Tín dụng Thương mại là gì?
Tín dụng Thương mại là một khoản tín dụng cho vay theo yêu cầu được ngân hàng hoặc người cho vay phê duyệt trước và thường được sử dụng cho các nhu cầu tiền mặt khẩn cấp hoặc nhu cầu vốn lưu động. Không giống như các khoản vay mà người đi vay sẽ bị tính lãi trên toàn bộ khoản vay, tính năng tín dụng như vậy giúp người vay chỉ phải trả lãi trên số tiền được rút. Hầu hết các khoản tín dụng thương mại đều quay vòng, tức là có giới hạn, một khi bạn rút và hoàn vốn, khoản tín dụng sẽ miễn phí trở lại.
Các loại tín dụng thương mại
Chủ yếu có hai loại:
# 1 - Bảo mật
Trong Tín dụng Thương mại Có Bảo đảm, ngân hàng tính phí thế chấp để ký kết thỏa thuận với các công ty. Vì vậy, nếu công ty không thanh toán được thì ngân hàng có quyền thanh lý tài sản thế chấp và sử dụng tiền để xóa nợ. Vì tín dụng được đảm bảo, nên lãi suất phải trả ít hơn, và hạn mức cao.
# 2 - Không an toàn
Tín dụng Thương mại Không có Bảo đảm không được hỗ trợ bởi các tài sản thế chấp. Vì vậy hạn mức tín dụng có rủi ro. Trong trường hợp này, các ngân hàng thường tính lãi suất cao hơn và hạn mức tín dụng cũng ít hơn.
Làm thế nào nó hoạt động?
Các công ty yêu cầu tiền mặt để giải quyết các chi phí hàng ngày hoặc các yêu cầu chi tiêu vốn đột ngột. Vì vậy, để tránh tình trạng khan hiếm tiền mặt, họ ký kết hợp đồng tín dụng thương mại với các ngân hàng. Thỏa thuận thương mại là một đặc quyền được ngân hàng cung cấp cho các công ty, trong đó ngân hàng đặt ra một giới hạn rút tiền và các công ty có thể được hưởng. Sẽ không bị tính lãi suất nếu công ty không rút tiền. Vì vậy, nó là một loại cho vay được phê duyệt trước, nhưng lãi suất không được tính trên toàn bộ hạn mức. Nó tiếp tục quay vòng. Khi và khi công ty trả lại số tiền đã rút, tài khoản sẽ bắt đầu nạp tiền và cho phép các công ty rút lại trong tương lai.
Ví dụ về Tín dụng Thương mại
Công ty XYZ đã ký kết hợp đồng tín dụng thương mại với một ngân hàng với hạn mức 1.000.000 đô la. Do tình hình COVID-19 hiện tại, công ty XYZ đang bị sụt giảm doanh số rất lớn. Chi phí cố định của công ty là không đổi. Vì vậy, để trả chi phí cố định, công ty XYZ sẽ phải sử dụng tín dụng thương mại của mình và sẽ phải chờ tình hình phục hồi. Nó cực kỳ hữu ích trong những trường hợp khẩn cấp.
Ưu điểm
- Điều này giúp các công ty đáp ứng nhu cầu cấp thiết về tiền mặt. Điều này khắc sâu sự bảo mật trong tâm trí của các nhà quản lý vì họ biết rằng hoạt động hàng ngày sẽ không bị ảnh hưởng do yêu cầu tiền mặt
- Vì tỷ lệ lãi suất đã được cố định, vì vậy nó giúp các nhà quản lý tránh vay nặng lãi trong trường hợp khẩn cấp.
- Nếu có một khoản chiết khấu có thời hạn cho bất kỳ tài sản nào mà công ty đang cần, thì công ty có thể sử dụng tín dụng thương mại để mua tài sản đó và tăng năng suất.
- Nó giúp công ty đầu tư vào các chứng khoán kém thanh khoản dài hạn để kiếm thêm lãi. Như vậy, một khoản tín dụng sẽ quan tâm đến các yêu cầu thanh khoản đột ngột, vì vậy họ sẽ không có yêu cầu thanh lý các tài sản kém thanh khoản. Luôn luôn có một phần bù thanh khoản trong các tài sản kém thanh khoản.
- Nó giúp tạo ra mối quan hệ lành mạnh với ngân hàng. Việc thanh toán các khoản rút tiền một cách nhất quán và trả lãi đúng hạn sẽ giúp các công ty đạt được xếp hạng tín nhiệm cao.
Nhược điểm
- Các công ty bắt đầu nghĩ rằng nó sẽ bảo vệ họ khỏi chi phí hội họp và do đó, làm tăng chi phí. Vì vậy, làm tăng rủi ro về tỷ suất lợi nhuận thấp hơn
- Nếu các khoản thanh toán không được thực hiện kịp thời, thì gánh nặng lãi suất sẽ tăng lên, khiến các công ty khó có thể hoàn vốn.
- Việc thanh toán không thành công có thể dẫn đến xếp hạng tín dụng kém, điều này sẽ làm tăng chi phí cấp vốn cho công ty trong tương lai.
Phần kết luận
Tín dụng Thương mại là một đặc quyền dành cho các công ty và cần được sử dụng một cách thận trọng. Tiền rút ra không được tính lãi suất, vì vậy chỉ nên sử dụng khi có nhu cầu. Nó giúp các công ty hoạt động tối ưu vì yêu cầu thanh khoản đột ngột không làm ngừng hoạt động.
