Ngân hàng vô hạn là gì?
Ngân hàng vô hạn được gọi là một chuỗi các hoạt động hoặc quy trình mà thông qua đó một cá nhân có thể đảm nhận vai trò của một chủ ngân hàng cho chính họ. Điều này đã được khái niệm hóa và ghi lại trong cuốn sách “trở thành chủ ngân hàng của chính bạn” do Nelson Nash viết.
Giải trình
Khái niệm ngân hàng vô hạn được chuyển thể từ cuốn sách “Trở thành nhà giao dịch của bạn”. Nelson Nash là tác giả của cuốn sách. Nash mô tả ứng dụng thực tế của các chính sách bảo hiểm trọn đời mang lại cổ tức. Bằng cách nắm quyền sở hữu các chính sách như vậy, các cá nhân có thể đưa ra các điều khoản của họ và sử dụng hiệu quả các dòng tiền bằng cách tự tạo đòn bẩy thay vì liên hệ với người cho vay hoặc chủ ngân hàng để được vay.
Ngân hàng vô hạn đặc biệt xem xét giá trị hoàn lại của toàn bộ bảo hiểm nhân thọ. Giá trị chuyển nhượng như vậy đóng vai trò là tài sản đảm bảo bằng tiền mặt cho một khoản vay. Bên mua bảo hiểm cần kết nối với công ty bảo hiểm và họ có thể yêu cầu một khoản vay theo hợp đồng. Hợp đồng bảo hiểm trọn đời có thể được gọi là sản phẩm bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ hoặc bảo hiểm cho cuộc sống của cá nhân.
Trong trường hợp có thể xảy ra cái chết của cá nhân, nó cung cấp bảo đảm tài chính cho các thành viên trong gia đình của họ. Chính sách bán buôn mang lại cổ tức mạnh mẽ, sau đó được cộng vào giá trị tiền mặt có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm. Ngay sau khi chính sách có hiệu lực, nó chứa giá trị tiền mặt mà cá nhân có thể vay và giữ chính sách làm tài sản thế chấp.
Đặc điểm của Ngân hàng vô hạn
- Khung tổng thể phụ thuộc vào toàn bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
- Một cá nhân phải luôn trả 10 phần trăm thu nhập thường xuyên của mình để duy trì và duy trì chính sách trọn đời.
- Lãi suất cho vay theo chính sách tương đối thấp hơn so với các sản phẩm cho vay thông thường.
- Tài sản thế chấp có nguồn gốc từ giá trị tiền mặt hoặc giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm bán buôn.
Làm thế nào nó hoạt động?
Thông thường, ngân hàng vô hạn hoạt động tốt khi người đó hoàn toàn dựa vào hoặc ngân hàng dựa vào chính họ. Những khái niệm như vậy hoạt động tốt đối với những cá nhân có dòng tiền tài chính mạnh. Các chính sách như vậy chỉ nên được thực hiện nếu cá nhân đó khá giả về tài chính và có thể xử lý phí bảo hiểm của các chính sách đó. Chính sách có thể yêu cầu thanh toán hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.
Nó bắt đầu khi một cá nhân mua toàn bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Các chính sách này có thể đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp và chứng khoán chính phủ. Các chính sách như vậy vẫn giữ nguyên giá trị của chúng do cách tiếp cận thận trọng của chúng và các công cụ đó không bao giờ đầu tư vào các công cụ thị trường.
Do đó, cá nhân phải thanh toán phí bảo hiểm khổng lồ cho hợp đồng bảo hiểm khi đáo hạn. Các khoản thanh toán như vậy có thể hàng năm hoặc hàng tháng. Khi khủng hoảng tài chính xuất hiện, cá nhân có thể kết nối với nhà cung cấp hợp đồng bảo hiểm của họ và có thể yêu cầu một khoản vay. Thông thường, một cá nhân có thể yêu cầu một khoản vay theo hợp đồng nếu anh ta đã phục vụ hợp đồng thành công trong khoảng thời gian, như đã nêu trong chính sách.
Ví dụ về Ngân hàng vô hạn
Giả sử một cá nhân đăng ký hợp đồng bảo hiểm trọn đời có thời hạn đóng phí bảo hiểm là 7 năm và thời hạn hợp đồng là 20 năm. Cá nhân này đã thực hiện chính sách khi anh ấy 34 tuổi. Hiện tại, anh ấy đã có 7 năm thực hiện hợp đồng và hiện đã 41 tuổi.
Anh ta đã trả phí bảo hiểm là $ 4,999 hàng tháng và do đó, cá nhân đã trả tới $ 419,916. Cá nhân, nếu xảy ra bất kỳ cuộc khủng hoảng tài chính nào, có thể vay từ $ 419,916 trở xuống. Vì chính sách đầu tư vào chứng khoán của công ty và chính phủ, giá trị tổng thể của chính sách có thể vượt quá giá trị $ 419,916.
Ưu điểm của Ngân hàng Vô hạn
- Ngân hàng vô hạn như một đổi mới tài chính cung cấp sự cải thiện trong dòng tiền hoặc hồ sơ thanh khoản của người nắm giữ chính sách.
- Giá trị tổng thể của toàn bộ gói bảo hiểm nhân thọ là một công cụ có tính thanh khoản cao được lấy làm tài sản thế chấp.
- Trong trường hợp khủng hoảng tài chính và khó khăn, các sản phẩm như vậy có thể được sử dụng cho các khoản vay hiện có, do đó giảm thiểu vấn đề.
- Nó cung cấp chi phí tài chính thấp nhất so với sản phẩm cho vay thông thường.
- Khoản vay theo hợp đồng bảo hiểm cũng có thể được sử dụng khi người đó không có việc làm hoặc đang đối mặt với các vấn đề sức khỏe.
- Toàn bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vẫn giữ nguyên giá trị tổng thể của nó, và hiệu quả hoạt động của nó không gắn liền với hoạt động của thị trường. Có thể nói đơn giản rằng những sản phẩm như vậy là những sản phẩm bảo thủ.
- Các khoản vay được cung cấp cho các sản phẩm này được miễn thuế và có thể được sử dụng như các sản phẩm tăng trưởng trả chậm.
- Ngân hàng vô hạn có thể được chuyển đổi thành một sản phẩm kế hoạch di sản, và các sản phẩm đó có thể được chuyển giao cho các cá nhân phụ thuộc như một tài sản thừa kế.
Nhược điểm của Ngân hàng vô hạn
- Cá nhân phải có đủ điều kiện để thực hiện chính sách trọn đời.
- Phí bảo hiểm của chính sách trọn đời là rất cao, và điều này để lại gánh nặng tài chính đáng kể cho cá nhân, sau đó có thể gây hạn chế nguồn tài chính của họ.
- Nếu những khó khăn về tài chính tiếp tục kéo dài trong một thời gian dài hơn, thì có thể xảy ra trường hợp một cá nhân không thể trả các khoản vay đó và thậm chí có thể bị vỡ nợ.
- Nói cách đơn giản hơn, anh ta có thể không thực hiện bất kỳ khoản thanh toán thỏa đáng nào cho hợp đồng.
- Nếu cá nhân thiếu kế hoạch tài chính hoặc thiếu niềm tin về cách sử dụng các khoản vay đó, thì ngân hàng vô hạn không phải là loại phương pháp luận phù hợp cho những cá nhân đó.
- Những sản phẩm như vậy chỉ ưu tiên những cá nhân có nền tảng tài chính vững vàng.
- Họ phải thể hiện mức độ kỷ luật tài chính tốt.
- Các sản phẩm như vậy không tuân theo nguyên tắc đa dạng hóa.
Phần kết luận
Ngân hàng vô hạn là một khái niệm cho phép người nắm giữ hợp đồng vay vốn cho toàn bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Các khoản vay như vậy chỉ nên được sử dụng khi có một mức độ nhỏ gánh nặng tài chính đối với cá nhân và trong đó các khoản vay đó có thể giúp họ trang trải gánh nặng tài chính. Tiền mặt hoặc giá trị hoàn lại của bảo hiểm trọn đời đóng vai trò thế chấp bất cứ khi nào các khoản vay được thực hiện.
