn có giới hạn trên đối với lãi suất do các cơ quan quản lý đặt ra để tránh việc khai thác thị trường.
