Ý nghĩa thế chấp Chattel
Thế chấp chattel là một loại cho vay dành cho các cá nhân cũng như công ty với tài sản là động sản để thế chấp cho khoản vay. Ví dụ về các khoản vay đó bao gồm ô tô, máy bay, tàu thuyền, thiết bị nông nghiệp và thậm chí cả nhà di động trên đất thuê.
Chattel Mortgage hoạt động như thế nào?
Các khoản vay thế chấp chattel rất giống với các khoản vay thương mại. Người vay có thể chọn thời hạn thanh toán và tần suất thanh toán. Sự khác biệt duy nhất là thế chấp chattel được bảo đảm bằng động sản.
Một tính năng nữa là người đi vay có thể chọn thanh toán dư hoặc thanh toán bong bóng. Thanh toán còn lại hoặc thanh toán bằng bong bóng là một khoản tiền một lần được dành ra để xử lý vào cuối thời hạn cho vay.
Người vay có thể chọn trong số các phương án sau để giải quyết khoản thanh toán còn lại:
- Thanh toán số tiền còn lại và nhận quyền sở hữu đối với động sản.
- Kinh doanh bất động sản và bắt đầu một khoản vay mới từ số tiền thu được.
- Tái cấp vốn để thanh toán giá trị còn lại của khoản vay.
Thí dụ
Một cá nhân đang tìm kiếm thiết bị tài chính cho doanh nghiệp của mình. Cô ấy đến ngân hàng XYZ, và ngân hàng cho cô ấy thế chấp chattel. Thông tin sau đây liên quan đến khoản vay.
- Thời hạn của khoản vay là 5 năm.
- Tần suất thanh toán hàng tháng với tỷ lệ lãi suất thay đổi.
- Người vay cá nhân có thể tiếp tục sử dụng thiết bị trong thời hạn vay.
- Trong trường hợp không trả được nợ, người cho vay sẽ có quyền bán thiết bị và bù đắp tất cả các tổn thất do không trả được.
- Lãi suất sẽ thấp hơn so với hình thức vay tín chấp.
Người đi vay cá nhân đã đồng ý với các điều khoản và tiếp tục thế chấp.
Mục đích của thế chấp Chattel
- Đây là một cách dễ dàng để có được khoản vay hơn là một khoản vay thông thường dành riêng cho những người có lịch sử tín dụng xấu.
- Nó có thể được sử dụng để tài trợ cho một dự án mới của các công ty hoặc doanh nhân cá nhân.
- Các cá nhân có thể vay tiền bằng cách cung cấp phương tiện giao thông hoặc động sản khác làm tài sản đảm bảo để xóa nợ.
- Đây là một nguồn tài chính ngắn hạn tuyệt vời.
Các loại
Chủ yếu có hai loại -
- Chattel thế chấp để tài trợ cho những ngôi nhà di động: Loại thế chấp này được mở rộng cho những người vay mua những ngôi nhà di động nằm trên đất thuê. Những người vay mua nhà di động không thể thế chấp theo cách truyền thống vì đất không thuộc về người vay. Vì một ngôi nhà di động được coi là tài sản có thể di chuyển được, do đó, nó được xem xét dưới góc độ của nó.
- Chattel thế chấp để tài trợ một thiết bị mới: Loại tài trợ này được sử dụng để mua thiết bị mới cho phép người vay tiếp tục sử dụng thiết bị hoặc máy móc trong khi cung cấp nó làm tài sản thế chấp. Trong trường hợp, người mua hoặc người vay không trả được nợ, người cho vay có thể bán máy móc để thu hồi các khoản lỗ.
Chattel thế chấp có hoặc không từ chức
- Một khoản thế chấp chattel có quyền sở hữu: Ở đây, tài sản cần được chuyển cho chủ nợ hoặc người cho vay trước khi bắt đầu khoản vay. Những người cho vay thích điều này. Phí liên quan đến loại hình thế chấp này là khá cao.
- Thế chấp bằng chattel mà không bị tước đoạt: Trong trường hợp này, người vay không cần phải chuyển tài sản thế chấp cho người cho vay trước khi bắt đầu khoản vay. Trong loại thế chấp này, số tiền được bảo lãnh hoặc bảo đảm được đề cập cụ thể. Số tiền được bảo lãnh thường thấp hơn tổng giá trị của bất động sản đưa vào bảo đảm nhưng cao hơn khoản vay. Số tiền vượt quá phần cho vay là để trang trải phí và lãi cho khoản vay.
Lợi ích của Thế chấp Chattel
- Thời hạn trả nợ rất linh hoạt và có thể được cơ cấu, thường từ 2 đến 5 năm.
- Nó được cung cấp với lãi suất cố định cũng như lãi suất thay đổi, và lãi suất thường thấp hơn so với các khoản vay tín chấp.
- Quyền sở hữu tài sản được chuyển cho cá nhân hoặc công ty khi bắt đầu thời hạn cho vay, do đó có thể được thể hiện như một tài sản trong bảng cân đối kế toán.
- Người vay cũng có thể tận dụng các lợi ích về thuế.
