Sự khác biệt giữa PFS và CFP
PFS là chữ viết tắt được sử dụng cho Chuyên gia tài chính cá nhân và khóa học này do AICPA tiến hành và những cá nhân có bằng cấp này có thể làm người lập kế hoạch thuế, người lập kế hoạch hưu trí, v.v. trong khi CFP là chữ viết tắt được sử dụng cho người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và khóa học này do Ban CFP thực hiện và những cá nhân có bằng cấp này có thể làm việc như người lập kế hoạch di sản, người quản lý tài chính, người lập kế hoạch hưu trí, v.v.
Bạn không cần phải nhầm lẫn về CFP và PFS. Bởi vì nếu bạn có thể thi CFP và thi CPA, bạn đã đáp ứng được các yêu cầu của PFS rồi, thì bạn không cần phải tham dự kỳ thi PFS.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ đi sâu và xem bạn cần làm gì để kiếm được chỉ định CFP và PFS. Nhưng nếu bạn cảm thấy mình không cần CFP, chỉ cần đăng ký CPA và học chăm chỉ. Vì bạn không thể tham gia PFS mà không đủ điều kiện cho CPA trước, nên học tốt sẽ tốt hơn.
Vì vậy, chúng ta hãy xem xét cả hai chứng chỉ này một cách chi tiết và sau đó đưa ra quyết định sáng suốt ở cuối bài viết này.
Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) là gì?
CFP là một chỉ định thuộc loại này vì rất ít chỉ định tạo ra nhiều giá trị như vậy trong lĩnh vực tài chính. Sau khi bạn hoàn thành chứng chỉ CFP của mình, bạn sẽ được coi như một chuyên gia trong việc lập ngân sách, lập kế hoạch hưu trí, lập kế hoạch bảo hiểm và thuế. Nhiều tổ chức đang tìm kiếm các chuyên gia như CFP ở khắp mọi nơi. Tất cả những gì bạn cần làm là xóa bài kiểm tra.
- CFP không chỉ là chứng chỉ uy tín, được công nhận trên toàn cầu, mà mọi người sẽ coi CFP như cố vấn đáng tin cậy của họ vì CFP không chỉ có thể giúp họ về tài chính cá nhân mà còn về thuế và tiết kiệm cá nhân.
- Phần quan trọng nhất của CFP là các tiêu chuẩn đạo đức mà chứng nhận này đặt ra cho những người khác. Có rất nhiều nhà hoạch định tài chính trên thị trường, nhưng rất ít người dành thời gian và chú ý đến các cơ sở đạo đức của các giao dịch. Trong trường hợp của CFP, các tiêu chuẩn đạo đức là điều quan trọng hàng đầu và Ban CFP đặc biệt quan tâm đến việc đào tạo và giáo dục sinh viên của mình theo các tiêu chuẩn đạo đức nghiêm ngặt và chặt chẽ để họ không bao giờ đánh mất lòng tin của khách hàng.
- Ngay cả khi CFP có vẻ khó, kết quả không chứng minh điều đó. Gần như trung bình 65-70% đã vượt qua kỳ thi này trong năm 2015. Vì vậy, không có lý do gì mà bạn không thể vượt qua nếu bạn học tập chăm chỉ và chuẩn bị tốt cho kỳ thi.
Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS) là gì?
PFS là một khóa học hoàn chỉnh về lập kế hoạch tài chính. Nếu bạn chưa làm CFP thì đây là điều bạn không nên bỏ qua. Và điều kiện tiên quyết chính là chứng chỉ CPA, nếu bạn làm PFS, bạn sẽ có đủ điều kiện gấp đôi để lập kế hoạch tài chính.
- Chứng nhận PFS là điều bạn nên làm nếu quan tâm đến việc lập kế hoạch tài chính. Tại sao? Bởi vì PFS là một kỳ thi lập kế hoạch tài chính toàn diện bao gồm lập kế hoạch thuế, bất động sản, hưu trí, đầu tư và bảo hiểm cũng như các phúc lợi của nhân viên, kế hoạch người cao tuổi và kế hoạch giáo dục. Có tổng cộng 11 môn học bạn cần phải học để có thể hoàn thành kỳ thi PFS. Vì vậy, bạn không thể xem nhẹ nó.
- PFS không phải là một chỉ định sẽ kết thúc khi bạn hoàn thành bài kiểm tra và nhận được chứng chỉ. Cứ ba năm một lần, bạn cần phải hoàn thành 60 giờ Giáo dục Chuyên nghiệp Thường xuyên (CPE) và trả một khoản tiền một lần để có thể tiếp tục theo học.
Đồ họa thông tin CFP và PFS
Sự khác biệt chính
- Hình thức thi: CFP và PFS đều là những kỳ thi toàn diện. Nhưng cả hai đều khác nhau về bản chất. CFP là một kỳ thi kéo dài 10 giờ đồng hồ, trong khi trong trường hợp PFS, bạn cần phải ngồi trong 5 giờ. Trong cả hai kỳ thi, bạn cần trả lời 170 câu hỏi (CFP) và 160 câu hỏi (PFS), tương ứng.
- Cơ chế thi: Trong trường hợp CFP, có ba cửa sổ thi - vào tháng 3, tháng 7 và tháng 11. Trong khi đối với PFS, có hai thời điểm thi - tháng Bảy-tháng tám và tháng mười hai-tháng Giêng.
- Tính đủ điều kiện: Chủ yếu có hai yêu cầu về giáo dục đối với chứng chỉ CFP. Yêu cầu đầu tiên là hoàn thành các môn học cấp cao đẳng hoặc đại học thông qua một chương trình đã đăng ký với Ban CFP, giải quyết các lĩnh vực lập kế hoạch tài chính cá nhân chính. Thứ hai là xác minh rằng bạn có bằng cử nhân cao đẳng hoặc đại học được công nhận trong khu vực hoặc chứng chỉ cao hơn. Các môn học phải được hoàn thành trước khi bạn tham gia kỳ thi lấy chứng chỉ CFP. Trong trường hợp PFS, bạn cần phải hoàn thành CPA.
- Cơ hội việc làm: Nếu bạn hoàn thành một trong các chứng chỉ này, bạn không cần phải lo lắng về cơ hội việc làm. Hơn nữa, nếu bạn hoàn thành CFP của mình trước, bạn không cần phải ngồi cho PFS, vì bạn sẽ đáp ứng yêu cầu của PFS. Trong trường hợp có cơ hội việc làm, bạn sẽ có nhiều hồ sơ để lựa chọn - lập kế hoạch nghỉ hưu, lập kế hoạch tài chính cá nhân, lập kế hoạch bất động sản, lập kế hoạch thuế, v.v.
- Lệ phí: Trong trường hợp đăng ký CFP, bạn cần phải trả tối đa US $ 795 (phí đăng ký trễ hạn). Nhưng đối với PFS, nó không chỉ là khoản thanh toán một lần từ 300 đến 500 đô la Mỹ vì bạn cần hoàn thành 60 giờ CPE mỗi 3 năm và bạn cần phải trả một số tiền khổng lồ cho điều đó.
Nguồn: AICPA
Bảng so sánh PFS và CFP
| Phần | PFS | CFP | |
| Cơ quan tổ chức | Viện Kế toán Công chứng Hoa Kỳ (AICPA), Hoa Kỳ, là cơ quan tổ chức các kỳ thi PFS. | Hội đồng lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP Board) của Standards Inc., Hoa Kỳ, là cơ quan tổ chức các kỳ thi CFP. | |
| Mẫu | Các ứng viên cần hoàn thành kỳ thi PFS Toàn diện hoặc đáp ứng các yêu cầu của năm chứng chỉ Người lập kế hoạch tài chính cá nhân (PFP) do AICPA cung cấp. | Các ứng cử viên chỉ cần xóa một cấp độ. | |
| Thời lượng khóa học | Các ứng viên cần hoàn thành khóa học chứng chỉ trong vòng 5 năm. | Trung bình, các ứng viên mất ~ 3 năm để hoàn thành khóa học. | |
| giáo trình | Khóa học tập trung vào các chủ đề sau
| Giáo trình của khóa học bao gồm các chủ đề sau
|
|
| Lệ phí thi | Lệ phí thi là $ 300 cho các thành viên của PFP Section, $ 400 cho các thành viên AICPA, và $ 500 cho những người không phải là thành viên. Chi phí cho người tham gia lại kỳ thi là $ 100. | Lệ phí thi thay đổi tùy theo thời điểm đăng ký. Chi phí đăng ký sớm là $ 825 và đăng ký tiêu chuẩn và đăng ký muộn lần lượt là $ 925 và $ 1,025. | |
| Việc làm | Một số cấu hình phổ biến bao gồm
| Một số cấu hình phổ biến bao gồm
|
|
| Khó khăn | Đây là một trình độ trung cấp và do đó có thể mức độ khó là trung bình. Tuy nhiên, không có dữ liệu nào có sẵn để chứng minh điều tương tự với số liệu thống kê. | Các bài thi có độ khó trung bình, được phản ánh từ tỷ lệ vượt qua lịch sử là 60% +. Tỷ lệ đậu cho các kỳ thi được thực hiện trong năm 2019 là
|
|
| Ngày thi | Các kỳ thi cho chương trình PFS Toàn diện có thể được thực hiện bất kỳ lúc nào trong năm hoặc trực tuyến hoặc tại các trung tâm khảo thí. | Các kỳ thi sắp tới cho năm 2021 dự kiến sẽ diễn ra vào ngày 09-16 tháng 3, ngày 06-13 tháng 7 và 02-09 tháng 11. |
Tại sao theo đuổi CFP?
Nếu bạn vẫn đang tự hỏi tại sao bạn nên theo đuổi CFP, chúng tôi sẽ hỏi bạn tại sao không? Bạn đang nhận được một khóa học đẳng cấp thế giới dưới 600 đô la Mỹ, và nếu hoàn thành khóa học này, bạn sẽ không cần phải lo lắng về cơ hội việc làm. Ai sẽ không tham gia khóa học này? Chỉ những ai không đam mê lập kế hoạch tài chính. Nếu bạn cảm thấy rằng mình có chút khuynh hướng đối với việc lập kế hoạch tài chính, CFP là lựa chọn phù hợp cho bạn.
- CFP là một khóa học được lên kế hoạch rất bài bản. Không có gì đã được thêm vào khóa học để hiển thị. Thay vì thiết kế khóa học CFP, hội đồng quản trị CFP đã quan tâm đến bốn trụ cột, mỗi trụ cột bắt đầu với Giáo dục điện tử, kiểm tra, kinh nghiệm và đạo đức.
- CFP là một nghề đang phát triển gấp nhiều lần mỗi năm. Dự kiến, con đường sự nghiệp lập kế hoạch tài chính sẽ tăng trưởng 41% trong năm 2016. Nếu bạn tham gia ngay bây giờ, hãy nghĩ về những gì sẽ xảy ra. Cơ hội thành công của bạn sẽ tăng lên đáng kể.
- CFP là một nghề tuyệt vời. Nếu bạn đã từng trải qua bất kỳ khó khăn tài chính nào, bạn sẽ biết cảm giác đó như thế nào. Cảm giác thật kinh khủng. Khi bạn hoàn thành CFP của mình, bạn sẽ có thể ngăn mọi người khỏi khó khăn về tài chính. Họ có thể không hoàn toàn tránh được rủi ro, nhưng họ có thể chuẩn bị cho chúng với sự hướng dẫn và dự báo của bạn.
Tại sao theo đuổi PFS?
Rõ ràng, PFS có vẻ không quá giá trị, nhưng lý do quan trọng nhất để theo đuổi PFS không chỉ là cơ hội việc làm hoặc các chứng chỉ tuyệt vời. Nhưng bạn nên làm PFS vì các cơ hội giáo dục đang diễn ra. Tất nhiên, bạn sẽ mất tiền, bất kỳ nền giáo dục nào cũng vậy. Nhưng nó sẽ cho bạn cơ hội để cập nhật thông tin cho bạn ba năm một lần và đi trước những đường cong.
- Sự kết hợp của CPA và PFS gây chết người. Một khi bạn thực hiện PFS sau CPA, kiến thức chuyên môn của bạn về các chủ đề này sẽ là vô song. Hầu hết các công ty rất muốn có bạn trong hội đồng quản trị của họ để tìm kiếm ý kiến chuyên gia của bạn và nhận được hướng dẫn. Và hầu hết khách hàng cũng sẽ thích bạn hơn bất kỳ ai vừa thực hiện CPA.
- Nếu bạn muốn phục vụ nhiều khách hàng và muốn có kiến thức chuyên môn trong nhiều lĩnh vực, thì chắc chắn, bạn nên sử dụng PFS. PFS không dễ, nhưng tại sao lại dễ dàng khi bạn có thể tách mình ra khỏi đám đông?
Phần kết luận
Có hai điều. Nếu bạn muốn trở thành một nhà hoạch định tài chính, hãy tìm đến CFP. Nhưng nếu bạn muốn có kiến thức vô song, hãy thực hiện CPA của bạn và đủ điều kiện làm PFS mà không cần nỗ lực thêm. Lợi thế của việc thực hiện PFS là cơ hội theo đuổi giáo dục liên tục. Tất nhiên, đó là cuộc gọi của bạn.
Bạn cần quyết định điều gì phù hợp với mình và điều gì không. Nhưng chúng tôi nghĩ rằng sau khi đọc bài viết kỹ lưỡng này, bạn sẽ có thể tự tin quyết định con đường nào để đi. Phải không.
Các bài báo được đề xuất
Đây là hướng dẫn về PFS so với CFP. Ở đây chúng tôi thảo luận về sự khác biệt hàng đầu giữa PFA và CFP cùng với đồ họa thông tin và bảng so sánh. Bạn cũng có thể xem các bài viết sau -
- CFP và MBA - Sự khác biệt
- CFP và CFA - So sánh
- Claritas so với CFP - Cái nào tốt hơn?
- CFP so với CPA
- Dạng đầy đủ của CIMA
