Sự khác biệt giữa APR và APY
APR (Tỷ lệ phần trăm hàng năm) và APY (Lợi nhuận phần trăm hàng năm) là hai loại lãi suất trong đó APR là tỷ lệ mà người đi vay phải trả cho các sản phẩm tài chính liên quan đến nợ và không tính đến ảnh hưởng của lãi kép trong khi APY là tỷ lệ mà nhà đầu tư sẽ kiếm được từ các sản phẩm tài chính và nó có tính đến ảnh hưởng của lãi kép.
Tỷ lệ Phần trăm Hàng năm là tỷ lệ lãi suất được trả hoặc thu được khi đầu tư không tính lãi kép trong năm. Ngược lại, Lợi tức Phần trăm Hàng năm là lãi suất trên cơ sở bình thường hóa, có tính đến lãi kép trong năm. Nhận thức được mức độ sâu sắc của các thuật ngữ tài chính sẽ giúp bạn tính được mức lãi suất phù hợp với mình.
Đồ họa thông tin APR và APY
Hãy cùng xem những điểm khác biệt hàng đầu giữa APR và APY.
Sự khác biệt chính
Sự khác biệt chính như sau:
Khi nói đến Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), đó là chi phí tài chính được biểu thị theo tỷ lệ hàng năm. Nó thường có hai dạng:
- Đầu tiên, APR danh nghĩa, là lãi suất đơn giản cho cả năm.
- Thứ hai, APR hiệu quả, là tổng phí và lãi suất kép trong năm.
Tóm lại, APR đề cập đến lãi suất mà bạn có thể phải trả cho người cho vay. Khi các ngân hàng quảng cáo các sản phẩm cho vay của họ, họ thường bày tỏ quan tâm đến các điều khoản APR để làm cho có vẻ như họ phải trả một mức lãi suất thấp hơn nhiều. Do đó, APR sẽ luôn bằng hoặc nhỏ hơn APY trên cơ sở tương tự về lãi suất. Nhưng có một điểm bắt buộc đối với điều này. Nó phụ thuộc vào tần suất APR được áp dụng cho số dư khoản vay.
Ví dụ: hầu hết các công ty thẻ tín dụng báo giá một số x% APR hàng năm. Họ chia x% này cho 365 và áp dụng lãi suất hàng ngày này trên số dư nợ thẻ tín dụng trung bình mỗi ngày, sau thời gian gia hạn. Vì vậy, bạn sẽ phải trả nhiều hơn những gì đã được quảng cáo khi bán cho bạn sản phẩm cho vay đó.
Trong khi đó, phần trăm lợi nhuận hàng năm (APY) được tính như sau:
APY = (1 + Lãi suất định kỳ) Số kỳ trong năm - 1Tóm lại, APY đề cập đến lãi suất bạn có thể kiếm được từ khoản đầu tư của mình. Lãi kép có thể xảy ra hàng ngày, hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm, sau đó được cộng vào số dư gốc. Lãi suất này được gọi là lãi kép, và quá trình này được gọi là lãi kép.
Khoản đầu tư phát triển nhanh hơn bởi vì mỗi khi tiền lãi được tính trên số dư mới, bao gồm số dư trước đó và lãi trước đó kiếm được. Vì vậy, lãi suất tính theo đô la tăng lên mỗi lần.
Bảng so sánh
| Nền tảng | Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) | Phần trăm lợi nhuận hàng năm (APY) | ||
| Định nghĩa | Đây là tỷ lệ lãi suất được trả hoặc thu được khi đầu tư mà không có bất kỳ ảnh hưởng nào của lãi kép trong năm. | Đó là tỷ lệ lãi suất, trên cơ sở bình thường, có tính đến ảnh hưởng của lãi kép trong năm. | ||
| Phép tính | Nó được tính bằng cách nhân lãi suất định kỳ và một số kỳ trong năm. | Nó được tính bằng cách cộng 1 vào lãi suất định kỳ và sau đó nhân kết quả với chính nó vài lần tương ứng với số kỳ mà lãi suất được áp dụng nhỏ hơn 1. | ||
| Hợp chất | Nó không xem xét ảnh hưởng của lãi kép. | Nó xem xét ảnh hưởng của lãi kép. | ||
| Sử dụng | Nó chủ yếu được trích dẫn bởi các tổ chức tài chính để quảng bá các sản phẩm tài chính của họ, liên quan đến nợ vì nó giúp dễ dàng so sánh người cho vay và các lựa chọn cho vay. | Nó chủ yếu được trích dẫn bởi các tổ chức tài chính để quảng bá các sản phẩm tài chính của họ, không liên quan đến nợ vì nó thể hiện lợi tức cao hơn cho nhà đầu tư. |
Phần kết luận
APR là lãi suất mà người đi vay sẽ trả cho các sản phẩm tài chính liên quan đến nợ như thẻ tín dụng hoặc các khoản vay trong một năm. Nó thường không liên quan đến ảnh hưởng của tần suất tính lãi kép. Người ta không thể kể toàn bộ câu chuyện bằng cách nhìn vào các số liệu APR về cách ngân hàng sẽ tính lãi cộng dồn. Ngoài ra, ứng dụng của nó phụ thuộc vào loại sản phẩm tài chính và giao dịch, vì một số có thể bao gồm phí và các khoản phí tài chính khác và cấu phần lãi suất.
APY là lãi suất mà nhà đầu tư sẽ kiếm được trên các sản phẩm tài chính như chứng chỉ tiền gửi trên một năm. Nó có tính đến ảnh hưởng của tần suất xảy ra lãi kép vì nó xác định liệu khoản đầu tư sẽ tăng trưởng mạnh hay chậm.
Luôn so sánh cùng một loại lãi suất, tức là so sánh APY với APY và APR với APR thay vì so sánh chúng với nhau. Mặc dù khi tính lãi kép chỉ xảy ra một lần một năm, thì APR bằng APY. Lãi kép xảy ra càng thường xuyên thì tốc độ tăng trưởng càng nhanh.
