Bảo lãnh tài chính là gì?
Bảo lãnh tài chính đề cập đến lời hứa được thực hiện bởi bên thứ ba đối với bất kỳ nghĩa vụ tài chính nào của một công ty khác và do đó, đảm nhận vai trò của người bảo lãnh cho bất kỳ nghĩa vụ tài chính nào chưa thanh toán.
Giải trình
Một công ty có thể thực hiện bất kỳ dự án hoặc dự án mạo hiểm nào mà có thể phải vay một số tiền từ ngân hàng. Về vấn đề này, ngân hàng có thể yêu cầu một đơn vị nhất định đưa ra lời hứa về bảo đảm tài chính nếu pháp nhân đi vay không trả được nợ liên quan đến việc hoàn thành kịp thời dự án hoặc liên doanh nói trên để khoản vay có thể được xử phạt và công ty có thể tiến hành công việc dự án cần thiết.
Bảo lãnh tài chính hoạt động như thế nào?
Chúng ta hãy xem xét một ví dụ về một công ty:
- InNeed Co sẽ yêu cầu một số tài chính dự án cho một trong những dự án sắp tới của mình. Tuy nhiên, ngân hàng tìm kiếm một số hình thức đảm bảo, nếu InNeed Co không trả được nợ về hoạt động hoặc sự hoàn thành của nó và không thể hoàn trả thì sẽ cần sự hỗ trợ từ một tổ chức quan trọng khác về mặt đảm bảo tài chính nếu có bất kỳ khoản vỡ nợ nào trong một phần của InNeed Co .
- Công ty InNeed Co hiện sẽ tìm kiếm sự hỗ trợ từ một công ty mẹ hoặc thân hữu khác với giá trị ròng đáng kể để ngân hàng hài lòng rằng đơn vị thực hiện sẽ đáp ứng toàn bộ nghĩa vụ của mình và nên mặc định rằng có đủ sự hỗ trợ từ công ty mẹ.
- Công ty mẹ - VeryStrong Co giờ đây sẽ đứng ra bảo lãnh tài chính nếu InNeed Co xảy ra vỡ nợ đối với bất kỳ khoản thanh toán đúng hạn nào của họ cho các ngân hàng và ngân hàng được đảm bảo và có quyền yêu cầu VeryStrong Co điều tương tự nếu có nhu cầu. rằng có các giá trị mặc định nếu có.
Cũng có lúc nhiều người bảo lãnh có xu hướng cung cấp bảo lãnh cơ bản và trong những trường hợp như vậy, mỗi người bảo lãnh sẽ có xu hướng chịu trách nhiệm về phần tỷ lệ của vấn đề. - Đôi khi công ty mẹ cũng có thể đảm bảo cho các trái phiếu mà công ty con của nó phát hành và điều này cũng là một ví dụ.
Thí dụ
Small Co, một công ty con của Big Co muốn mạo hiểm xây dựng một xã hội dân cư tráng lệ ở New York và cần một số tiền 5 triệu USD cho vấn đề này. Nó tiếp cận Ngân hàng Siêu cho vay để tài trợ cho mục tiêu này. Ngân hàng đồng ý làm như vậy nhưng với điều kiện công ty mẹ của công ty con là Big Co đứng ra bảo lãnh về vấn đề này và đồng ý thanh toán nếu công ty con Small Co không trả được nợ đúng hạn liên quan đến các khoản thanh toán lãi suất và các thành phần chính của khoản vay. Big Co hướng tới mục tiêu này, do đó đứng ra đóng vai trò là người bảo lãnh tài chính cho Small Co.
Đạo luật này có thể được coi là một hình thức đảm bảo tài chính. Trong tương lai, nếu Small Co bắt đầu không trả được các nghĩa vụ của mình, Big Co sẽ được kêu gọi trong vai trò người bảo lãnh để thanh toán các khoản trả nợ đúng hạn theo yêu cầu của Small Co., Do đó Large Co trở thành người bảo lãnh tài chính quan trọng cho công ty con là Small Co.
Một ví dụ khác cũng có thể là của một công ty vận tải biển sẽ tìm cách đảm bảo giá trị của một lô hàng cụ thể từ sự bảo đảm của một công ty bảo hiểm hàng hải sẽ đóng vai trò là người bảo lãnh cho sự đảm bảo tài chính trong trường hợp này.
Tại sao chúng tôi sử dụng?
- Nếu một công ty hoặc một chủ sở hữu doanh nghiệp tham gia vào bất kỳ dự án rủi ro nào bằng cách sử dụng vốn vay thường thông qua các hình thức vay từ bất kỳ tổ chức tài chính hoặc ngân hàng nào, thường thì tổ chức tài chính không quan tâm đến việc thu hồi từ đơn vị liên quan. Do đó, nó đòi hỏi sự đảm bảo về mặt hoàn trả thông qua cơ chế được gọi là bảo lãnh tài chính từ bất kỳ doanh nghiệp / tổ chức nào khác sẽ đảm bảo khoản thanh toán phải được thu hồi.
- Do đó, ở giai đoạn này, pháp nhân sẽ được yêu cầu sử dụng sự hỗ trợ của người bảo lãnh để hoạt động như một nguồn đảm bảo để không có bất kỳ sự chậm trễ nào trong việc đảm bảo nguồn tài chính cần thiết cho dự án. Ở đây, vị cứu tinh tình cờ là một người bảo lãnh, người sẽ có nghĩa vụ trả nợ nếu người đi vay vỡ nợ nếu có. Do đó, để đảm bảo không có sự chậm trễ và nguồn tài chính kịp thời, điều bắt buộc là người ta phải phụ thuộc vào sự đảm bảo tài chính. Ngay cả từ quan điểm của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, họ cần phải đảm bảo rằng khoản vay cơ bản không biến thành tài sản không có hiệu quả và do đó tìm kiếm người bảo lãnh trong vấn đề này.
Sự khác biệt giữa đảm bảo tài chính và đảm bảo hiệu suất
- Một bảo lãnh tài chính có xu hướng được người bảo lãnh thanh toán nếu người đi vay không thực hiện các khoản hoàn trả cần thiết cho số tiền đã vay. Nếu bất kỳ vụ vỡ nợ nào xảy ra, thì đó là một bảo đảm tài chính được áp dụng. Người bảo lãnh sau đó sẽ có nghĩa vụ thanh toán thay cho người vay.
- Mặt khác, bảo đảm thực hiện có xu hướng cung cấp sự đảm bảo về việc thanh toán hoặc bất kỳ khoản bồi thường nào trong trường hợp các bên tham gia hợp đồng không thực hiện đầy đủ hoặc chậm trễ. Nó có xu hướng tuyên bố rằng nếu bên không đáp ứng các tiêu chuẩn của mình về hiệu suất dự kiến thì người bảo lãnh sẽ phải chịu trách nhiệm bắt buộc để thanh toán số tiền được bảo lãnh. Giả sử nếu một người đã mua một số thiết bị nhất định nhưng nó không hoạt động theo tiêu chuẩn mong đợi hoặc không hoạt động hoàn toàn, thì người bảo lãnh có trách nhiệm bù đắp tổn thất
Phần kết luận
Bảo lãnh tài chính là một cơ chế tuyệt vời để đảm bảo tính liên tục của các dự án bằng cách hoạt động như một nguồn đảm bảo cho các bên của hợp đồng cơ bản. Đó là một tình huống đôi bên cùng có lợi khi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính được đảm bảo về khoản thanh toán của mình và đồng thời, người vay nhận được khoản tiền cần thiết của mình nhờ người bảo lãnh đã tình cờ can thiệp và giúp bảo đảm nó.
